Ða số người tái tài trợ nợ nhà dùng đồng tiền rất khôn ngoan
Hàng tỉ đô la được rút ra từ các món nợ nhà khi người chủ tái tài trợ lại món nợ (refinance cash-out) trong “cơn sốt” tái tài trợ của các năm 2002 đến 2003 và nay tuy đã nguội bớt nhưng vẫn còn. Hành động này không những giúp cho nền kinh tế Hoa Kỳ sinh động vào thời kỳ suy thoái, theo một cuộc khảo cứu mới đây. Nó còn cho thấy các tay chủ nhà hành động rất thông minh khi họ sử dụng các món tiền “từ trời rơi xuống” vào rất nhiều việc đem lại lợi ích cho chính họ về lâu về dài sau đó.

Home
Lê Gia Hàng t? dô la du?c rút ra t? các món n? nhà khi ngu?i ch? tái tài tr? l?i món n? (refinance cash-out) trong “con s?t” tái tài tr? c?a các nam 2002 d?n 2003 và nay tuy dã ngu?i b?t nhung v?n còn. Hành d?ng này không nh?ng giúp cho n?n kinh t? Hoa K? sinh d?ng vào th?i k? suy thoái, theo m?t cu?c kh?o c?u m?i dây. Nó còn cho th?y các tay ch? nhà hành d?ng r?t thông minh khi h? s? d?ng các món ti?n “t? tr?i roi xu?ng” vào r?t nhi?u vi?c dem l?i l?i ích cho chính h? v? lâu v? dài sau dó. Cu?c kh?o c?u d?i v?i kho?ng th?i gian hai nam này cho th?y l?i 5,000 t? d?ng là t?ng tr? giá các món n? mà gi?i ch? nhà dã xin tái tài tr? cho món n? trên ngôi nhà c?a h?. Ðây s? ti?n l?n lao chua h? có trong l?ch s? tài tr? d?a ?c Hoa K?, d?a theo m?t cu?c kh?o c?u c?a Ngân Hàng D? Tr? ti?u bang New York. Nh? giá nhà gia tang theo th?i gian, hàng tram t? d?ng c?a tr? giá th?ng du dó (Equity) dã du?c gi?i ch? nhà rút ra, nhi?u khi s? ti?n ph?i tr? hàng tháng không tang lên nh? lãi su?t gi?m xu?ng. S? ti?n l?y ra nhi?u nhu v?y nhung ngu?i ta ph?n l?n dã s? d?ng chúng m?t cách r?t khôn ngoan, theo b?n phúc trình c?a các nhà kh?o c?u Margaret McConnell, Reachard Peach và Alex Al-Haschimi. Thay vì dem s? ti?n ra di choi xa vung vít ho?c mua s?m xe c?, d? d?c, kim cuong h?t xoàn, dám dông dã dùng các kho?n ti?n l?n này d? tân trang l?i nhà c?a, gom nhi?u món n? th? tín d?ng v?i lãi su?t cao vào m?t món n? có lãi su?t th?p mà nh? dó gánh n? c?a h? nh? h?n. Ðó là chua k? nhi?u ngu?i còn dùng các kho?n ti?n l?n này d? d?u tu tài chính, ch?ng khoán ho?c mua thêm nhà n?a d? cho mu?n. Tru?c dây dã có nhi?u l?i khuy?n cáo r?ng n?u c? moi ru?t c?a can nhà ra d? xài, m?t lúc nào dó h? s? ch?t ng?p trong cái món n? kh?ng l? l?n hon kh? nang d?i phó c?a gia dình h?. Nhung cu?c kh?o c?u nói trên l?i nhìn th?y ngu?c l?i. “Chúng tôi nh?n th?y s? ti?n rút ra t? can nhà dã giúp r?t nhi?u gia dình gi?m b?t du?c gánh n? th? tín d?ng. H? cung nh? dó gia tang du?c ti?n ti?t ki?m vì dã làm nh? du?c m?t cách t?ng quát kh?i công n? c?a gia dình h?.” B?n phúc trình vi?t. Trong th?i gian 2001-2002, b?n phúc trình vi?t, 35% s? ti?n rút ra t? can nhà qua vi?c tái tài tr? món n? (refinance cash-out) du?c dùng d? tân trang (remodelings) ho?c các chuy?n s?a ch?a nhà t?n kém nhi?u ti?n b?c. Kho?ng 