Tạp chí Consumer Reports nhắc nhở người vay tiền cẩn thận với lệ phí

Tạp chí Consumer Reports nhắc nhở người vay tiền cẩn thận với lệ phí Ðại đa số những người vay tiền để mua nhà hoặc tái tài trợ lại món nợ trên căn nhà đều không hiểu rõ lắm về các khoản lệ phí ghi trên bản ước lượng phí tổn của vụ vay nợ.
Home Bắc Ninh: Hàng ngàn người về xem Hội Rước Pháo Làng Ðồng Kỵ Hàng ngàn người từ các tỉnh lân cận và Hà Nội đã đổ về làng Ðồng Kỵ thuộc xã Ðồng Quan, Huyện Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh (cách Hà Nội chừng 50 km) để xem hội rước pháo truyền thống vào sáng Mùng 4 Tết. Baghdad: Nổ bom xe ngay khách sạn bộ trưởng, 4 người chết Báo "Thanh Niên" chọn chín vụ án lớn nhất Việt Nam trong năm 2003 Bầu cử Tổng Thống Hoa Kỳ: Các chính phủ Á Châu đồng ý lập hệ thống theo dõi bệnh cúm gà Các chuyên gia thấy có tiến triển tốt trong cuộc đối đầu ở nhà tù Arizona Cán bộ lão thành tố cáo lãnh tụ Ðảng tham nhũng, không sửa sai Một cán bộ cao cấp nghỉ hưu có 57 tuổi đảng lên tiếng tố cáo nhiều lãnh tụ Ðảng tham nhũng và chế độ Hà Nội làm nhiều điều sái quấy, hại dân nhưng không chịu sửa sai. Sáu quân nhân Phi Luật Tân bị thẩm vấn vì tố cáo Bộ Trưởng Quốc Phòng vi phạm tự do bầu cử Cựu Thanh Tra Kay: Tình báo Hoa Kỳ trước cuộc chiến Iraq là có lỗi lầm Dải Gaza: Giao chiến khiến có ít nhất chín người Palestine chết Dịch cúm gà xuất hiện ở Hà Nội và đã lan ra tới 31 tỉnh Hà Nội: Sông Hồng cạn nước trơ đáy Hà Sĩ Phu bị công an kiếm chuyện sau khi đi Hà Nội chữa bệnh Hoa Kỳ thả hơn 20 tù nhân từ nhà tù Guantanamo Hoa Kỳ thành lập “Văn Phòng Thông Tin Giáo Dục Hoa Kỳ” tại Sài Gòn Luật Thuế:Khai Thuế 2003 - Ðiều nên biết trước hạn chót 15/4/2004 Ai cũng biết chỉ còn mười ngày nữa là ngày chót phải hoàn tất khai thuế cho năm 2003. Phần đông những người đóng trội thuế năm qua đều gởi tờ khai từ một hai tháng trước và hầu hết cũng đã nhận được tiền thuế dư do IRS hoàn lại. Luật Thuế:Khai Thuế 2003 - Ðiều nên biết trước hạn chót 15/4/2004 Ai cũng biết chỉ còn mười ngày nữa là ngày chót phải hoàn tất khai thuế cho năm 2003. Phần đông những người đóng trội thuế năm qua đều gởi tờ khai từ một hai tháng trước và hầu hết cũng đã nhận được tiền thuế dư do IRS hoàn lại. Trung Quốc muốn trở thành trung tâm sản xuất phụ tùng xe hơi cho thế giới “Trong mục tiêu ngắn hạn, ngay trong năm tới đây, chúng tôi dự định gia tăng mức xuất cảng xe hơi và các loại phụ tùng xe hơi lên từ 15 tỷ cho đến 20 tỷ đôla.” Trung Quốc muốn trở thành trung tâm sản xuất phụ tùng xe hơi cho thế giới “Trong mục tiêu ngắn hạn, ngay trong năm tới đây, chúng tôi dự định gia tăng mức xuất cảng xe hơi và các loại phụ tùng xe hơi lên từ 15 tỷ cho đến 20 tỷ đôla.” SAT, Tình Dục, Thuốc