Thursday, March 28, 2024

Medicare và Bảo Hiểm Y Tế Sở Làm

Medicare: Hỏi và Đáp

Yến Tuyết

Hỏi: Tôi có Bảo Hiểm của Sở Làm là một chương trình HMO bên cạnh Medicare. Đầu tháng 7, 2016, tôi được 66 tuổi và ghi tên vào một chương trình HMO của Medicare là Kaiser.

Tôi tưởng có hai bảo hiểm như thế khi đi bác sĩ hay đi nhà thương, tôi không phải trả tiền phụ chi gì cả. Thế nhưng, hai tuần trước, khi bất ngờ bị bênh tại sở làm và được xe cứu cấp chở đến nhà thương, sau đó, tôi vẫn bị đòi tiền 20% như thường, từ nhà thương vì Bảo Hiểm Sở Làm chỉ trả 80% mà thôi. Hóa ra, Medicare không giúp tôi trả 20% bill còn lại.

Xin cho biết, tôi có nên giữ cả hai loại Bảo Hiểm hay không? Nếu chọn một trong hai loại Bảo Hiểm Medicare và Sở Làm thì tôi nên giữ cái nào?

Ông D. Phan (Fountain Valley)

Đáp: Trước hết, nếu giữ cả hai loại Bảo Hiểm Sở Làm và Medicare MAPD, mang hình thức HMO như hiện nay, ông có thể bị lâm vào trường hợp không có Bảo Hiểm nào chịu trả chi phí y tế cho ông cả! Nhưng rất may, Bảo Hiểm Sở làm đã trả cho ông 80%.

Đáng lẽ ra khi đang có BH Sở Làm, ông khoan ghi tên xin Medicare phần B cũng như khoan ghi tên vào chương trình Kaiser của Medicare cho dù có cả hai phần Medicare A và B.

Nếu muốn tiếp tục giữ Bảo Hiểm ở sở Làm ông nên xin chấm dứt Bảo Hiểm MAPD của Medicare với Kaiser, để được trở về tình trạng Medicare căn bản, bởi vì khi có Kaiser Medicare, ông phải sử dụng hệ thống y tế của Kaiser mà thôi để được bao trả. Trong khi đó, ông đã có Bảo Hiểm Sở Làm trả cho ông thì Kaiser sẽ không phải trả phần nào cả của chi phí y tế, cho nên có nó cũng hơi dư!

Cho dù ông được phép ra khỏi Kaiser để trở về tình trạng Medicare căn bản đi nữa, chỉ trong một vài trường hợp hiếm hoi, ông chỉ có thể được nó phụ giúp trả một số ít chi phí sau khi BH Sở Làm trả phần của họ. Ngoài ra, Medicare có quyền không trả gì cả khi ông đang có một Bảo Hiểm Y Tế từ sở làm.

Sở dĩ ông có quyền chấm dứt Bảo Hiểm Kaiser của MAPD vì hai lý do:

1) BH Sở Làm của ông được xem là có gíá trị tương đương (“creditable”) để thay thế Medicare.

2) Trong vòng 12 tháng mới có Medicare lần đầu tiên, ông có quyền chuyển đổi từ một CT Medicare quản lý tư MAPD như Kaiser để ghi tên vào một chương trình Thuốc Độc Lập (Stand Alone Drug Plan) và phải mua một Bảo Hiểm Phụ Medigap (Fee For Service), trả 20% sau khi Medicare căn bản trả 80%.

Trong trường hợp ông muốn sử dụng Medicare thay thế Bảo Hiểm Sở Làm thì ông phải chấm dứt Bảo Hiểm sở làm càng sớm càng tốt và chọn lựa một trong hai giải pháp Fee For Service kể trên, hay ghi tên vào một CT Medicare Quản Lý Tư (Medicare Advantage) như Kaiser.

Phúc lợi khác biệt quan trọng nhất mà ông cần để ý khi so sánh chương trình Thuốc của BH Sở Làm với Medicare là BH Sở Làm không có giới hạn bao trả tiền thuốc, trong khi Medicare có sự giới hạn sự bao trả tiền thuốc bởi giai đoạn mà người ta gọi là “Lỗ Hổng của bánh Donut-Donut Hole”.

Donut Hole xảy ra khi số tiền thuốc ông dùng cộng lại lên đến $3,000 và người bệnh sẽ không còn được chính phủ trả 70% tiền thuốc nữa, mà chỉ được giúp khoảng 50%. Trong khi ở trong giai đoạn Donut Hole này, ông phải trả đến gần $ 5,000 tiền thuốc thì sau đó, Medicare mới giúp ông trả đến 95% tiền thuốc.

(Những người có Medicare và MediCAL, cũng như được hưởng chương trình Extra Help của phần D sẽ không có Donut Hole. Nếu đạo luật Affordable Act hay Obamacare không có gì thay đổi, Medicare sẽ chấm dứt Donut Hole vào năm 2020).

Yến Tuyết là cố vấn của HICAP- Health Insurance Counseling and Advocacy Program – (Chương trình Cố vấn và Hỗ Trợ Bảo hiểm Y Tế) thuộc cơ quan tư nhân vô vụ lợi Council On Aging of Orange County. Những câu trả lời của chúng tôi trong mục này chỉ có tính cách tổng quát vì mỗi trường hợp cá nhân đều khác biệt. Nếu cần sự hướng dẫn chi tiết hơn, xin gọi HICAP ở đường giây điện thọai tiếng Việt (714) 560-0035.

Văn phòng HICAP ưu tiên phục vụ cho cư dân ở Quận Cam mà thôi. Nếu ở ngoài Orange County, xin gọi đường dây điện thọai miễn phí 1-800-434-0222 để tìm văn phòng HICAP hay SHIP – State Health Insurance Program ở địa phương mình cư ngụ.

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM

MỚI CẬP NHẬT