HOA KỲ -- Theo Foreclosure Radar, trong tháng Chín 2008, số Thông báo Vi phạm nợ thế chấp các ngân hàng tống đạt ở California giảm đến 61.8% so với tháng Tám vừa qua, chủ yếu nhờ vào một Đạo Luật của tiểu bang có hiệu lực từ ngày 8 tháng Chín. Đạo luật 1137 áp đặt một số điều kiện mà ngân hàng phải tuân theo trước khi được siết nhà.

Trong tháng Chín, các ngân hàng chỉ tống đạt 16,352 Thông báo Vi phạm nợ thế chấp, giảm 61.8% so với con số 42,790 của tháng Tám vừa qua, và giảm 36.4% so với tháng Chín năm ngoái. Ở riêng Quận Cam, các ngân hàng tống đạt 904 Thông báo Vi phạm, giảm 64% so với tháng Tám, và giảm 25% so với tháng Chín năm ngoái.

Số Thông Báo Phát Mãi của các ngân hàng ở California (đây là giai đoạn 2 của quá trình siết nhà; không phải mọi Thông báo Vi phạm trong giai đoạn 1 đều dẫn đến phát mãi ở giai đoạn 2 này) trong tháng Chín là 19,116, giảm 47.3% so với tháng Tám.

Số trường hợp đấu giá nhà – giai đoạn thứ 3 – không bị ảnh hưởng của Đạo luật 1137 mới ra, nhưng giảm nhẹ ở mức 12.4%.

Trong số những căn nhà bị đem ra đấu giá trong tháng Chín, có 95%, với tổng cộng nợ thế chấp trị giá $9.19 tỉ, phải quay trở về với ngân hàng vì không có người mua.

Theo Sean O'Toole, nhà sáng lập ra Foreclosure Radar, ảnh hưởng của Đạo luật 1137 làm cho việc phân tích những thay đổi của tình hình siết nhà trở nên phức tạp và thiếu chính xác. Muốn phân tích có lẽ phải đợi một vài tháng, sau khi các ngân hàng đã có thời gian để thích nghi với qui định mới. Ông cũng nói rằng, mặc dù Đạo luật 1137 sẽ làm chậm bớt quá trình siết nhà, nó sẽ không có tác động gì có tính lâu dài lên thị trường địa ốc và nền kinh tế California. Làm chậm lại quá trình siết nhà có thể chỉ làm chậm lại quá trình phục hồi của thị trường địa ốc.

Đạo luật 1137 được ban hành nhằm giảm mức độ siết nhà trong tiểu bang, trong những tháng gần đây đang ở mức cao nhất nước Mỹ. Đạo luật này buộc chủ nợ phải cố gắng liên lạc với chủ nhà, giải thích về các lựa chọn của chủ nhà và tình thế của họ, rồi đợi thêm 30 ngày nữa mới được tống đạt giấy siết nhà. Đạo luật nhằm tạo cơ hội cho các chủ nhà thương lượng sửa đổi hợp đồng vay và tìm cách cứu vãn để không bị mất nhà. Tuy nhiên, các ngân hàng không nhất thiết phải sửa đổi hợp đồng vay và gia hạn nợ cho chủ nhà.

Hiện nay, ở California, mức lỗ trung bình mà ngân hàng chấp nhận khi đem đấu giá nhà bị siết là 37.4% trên số tiền chủ nhà còn nợ. (P.Khoa)