Phiện đối với trẻ con Những nhà sử học sẽ bàn cãi về việc có phải giới trẻ vị thành niên của thời đại này đang lớn lên trong một thế giới đầy những cơ hội bất ngờ, chưa từng xảy ra. Thật vậy, quốc gia Hoa Kỳ đang ở thời bình (trừ việc đánh nhau ở Iraq) và nền kinh tế tương đối thịnh vượng, cả con gái lẫn con trai đều có thể trở thành những bác sĩ, chánh án... SAT, Tình Dục, Thuốc Phiện đối với trẻ con Những nhà sử học sẽ bàn cãi về việc có phải giới trẻ vị thành niên của thời đại này đang lớn lên trong một thế giới đầy những cơ hội bất ngờ, chưa từng xảy ra. Thật vậy, quốc gia Hoa Kỳ đang ở thời bình (trừ việc đánh nhau ở Iraq) và nền kinh tế tương đối thịnh vượng, cả con gái lẫn con trai đều có thể trở thành những bác sĩ, chánh án... Khai Thuế 2003 - Ðiều nên biết trước hạn chót 15 Tháng Tư 2004 Muốn thuế được hợp lệ không bị phạt vì khai chậm phải có con dấu bưu điện đóng trước 12 giờ đêm ngày Thứ Năm 15 Tháng Tư năm 2004. Khai Thuế 2003 - Ðiều nên biết trước hạn chót 15 Tháng Tư 2004 Muốn thuế được hợp lệ không bị phạt vì khai chậm phải có con dấu bưu điện đóng trước 12 giờ đêm ngày Thứ Năm 15 Tháng Tư năm 2004. Chuyện Bi-di-nét tuần này: Nhân công lớn tuổi đang đắt giá ...không những chỉ có các công ty bán lẻ mà cả những công ty sản xuất sản phẩm dễ làm, không đòi hỏi nhiều khả năng, hiện đang cố ý tìm nhân công đứng tuổi. Ðiều này là một ngạc nhiên lớn trong lãnh vực nhân dụng. Ðiển hình là trường hợp gần đây nhất: Nhờ Hội Người Già tuyển nhân viên. Chuyện Bi-di-nét tuần này: Nhân công lớn tuổi đang đắt giá ...không những chỉ có các công ty bán lẻ mà cả những công ty sản xuất sản phẩm dễ làm, không đòi hỏi nhiều khả năng, hiện đang cố ý tìm nhân công đứng tuổi. Ðiều này là một ngạc nhiên lớn trong lãnh vực nhân dụng. Ðiển hình là trường hợp gần đây nhất: Nhờ Hội Người Già tuyển nhân viên. Vay tiền mua nhà trên Internet: Tưởng vậy mà không phải vậy Tuy nhiên, những cuộc khảo cứu gần đây cho thấy, vay tiền mua nhà hoặc tái tài trợ lại món nợ trên căn nhà qua Internet không thuận lợi như nhiều người nghĩ. Ngược lại là đàng khác. Google có nghĩa là gì? Mỗi phút, trên khắp thế giới có hơn 138,000 cuộc tìm kiếm thông tin bằng 90 ngôn ngữ trên Google; có nghĩa là mỗi ngày có hơn 200 triệu cú gõ vào ô tìm kiếm Google. Google có nghĩa là gì? Mỗi phút, trên khắp thế giới có hơn 138,000 cuộc tìm kiếm thông tin bằng 90 ngôn ngữ trên Google; có nghĩa là mỗi ngày có hơn 200 triệu cú gõ vào ô tìm kiếm Google. Chuyện Bi di nét: Nên tin vào con số thống kê nào? Khi đọc các số thống kê do những cơ quan có uy tín đưa ra, chúng ta có nên tin hay không? Nên tin, nhưng phải biết người ta lấy đâu ra các con số đó! Chuyện Bi di nét: Nên tin vào con số