Thúy Chi - IRS/SPEC

Các chuyên viên di?u tra thu?c chính ph? liên bang trong th?i gian g?n dây nh?n th?y các v? l?a d?o và nh?ng th? do?n lu?ng g?t có hi?n tu?ng gia tang trong ngành kinh doanh d?a ?c.

Các âm muu l?a g?t này c?a k? x?u dã bi?n nhi?u cá nhân và doanh nghi?p tr? thành n?n nhân c?a chúng, không lo?i tr? nh?ng gia dình lao d?ng nghèo b? h? khuy?n d? vay nh?ng kho?n ti?n mua nhà h? không có kh? nang chi tr?, các ngân hàng cho vay n? ph?i gánh ch?u h?u qu? c?a nh?ng món ti?n vay th? ch?p vu?t quá tiêu chu?n du?c vay, và nhi?u ngu?i d?u tu chân chính b? h? n?ng vì dã t?u du?c nh?ng b?t d?ng s?n v?i giá c? trên mây.

M?t s? các âm muu l?a d?o liên quan d?n k? ngh? d?a ?c thu?ng g?p là:

1. Gian l?n d? d?u co giá c? (Property Flipping)

Khi m?t ngu?i mua nhà c?a v?i giá th?p, r?i mau chóng bán cho ngu?i khác v?i giá cao hon nhi?u d? ki?m l?i có th? xem là h?p pháp, nhung n?u chuy?n mua di bán l?i này dính líu d?n vi?c n?p các lo?i gi?y t? gi? cho ngân hàng d? vay ti?n mua nhà thì l?i khác.

2. L?p hai b? don vay ti?n mua nhà d? hu?ng kho?n chênh l?ch (Two sets of settlement statements)

V?i hai b? don vay ti?n mua nhà, m?t v?i các chi ti?t dúng v? giá c? c?a b?t d?ng s?n giao cho ngu?i bán nhà; b? don còn l?i g?m nh?ng con s? gi? m?o v? giá nhà bán du?c th?i lên cao hon giá th?t nhi?u d? giao cho co quan hay ngân hàng cho vay ti?n. Bên cho vay dã b? ra m?t kho?n ti?n nhi?u hon giá tr? c?a tài s?n th? ch?p, và sau khi các d?ch v? môi gi?i vay trót l?t, b?n l?a d?o chia nhau các kho?n ti?n chênh l?ch.

3. C? v?n, xúi b?y ngu?i mua nhà cung c?p gi?y t? gi? d? d? tiêu chu?n vay ti?n (Fraudulent qualifications)

Các chuyên viên d?a ?c thi?u d?o d?c ngh? nghi?p dã c? v?n nh?ng ngu?i mua nhà không d? di?u ki?n vay ti?n xoay x? d? có các ch?ng t? v? ngh? nghi?p ?n d?nh ho?c tín d?ng t?t (g?m c? vi?c ki?m ngu?i d?ng tên chung).

L?i t?c ki?m du?c t? các mánh mung trong ngh? d?a ?c này thu?ng du?c b?n chúng t?y r?a s?ch s? và c?t gi?u d? qua m?t chính quy?n. Ð? r?a nh?ng d?ng ti?n do b?n gian ch? c?n khoác cho ti?n cái v? ngoài h?p pháp. B? ph?n di?u tra hình s? c?a S? Thu? V? có nhi?m v? theo d?u du?ng ti?n luân chuy?n và thu th?p ch?ng c? d? ch?ng minh các hành vi vi ph?m lu?t thu? v? và/ho?c ph?m t?i vì r?a ti?n. M?t khi dã có d?y d? ch?ng c? ph?m t?i, các chuyên viên di?u tra hình s? c?a IRS s? chuy?n h? so di?u tra d?n B? Tu Pháp d? kh?i t? ph?m nhân.

Tính d?n ngày 31 Tháng Nam, 2008, th?ng kê v? can b?nh ác tính b?t d?ng s?n cho th?y co quan di?u tra hình s? thu? v? dã kh?i xu?ng 223 tru?ng h?p, d? ngh? truy t? 137 tru?ng h?p và truy t? 152 tru?ng h?p khác; trong s? này 87 ngu?i dã b? k?t án.

Theo tin du?c g?i di t? B? Tu Pháp và Co Quan Ði?u Tra Liên Bang, vào ngày 19 Tháng Sáu, 2008 các t? ch?c l?a d?o liên quan d?n nh?ng d?ch v? vay th? ch?p dã b? tri?t h?. Ðây là k?t qu? c?a nh?ng n? l?c h?p tác tri?t d? trong su?t ba tháng ru?i v?a qua nh?m m?c dích nh?n d?ng, b?t gi? và kh?i t? nh?ng k? vi ph?m hình lu?t v? vay th? ch?p ? kh?p noi trên toàn nu?c M?.