26% s? ti?n dó du?c dùng d? thanh toán các món n? t? th? tín d?ng có lãi su?t cao. Ngu?i ta ch? th?y gi?i ch? nhà mua s?m v?i các kho?n ti?n k? trên ch?ng 16%, trong khi l?i 11% du?c dùng d? d?u tu vào th? tru?ng ch?ng khoán ho?c các v? d?u tu tài chính khác. M?t di?u dáng nói nh?t là c? mu?i dô la rút ra t? vi?c tái tài tr? món n? nhà thì có m?t dô la l?i du?c dùng d? mua thêm can nhà n?a. Ðây là s? d?u tu khôn ngoan nh?t khi nhi?u vùng trên nu?c M? có giá nhà c? lên cao mãi và chua bi?t d?n bao gi? s? ngung l?i. “Hình ?nh này hi?n ra cho th?y”. Các tác gi? k? trên nh?n xét. “dó là cách dùng ti?n r?t khôn ngoan ch? không ph?i hoang phí”. các ngu?i ch? nhà dùng d?ng “ti?n tuoi” rút ra t? can nhà d? gia tang s?c m?nh tài chính cho mình. “Nhi?u nhà phân tích tru?c dây dã lo ng?i r?ng s? ti?n mà gi?i ch? nhà rút ra (cash-out) quá l?n, s? làm cho h? b? k?t v? sau khi n?n kinh t? d? d?c và tr? nên t?i t?. Nh?ng gì chúng tôi khám phá du?c cho chúng ta l?i k?t lu?n ngu?c l?i. Nghia là gi?i tiêu th? l?i d?ng m?t cách thông minh m?c lãi su?t xu?ng th?p nh?t trong 4 th?p niên qua d? tái tài tr? l?i món n? và dùng d?ng ti?n th?ng du cho các m?c dích d? ra thêm tích s?n.” H? nói. Nhìn chung, h? k?t lu?n r?ng da s? ngu?i rút ti?n t? can nhà ra khi tái tài tr? l?i món n?, dã làm dúng du?ng hu?ng “dùng d?ng ti?n c?a ngu?i khác (other people’s money) d? dem l?i ích tài chính cho mình”. Ðó là chuy?n c?a hai nam tru?c nhung bây gi? thì sao? M?y tu?n qua, lãi su?t tài tr? d?a ?c dang có khuynh hu?ng xu?ng khá th?p ch? không nhích d?n lên nhu nhi?u chuyên viên tiên doán h?i cu?i nam ngoái. M?y ngày d?u nam 2004 thì nó có lên th?t nhung sau dó l?i gi?m xu?ng. Nh?ng gì dang có trên th? tru?ng hai ba tu?n qua cho th?y, lo?i lãi su?t 30 nam c? d?nh trung bình ? m?c 5.6%. Trong khi dó, lo?i lãi su?t 15 nam c? d?nh dã xu?ng tr? l?i bên du?i 5%. N?u khéo tìm ki?m, ngu?i ta có th? may m?n tìm du?c các nhà tài tr? hay ngân hàng ch?u cho vay v?i lãi su?t g?n t?i 4.5% cho lo?i 15 nam c? d?nh. M?c lãi su?t này ch? xu?t hi?n m?t th?i gian r?t ng?n h?i Tháng Tu 2003. Còn d?i v?i lo?i lãi su?t th? n?i, lo?i th? n?i 1 nam thay d?i lãi su?t m?t l?n (one year ARMS) ch? trên du?i 3.5% tùy nhà tài tr?. N?u quí v? dã tái tài tr? h?i nam ngoái v?i lãi su?t cao hon, ngay bây gi? quí v? có th? kh?o giá d? tìm xem mình có l?i gì n?u làm thêm m?t l?n vay n? m?i trong nam nay. Ðó là ý ki?n c?a Frank Nothaft, chuyên viên kinh t? c?a Co Quan Tài Chính Liên Bang Freddie Mac. Theo các chuyên viên tài chính ? Wall Street, có t? 40% d?n 48% các can nhà trên nu?c M? còn dang ôm các món n? v?i lãi su?t cao và dáng du?c tái tài tr? l?i món n?. T?i sao các v? ch? nhà này không ch?u tái tài tr? l?i món n? vào lúc này? Ðây là m?t d?u h?i mà gi?i chuyên viên tài chính chua có câu tr? l?i. Lê Gia
Powered By Nguoi-Viet Online

This article has been moved here