thống kê nào? Khi đọc các số thống kê do những cơ quan có uy tín đưa ra, chúng ta có nên tin hay không? Nên tin, nhưng phải biết người ta lấy đâu ra các con số đó! Chủ nhà là chuyên gia tân trang nhà cửa Có thể vì không cần nhiều thời gian và ít tốn kém nhất, phòng tắm được kể là loại phòng được tân trang nhiều nhất. Chủ nhà là chuyên gia tân trang nhà cửa Có thể vì không cần nhiều thời gian và ít tốn kém nhất, phòng tắm được kể là loại phòng được tân trang nhiều nhất. Luật Bảo Vệ Tài Sản: Phương Cách Chuyển Tài Sản Miễn Thuế Một cách phổ thông nhất mà các luật sư chuyên môn về bảo vệ tài sản thường hay áp dụng là giúp thân chủ lập ra Tổ Hợp Trách Nhiệm Hữu Hạn (Limited Liability Company hay LLC). Luật Bảo Vệ Tài Sản: Phương Cách Chuyển Tài Sản Miễn Thuế Một cách phổ thông nhất mà các luật sư chuyên môn về bảo vệ tài sản thường hay áp dụng là giúp thân chủ lập ra Tổ Hợp Trách Nhiệm Hữu Hạn (Limited Liability Company hay LLC). Kỹ nghệ tài trợ địa ốc mất dần người xin tái tài trợ món nợ Ðang ôm món nợ có lãi suất cao, mấy ai muốn lỡ dịp vay món nợ khác có lãi suất thấp hơn để giảm bớt mỗi tháng một vài trăm bạc! Chuyện Bi-di-nét tuần này: Nên dành thời giờ mơ mộng viển vông Viên trưởng phòng thu nhận sinh viên - Marilee Jones, cho rằng thanh niên nam nữ hiện nay ôm đồm nhiều sinh hoạt quá nên trường MIT không còn tuyển lựa sinh viên theo số mục sinh hoạt sinh viên tham gia mà tìm những người có cá tính và có năng khiếu riêng. Chuyện Bi-di-nét tuần này: Nên dành thời giờ mơ mộng viển vông Viên trưởng phòng thu nhận sinh viên - Marilee Jones, cho rằng thanh niên nam nữ hiện nay ôm đồm nhiều sinh hoạt quá nên trường MIT không còn tuyển lựa sinh viên theo số mục sinh hoạt sinh viên tham gia mà tìm những người có cá tính và có năng khiếu riêng. Chuyện Bi-di-nét tuần này: Người Mỹ không quan tâm đến xuất xứ dụng cụ sửa nhà Mùa Hè sắp đến, người Mỹ đã bắt đầu chi tiền cho thú tiêu khiển thịnh hành hàng năm. Chuyện Bi-di-nét tuần này: Người Mỹ không quan tâm đến xuất xứ dụng cụ sửa nhà Mùa Hè sắp đến, người Mỹ đã bắt đầu chi tiền cho thú tiêu khiển thịnh hành hàng năm. Bảo hiểm bồi thường nhiều thứ thiệt hại mà người chủ nhà có thể không biết Không phải bảo hiểm cho căn nhà chỉ được bồi thường khi bị cháy hay khi bão giật sập nhà. Mọi người nên giữ kỹ bản hợp đồng bảo hiểm. Bảo hiểm bồi thường nhiều thứ thiệt hại mà người chủ nhà có thể không biết Không phải bảo hiểm cho căn nhà chỉ được bồi thường khi bị cháy hay khi bão giật sập nhà. Mọi người nên giữ kỹ bản hợp đồng bảo hiểm. Hãy kiểm soát toàn diện hệ thống trước khi mở máy lạnh Mùa Hè đến, trước khi mở máy lạnh, hãy kiểm soát hệ thống này toàn diện. “Của bền tại người”. Các cụ ta xưa dạy thế và