Chi?n d?ch lo?i tr? các v? l?a d?o vay th? ch?p (Operation Malicious Mortgage - t?a bài d?ch theo nghia bóng “Gi?i Ph?u Can B?nh Th? Ch?p Ác Tính”) cho th?y trách nhi?m và vai trò th?c s? c?a B? Tu Pháp cùng các l?c lu?ng th?c thi vi?c tuân th? pháp lu?t Hoa K? trong công cu?c ch?ng l?i m?i de d?a c?a can b?nh l?a d?o th? ch?p làm ung m?c n?n công nghi?p kinh doanh b?t d?ng s?n c?a Hoa K? và các th? tru?ng tín d?ng th? gi?i.

T? ngày 1 Tháng Ba d?n ngày 18 Tháng Sáu nam nay, chi?n d?ch lo?i tr? nh?ng hành vi l?a d?o liên quan d?n vi?c cho vay th? ch?p dã g?t hái du?c m?t thành qu? không nh?: 144 v? l?a d?o vay th? ch?p, trong dó 406 b? cáo dã b? bu?c t?i. Riêng trong ngày 18 Tháng Sáu v?a qua, 60 ngu?i dã b? b?t gi? do có liên quan d?n các h? so th? ch?p gian l?n ? 15 tòa khu khác nhau.

L?i bu?c t?i trong nh?ng v? vi ph?m thu?c chi?n d?ch bài tr? ho?t d?ng l?a d?o vay th? ch?p là k?t qu? di?u tra t? m?i noi trên toàn lãnh th? và t? hon 50 tòa khu c?a các van phòng bi?n lý can c? trên lu?t tuân th? pháp lu?t và các n? l?c di?u tra v?i s? tham gia c?a r?t nhi?u co quan th?c thi pháp lu?t. U?c tính m?c thi?t h?i vào kho?ng $1 t? dô-la do các âm muu l?a d?o vay th? ch?p gây ra.

Ð? ti?n hành các v? l?a d?o vay th? ch?p, k? gian dã s? d?ng nhi?u chi?n thu?t khác nhau bao g?m vi?c làm d?i di?n l?u, g?t g?m và l?m d?ng nh?ng hình th?c vi ph?m hình s? khác d? tài tr?, mua ho?c b?o hi?m cho các món n? vay th? ch?p. Chi?n D?ch Bài Tr? Các Ho?t Ð?ng L?a Ð?o Vay Th? Ch?p dã ch? rõ ba d?ng ho?t d?ng t?i ph?m: Âm muu l?a g?t d? vay ti?n (lending fraud), gi? v? giúp tránh b? t?ch biên nhà (foreclosure rescue), và khai phá s?n vì n? b?t d?ng s?n d? l?a g?t (mortgage-related bankruptcy schemes).

L?a g?t d? vay ti?n ngân hàng thu?ng dính líu t?i các kho?n ti?n du?c vay th? ch?p nhi?u l?n khi các nhà tài tr? chuyên nghi?p d?ng ý cho vay có th? ch?p d?a trên gi?y t?, h? so gi? m?o v? tình tr?ng tài chính c?a ngu?i mu?n vay ti?n, ch?ng h?n, d?nh giá cao hon th?c t? tài s?n hi?n có ho?c l?i t?c c?a ngu?i mu?n vay, s? d?ng gi?y t? gi? m?o v? công an vi?c làm, ho?c d?nh giá b?t d?ng s?n liên quan d?n h? so vay ti?n quá cao.

Nh?ng âm muu v? c?u giúp các n?n nhân có nhà s?p b? t?ch biên nh?m vào nh?ng s? h?u ch? b? ki?t qu? tài chính. Ð?c nu?c béo cò, k? gian thu phí d?ch v? th?t cao khi cung c?p các d?ch v? tài chính giúp ch? nhân tránh b? m?t nhà, ho?c chúng th?a co h?i d?ng tên chung d? cùng s? h?u các b?t b?t d?ng s?n b? lâm nguy.

C? hai hình th?c l?a d?o k? trên d?u có th? tru?t di xa hon b?ng nh?ng h? so khai phá s?n v?n di trong tình tr?ng b? t?ch thu d? tr? n?.

Trong nh?ng tru?ng h?p m?t v? di?u tra hình s? không ch?ng th?c du?c, S? Thu? V? v?n có th? s? d?ng các bi?n pháp dân s? d? truy t? k? ph?m t?i. M?i nam, IRS ki?m toán h?ng ngàn h? so khai thu? liên quan d?n cá nhân và các co s? kinh doanh dính líu d?n vi?c kinh doanh d?a ?c.

Theo l?i Phó Chánh Án B? Tu Pháp Mark R. Filip, “Chi?n D?ch Bài Tr? Các T? N?n Liên Quan Ð?n Vi?c Vay Th? Ch?p Nhà C?a và các ho?t d?ng th?c thi pháp lu?t trên các v? vi ph?m lu?t vay ti?n mua nhà khác dã ch?ng th?c l?i cam k?t c?a B? Tu Pháp và quy?t tâm ch?ng l?i nh?ng ho?t d?ng ph?m pháp này c?a k? l?a d?o, bu?c th? ph?m ph?i ch?u trách nhi?m, và giúp ph?c h?i s? ?n d?nh và ni?n tin vào th? tru?ng nhà c?a cung nhu th? tru?ng tín d?ng.”