(RealtyTimes) – Bạn đã ký hợp đồng để mua một căn nhà. Ngân hàng có triển vọng cho bạn vay tiền đã chứng nhận bạn đủ điều kiện để vay một món thế chấp, với điều kiện trị giá căn nhà được thẩm định sẽ đủ cao để bảo đảm món vay. Nhưng sau đó trị giá căn nhà được thẩm định quá thấp, và ngân hàng không muốn cho bạn vay tiền nữa. Bạn phải làm sao?
Hãy lấy một ví dụ. Giá căn nhà theo hợp đồng mua bán là $500,000, và bạn đang xin vay một số tiền bằng 80% giá mua, hay $400,000. Một món vay như vậy sẽ giúp bạn không phải trả lệ phí bảo hiểm thế chấp tư (PMI). Tuy nhiên, nhà cho vay đã thẩm định căn nhà chỉ đáng giá $480,000, và chỉ cho bạn vay $384,000.
Sau đây là một vài giải pháp của bạn:
- Hủy bỏ vụ mua bán
Bạn hãy đọc kỹ hợp đồng mua bán. Bạn có một điều khoản dự phòng về việc tài trợ hay không, và trong hợp đồng có nói bạn vẫn có thì giờ để hủy bỏ hợp đồng nếu bạn không thể được tài trợ hay không. Nếu bạn có bất cứ câu hỏi nào về vấn đề này, hãy kiểm tra với luật sư của bạn. Hợp đồng có bao gồm một điều khoản dự phòng đòi hỏi một sự thẩm định có thể chấp nhận được hay không? Hãy đọc bản hợp đồng một cách cẩn thận.
- Ðặt thêm tiền mặt
Lúc đầu bạn dự tính đặt cọc $100,000 của chính bạn và vay một số tiền $400,000. Bởi vì ngân hàng chỉ bằng lòng cho bạn vay $384,000, nếu bạn có tiền mặt và có thể sử dụng khoản tiền mặt đó, bạn hãy bỏ ra thêm $16,000 (tức tổng cộng $116,000) và vẫn mua được căn nhà đó. Tuy nhiên, nếu sự thẩm định thực sự chính xác, hãy suy nghĩ kỹ xem liệu bạn có trả hớ hay không (căn nhà được bán cho bạn với giá $500,000 trong khi nó chỉ đáng giá $480,000). Và đừng quên cộng thêm phí tổn hoàn tất vụ mua bán, chẳng hạn tiền bảo hiểm bằng khoán, thuế trước bạ, thuế bất động sản…
- Thay đổi các điều khoản của món vay
Nhận một món vay đầu tiên $384,000 và rồi một món vay thứ nhì $16,000. Như vậy sẽ giúp bạn tránh được lệ phí bảo hiểm thế chấp tư. Hãy nói chuyện với ngân hàng cho vay của bạn về vấn đề này, tuy nhiên không phải ngân hàng nào cũng thích bạn sử dụng phương cách này.
- Không công nhận việc thẩm định
Bạn có quyền tuyệt đối để nhận một bản sao vụ thẩm định. Hãy đọc thật cẩn thận, và thảo luận vấn đề với luật sư và địa ốc viên của bạn. Sau đó bạn nên nói chuyện với thẩm định viên hoặc ngân hàng cho vay hoặc cả hai. Nếu bạn tin rằng có sai lầm trong việc thẩm định, hãy yêu cầu thẩm định viên trở lại và đánh giá lại tình hình.
Tuy nhiên, nên nhớ rằng, việc thẩm định trị giá bất động sản không phải là một khoa học chính xác, đó là một cố gắng để xác định một bất động sản đáng giá bao nhiêu, căn cứ vào một số phương pháp đánh giá khác nhau. Trong khi thẩm định viên sử dụng những tiêu chuẩn như diện tích, giá trị thay thế và những ý niệm tương tự khác, điểm then chốt là việc thẩm định trị giá một căn nhà là một việc làm rất chủ quan. Bởi vì không có hai căn nhà nào thực sự tương tự, chắc chắn sẽ có rất nhiều chủ quan trong bất cứ sự đánh giá nào.
Thử thách tốt nhất về giá trị thị trường: Những gì mà một người mua sẵn sàng để trả và một người bán sẵn sàng chấp nhận để bán căn nhà. (N.N.)