bây giờ vẫn đúng như vậy. Không những của bền tại người, nó còn giúp cho người ta đỡ tốn tiền sửa chữa và tiền điện, nếu nói về hệ thống máy lạnh. Bảo hiểm món nợ trả tiền thế cho chủ nhà thất nghiệp Một số công ty bảo hiểm món nợ trả tiền thế cho chủ nhà thất nghiệp Ðây là sáng kiến không những cứu con nợ gặp cơn khó khăn bất ngờ mà còn cứu luôn cả cái túi của các hãng bảo hiểm món nợ mua nhà Bảo hiểm món nợ trả tiền thế cho chủ nhà thất nghiệp Một số công ty bảo hiểm món nợ trả tiền thế cho chủ nhà thất nghiệp Ðây là sáng kiến không những cứu con nợ gặp cơn khó khăn bất ngờ mà còn cứu luôn cả cái túi của các hãng bảo hiểm món nợ mua nhà Chuyện Bi-di-nét tuần này Theo tổng kết công bố trên tạp chí The Economist số phát hành ngày 5 tháng Sáu 2004, thị trường nhà đất tại một số quốc gia như Tây Ban Nha, Anh, Phần Lan, Úc, và Tân Tây Lan đã bắt đầu khựng lại trong tam cá nguyệt đầu năm 2004. Tuy vậy, giá nhà cửa tại California vẫn tiếp tục tăng, dù chậm hơn trước khá nhiều. In search of an Hermès belt Times are tough, but don’t tell that to the young people of Việt Nam. They covet the latest technology and the biggest brands. It’s Việt Nam’s new bourgeoisie. In search of an Hermès belt Times are tough, but don’t tell that to the young people of Việt Nam. They covet the latest technology and the biggest brands. It’s Việt Nam’s new bourgeoisie. Taking your driving test? Analysis shows some DMV offices in Orange County are tougher than others. What's Going On Tổ chức thú y quốc tế khuyến cáo đề cao cảnh giác với cúm gia cầm Tổ chức thú y quốc tế vừa lên tiếng trong một cuộc họp báo hôm Thứ Tư, nhắc nhở các quốc gia đừng nên lơi lỏng với công tác chống cúm gia cầm. Macy’s ngưng kinh doanh 11 cửa hàng Thứ Năm 8 tháng Giêng, Macy’s cho biết sẽ đóng cửa 11 cửa hàng ở 9 tiểu bang khác nhau, ảnh hưởng 960 nhân viên, và giảm dự đoán tài chính cho tam cá nguyệt thứ tư sau mùa bán lễ trì trệ nhất của Macy’s tính từ nhiều năm nay. NGUYỄN SANH BIÊN PHAN NGỌC ĐỒI BÙI CHUYÊN Giuse HOÀNG NGỌC ĐÍNH ĐẶNG VĂN TRỌNG NGUYỄN HỮU THÙY PHAN CHÁNH SƠN Antôn PHẠM TRƯƠNG TRẦN HỨA BANG	Ai cung hi?u là không nhà kinh doanh nào làm chùa cái gì cho ngu?i khác mà t?n t?i du?c ngày này sang ngày khác. B?t c? lo?i d?ch v? nào cung v?y, ngu?i ta d?a vào các l? phí, ti?n công d? ti?p t?c ph?c v? m?i ngu?i. Nh?t là trong lãnh v?c tài chính nhu tài tr? d?a ?c, nó ch?ng d?ng lên nhau nhi?u th? l? phí b?t c? ngu?i n?p don vay ti?n nào cung c?m th?y xây x?m m?t mày. Ð?i da s? nh?ng ngu?i vay ti?n d? mua nhà ho?c tái tài tr? l?i món n? trên can nhà d?u không hi?u rõ l?m v? các kho?n l? phí ghi trên b?n u?c lu?ng phí t?n c?a v? vay n?. H?u h?t d?u “nghe gi?i thích làm sao bi?t làm