Hỏi: Tôi có gia đình, năm nay 50 tuổi và từng đi làm ở Mỹ hơn 20 năm. Hai năm trước đây, tôi bị bệnh cancer nên phải nghỉ làm và được hưởng tiền bệnh (Social Security Disability Insurance) là $1,300/tháng.
Tôi hiện vẫn đang hưởng bảo hiểm y tế COBRA từ sở làm cũ, sẽ còn bao trả cho đến cuối Tháng Mười Hai năm nay, mỗi tháng lệ phí là $500.
Tôi vừa nhận được thẻ Medicare Part A va B, có hiệu lực kể từ ngày 1 Tháng Chín, 2019. Xin cho biết:
1-Tôi có nên chờ đến khi hết COBRA (cuối Tháng Mười Hai, 2019) mới dùng đến phúc lợi y tế của Medicare, hay phải dùng ngay?
2-Nếu có Medicare, tôi phải làm gì nữa không và Medicare sẽ trả bao nhiêu chi phí y tế vì tôi sẽ sắp phải đi chemotherapy. (Ông T. Lê, Mission Viejo)
Đáp: Bảo hiểm y tế COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation ACT) là bảo hiểm tạm thời được tiếp tục cung cấp cho nhân viên cũ của một sở làm sau khi người đó nghỉ việc, có thể kéo dài từ 18 đến 36 tháng tùy trường hợp.
Khi có bảo hiểm COBRA, ông vẫn được hưởng các phúc lợi y tế giống như khi còn đi làm và có bảo hiểm ở sở làm. Thế nhưng, nếu ông giữ bảo hiểm COBRA cho đến Tháng Mười Hai, 2019, và hoãn nhận Medicare Phần B vào Tháng Chín, 2019, này thì khi bảo hiểm COBRA chấm dứt, ông phải chờ đến thời gian tổng ghi danh hằng năm kéo dài từ 1 Tháng Giêng, 2020, đến 31 Tháng Ba, 2020, mới xin Phần B được và mãi đến 1 Tháng Bảy, 2020, Phần B mới có hiệu lực.
Trong trường hợp ông sử dụng Medicare A và B thì phải xin chấm dứt bảo hiểm COBRA vào 1 Tháng Chín, 2019. Khi đó, tiền SSDI của ông sẽ bắt đầu bị trừ lệ phí của Phần B là $135.50/tháng.
Khi dùng Medicare, ông cần hiểu là Medicare chỉ trả 80% chi phí y tế tại nhà thương và ở ngoài nhà thương mà thôi. Ông không được giúp trả tiền thuốc cho đến khi nào ông ghi tên vào một chương trình Thuốc Phần D.
Do đó, ông có hai chọn lựa:
1-Ghi tên vào một chương trình Medicare Quản Lý Tư (Medicare Advantage) xuất hiện dưới hình thức HMO hay PPO có bao gồm Phần D trong đó. Phần lớn các chương trình MAPD này không có lệ phí hằng tháng hay có lệ phí hằng tháng hạ khoảng dưới $40/tháng cho HMO và từ $109 cho đến $179/tháng cho PPO.
2-Giữ Medicare căn bản và mua thêm Bảo Hiểm Phụ Supplemental Insurance Medigap plans, sẽ trả 20% sau khi Medicare trả 80%.
Khi chọn giải pháp thứ hai, ông còn phải ghi tên vào một chương trình Thuốc Phần D đứng độc lập (PDP – Stand Alone Drug plan) lo riêng về vấn đề thuốc men và phải trả lệ phí hằng tháng trung bình khoảng $50/tháng.
Dù chương trình Thuốc Phần D đứng riêng hay bao gồm trong các chương trình MAPD, khi mua thuốc, ông đều phải trả tiền phụ chi khoảng 30% cho mỗi món thuốc ông sử dụng.
Trong trường hợp riêng của ông, ông cần biết là thuốc dùng cho chemotherapy phần lớn do Medicare Phần B bao trả, do đó, nếu ghi tên vào chương trình MAPD, ông sẽ phải trả 20% còn lại. Còn nếu mua bảo hiểm Medigap thì bảo hiểm này sẽ giúp trả 20% của thuốc dùng cho Chemotherapy sau khi Medicare Phần B trả 80%.
Thế nhưng, ông cần biết là lệ phí của chương trình Medigap dành cho người có Medicare dưới 65 tuổi cao hơn là trên 65 tuổi (khoảng $400/tháng). Ông nên liên lạc trực tiếp với các công ty bán Medigap để hỏi về lệ phí khác nhau của họ.
Xin nói rõ là HICAP có thể hướng dẫn và cung cấp cho ông danh sách các công ty bán Medigap, các chương trình MAPD và PDP để so sánh và ghi tên chứ không giới thiệu cho ông một chương trình nào cả.
Ông cần quyết định trong Tháng Tám này để kịp ghi tên vào chương trình Thuốc Phần D và Medigap; hay ghi tên vào một chương trình MAPD có hiệu lực vào 1 Tháng Chín, 2019, khi Medicare A và B có hiệu lực.
Có một chương trình giúp trả thêm tiền thuốc bên cạnh việc trả khoảng 70% của chương trình Thuốc Medicare Phần D là chương trình Extra Help Low Income Subsidy.
Điều kiện được hưởng chương trình LIS Extra Help trong năm 2019 dành cho một cặp vợ chồng lợi tức tối đa $2,134/tháng và trong nhà băng có thể đến $28,720.
HICAP có thể giúp quý vị điền đơn xin Extra Help qua hệ thống điện toán online nếu cần sự giúp đỡ của chúng tôi.
Yến Tuyết là cố vấn Medicare có đăng ký với Bộ Cao Niên của tiểu bang California thuộc chương trình HICAP (Health Insurance Counseling and Advocacy Program – Chương Trình Cố Vấn và Hỗ Trợ Bảo Hiểm Y Tế), của Cơ Quan Tư Nhân Vô Vụ Lợi Council On Aging – Southern California, có văn phòng ở Irvine.
Những câu trả lời về Medicare của chúng tôi trong mục này chỉ có tính cách tổng quát và áp dụng riêng cho người đặt câu hỏi mà thôi vì mỗi cá nhân là một trường hợp riêng biệt. Nếu cư dân Orange County có thắc mắc liên quan đến Medicare, xin liên lạc với HICAP ở đường dây điện thoại tiếng Việt (714) 560-0035 từ 8 giờ sáng đến 4 giờ chiều, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu. Hay gọi Medicare 1-800-633-4227 có nhân viên tiếng Việt giúp quý vị 24 giờ/ngày, 7 ngày một tuần.
Văn phòng HICAP ưu tiên phục vụ cho cư dân ở Orange County và San Bernardino County mà thôi. Nếu quý độc giả ở ngoài quận hạt này, xin vui lòng liên lạc với văn phòng cố vấn Medicare SHIP (State Health Insurance Program) ở địa phương mình cư ngụ bằng cách gọi số 1-800-434-0222.