v?y” ch? th?t tình các lo?i l? phí dó có chính dáng không thì hoàn toàn mù t?t. Ð?i v?i m?t cá nhân, chi phí cho m?t l?n vay n? mua nhà trên du?i $3,000 n?u có “b? móc túi” thêm do ngu?i d?i di?n nhà tài tr? hoi tham lam thì cung ch? t? vài ch?c t?i m?t hai tram ngay khi xong th? t?c gi?y t?. Tuy nhiên, theo m?t b?n phúc trình c?a t?p chí Consumer Reports (CR) s? báo m?i dây, gi?i tiêu th? c? nu?c M? dã chi ra d?n $216 t? d? tr? các lo?i l? phí cho t?t c? các lo?i d?ch v? tài chính, thì dây l?i là con s? kh?ng l? c?n ph?i luu ý. M?t di?u làm cho gi?i tiêu th? “không bi?t th? nào mà l?n” và “nhà tài tr? hay ngân hàng nào luong thi?n hon?” Vì d?c trên các qu?ng cáo báo chí ho?c truy?n thanh truy?n hình, ngu?i ta th?y th?t h?p d?n. Ch?ng h?n: T?t c? m?i th? l? phí ch? t?i da là $395. Ho?c là: Không tính ti?n l?y b?n ti?u s? tín d?ng (credit report), không t?n ti?n giám d?nh tr? giá nhà (appraisal report) v.v... Nhu trên d?u bài vi?t, chúng tôi dã nói r?ng không có ai làm chùa cái gì cho ai c?, nh?t là trong lãnh v?c d?ch v? tài chính. Chuyên viên giám d?nh tr? giá b?t d?ng s?n ph?i du?c tr? công, dây là di?u ch?c ch?n. Công ty cung c?p b?n ti?u s? tín d?ng ph?i du?c tr? ti?n, dây cung là di?u ch?c ch?n. Và nhi?u th? l? phí khác cung ph?i tr? ti?n m?i có ngu?i làm h?u hoàn t?t m?i th? t?c cho m?t h? so vay n?. Tuy nhiên, nên nh? di?u này. Trong lãnh v?c d?ch v? d?a ?c và tài tr? d?a ?c, theo lu?t, b?t c? l? phí c?a d?ch v? nào cung “di?u dình” du?c (negotiable). B?i v?y, l? phí c?a các công ty tài tr? và ngân hàng tài tr? cung có th? nhi?u ít khác nhau, tùy theo s? hi?u bi?t và di?u dình c?a khách hàng. Theo s? tìm hi?u c?a t?p chí CR, m?t trong nh?ng th? d?y s? ti?n chi phí vay n? lên cao là “Yield Spread Premiums” (YSPs). Chúng tôi gi?i thích m?t cách ng?n g?n th? này: Ðây là s? ti?n hoa h?ng (ngoài ti?n points, ngu?i Vi?t hay quen t?i c?m t? “ch?m” thí d? “m?t ch?m” hay “hai ch?m” t?c là l? phí 1% hay 2% ph?i tr? cho công ty tài tr? trên s? ti?n xin vay, chua k? các lo?i l? phí khác) ph? tr?i bên ngoài “points” mà công ty tài tr? tr? cho các công ty môi gi?i tài tr? (mortgage broker). S? ti?n này, m?t van phòng môi gi?i tài tr? ch? có du?c khi con n? du?c cho vay v?i lãi su?t cao hon m?c th?p nh?t ? trong ngày “khóa” lãi su?t. Cung có th?, công ty tài tr? v?n thu?ng cho van phòng m?i gi?i tài tr? m?t t? l? nh? dù con n? du?c vay v?i lãi su?t trong ngày, không nh?t thi?t ph?i ép du?c v?i lãi su?t cao hon bình thu?ng. Cái s? ti?n này, thí d? 0.25% ho?c 0.5% trên s? ti?n cho vay, nhà tài tr? tr? ngay cho van phòng môi gi?i khi m?i th? t?c vay n? hoàn t?t. Nhung s? ti?n dó l?i là s? ti?n mà nhà tài tr? l?y l?i t? con n? c? v?n l?n l?i chia d?u ra trong su?t th?i k? tr? n? (15 nam hay 30 nam). Theo lu?t, cái kho?n YSPs ngu?i ta không nhìn th?y nó trên các t? u?c tính phí t?n cho t?i khi con n? du?c d?c các t? gi?y cu?i cùng m?t hai ngày tru?c khi nhìn th?y h?p d?ng vay n? và chu?n b? ký tên. “Lo?i phí t?n dó dã không du?c thông báo rõ ràng d?n gi?i tiêu th?, nên dã có nhi?u v? ki?n x?y ra quanh các ph?c t?p c?a chuy?n này. Nhi?u cu?c di?u tr?n ? qu?c h?i cung dã cho th?y các ngân hàng hay công ty tài tr? dã tr? ti?n cho các van phòng môi gi?i tài tr? d? nh?ng ngu?i này cho vay v?i lãi su?t cao hon. Lãi su?t càng cao hon bình thu?ng, van phòng môi gi?i tài tr? du?c thu?ng công (rebate) nhi?u hon.” Theo t?p chí CR cho hay. CR cung d?p này cho hay ti?p là, van phòng môi gi?i tài tr?, ngân hàng ho?c các công ty tài tr? l?y ti?n t? khách hàng d? tr? cho các công ty cung c?p d?ch v? liên h?, thí d? công ty cung c?p b?n ti?u s? tín d?ng, công ty giám d?nh tr? giá b?t d?ng s?n, công ty giám d?nh hi?n tr?ng can nhà (home inspection) v.v... Nhung r?t nhi?u tru?ng h?p, s? ti?n dó thu?ng b? “d?i” lên thêm m?t n?c d? van phòng môi gi?i hay nhà tài tr? ki?m an thêm. Thí d?, ti?n cung c?p b?n ti?u s? tín d?ng khách hàng ph?i tr? là $50 nhung công ty cung c?p b?n ti?u s? tín d?ng ch? du?c hu?ng trên du?i $30. Cung v?y, m?t b?n phúc trình giám d?nh tr? giá nhà (appraisal report) khách hàng ph?i tr? $300 nhung công ty làm vi?c này ch? nh?n du?c $250, thí d? nhu v?y. Ðây là m?t s? chi phí làm cho t?n phí vay n? d?i lên cao hon là t?n phí th?t c?a nó. T?p chí CR than phi?n r?ng b?n “Good Faith Estimate” (B?n u?c tính phí t?n vay n? trung th?c - t?m d?ch) mà gi?i tiêu th? du?c trao cho khi di?n don xin vay ti?n, không cho ngu?i ta bi?t rõ ràng v? các kho?n l? phí vay n?. B?i vì khi c?ng cái kho?n YSPs vào các lo?i chi phí khác vào ngày ký gi?y n? ho?c ch? m?t hai ngày tru?c dó con n? m?i du?c cho bi?t thì v?a không công b?ng v?a d?y phí t?n vay n? lên thêm m?y ngàn n?a. Theo t?p chí CR, trong ph?n l?n các tru?ng h?p, ngu?i ta có th? dòi h?i ch?ng minh cho các lo?i l? phí trên t? t?ng k?t m?i kho?n ti?n trong v? vay n? (Closing Statement). Ngu?i ta có th? di?u dình d? lo?i b? các lo?i phí t?n th?y phi lý và không du?c bi?t t? tru?c. N?u ngu?i xin vay n? có th? dòi h?i d? nhìn th?y t? “Closing Statement” nhi?u ngày tru?c khi ký gi?y n? thì càng có l?i hon vì có co h?i tìm hi?u và nghe gi?i thích. Ngu?i ta có quy?n không ký h? so vay n? n?u th?y có nh?ng lo?i l? phí vô lý trên dó. Tuy nhiên, hành d?ng này h?u lý v? phuong di?n vay ti?n, nhung l?i có các h? qu? d?i v?i b?n h?p d?ng mua nhà và các r?c r?i d?n d?n ki?n t?ng. Chúng tôi s? bàn d?n chuy?n này ? m?t k? báo khác. Ngô Ð?ng
Powered By Nguoi-Viet Online