QUẬN CAM, California (NV) – Trên trang mạng tài chính marketwatch.com có đăng thắc mắc từ một độc giả về tình huống ký hợp đồng mua xe trả góp, nhưng sau đó lại trả hết nợ ngay. Đây là một tình huống thường gặp khi mua xe. Các chuyên gia của Market Watch có đưa ra lời khuyên cho trường hợp này.
Độc giả thắc mắc: độc giả cho biết mình là một người vợ, người mẹ, và cũng là một… người lái xe. Bà vừa ký hợp đồng mua một chiếc SUV Toyota cũ đời 2017, với giá $20,000. Bà trả trước ngay khi ký hợp đồng $1,200, mỗi tháng phải trả $335.
Thế nhưng, khi về đến nhà và khoe với chồng về chiếc xe mới, ông ta tỏ vẻ bực mình, không bằng lòng với hợp đồng mua xe của bà. Ông ta yêu cầu bà trả hết nợ ngay sau khi nhận được hóa đơn. Bà hỏi có được phép ký hợp đồng trả góp rồi sau đó trả hết nợ sớm không? Việc trả hết nợ như vậy có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
Chuyên gia trả lời: Chồng của người độc giả này có lý do chính đáng để không vui vì quyết định của bà. Lẽ ra bà nên thảo luận vấn đề này với chồng trước khi ký hợp đồng thanh toán hàng tháng, vì nó ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của cả gia đình.
Thông thường, người mua có thể nhận được một mức giá tốt hơn nếu mua xe trả góp; sau đó trả hết nợ sau một hoặc hai tháng. Nhưng bà cần kiểm tra hợp đồng của mình xem có bị phạt khi trả hết nợ trước thời hạn không. Mức phạt thường vào khoảng 2% số dư khoản vay. Tuy nhiên, tất cả sẽ phụ thuộc vào những gì đã thỏa thuận trong hợp đồng. Nên đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng trước khi ký.
Không phải mọi tiểu bang đều cho phép người vay trả trước trong những tình huống tương tự. Ví dụ, tại 36 tiểu bang và Washington D.C., theo Bankrate.com, bên cho vay có thể tính phí phạt trả trước đối với các khoản vay có thời hạn 60 tháng trở xuống.
Về mức lãi suất phải trả sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng. Theo Bankrate, lãi suất vay mua xe trung bình đối với xe mới trong quý 2 năm 2024 là 6.8%; trong khi xe đã qua sử dụng có lãi suất trung bình là 12%. Nếu người mua có Điểm FICO “xuất sắc” từ 781 đến 850, lãi suất trung bình là 7.3% cho một chiếc xe cũ. Nhưng con số đó có thể tăng lên 21.5% nếu điểm tín dụng chỉ từ 300 đến 500. Vì vậy, việc vay sẽ kém hợp lý hơn nếu có điểm tín dụng thấp hơn.
Các yếu tố cũng có ảnh hưởng đến mức lãi suất là số tiền vay, thời hạn vay và điểm tín dụng, đia phương… Thí dụ, Mississippi có lãi suất cao nhất, trong khi Maine có lãi suất thấp nhất.
Ngoài ra, nếu ký hợp đồng trả góp rồi sau đó thanh toán hết khoản vay sớm, điểm tín dụng của người mua sẽ bị giảm tạm thời. Vì vậy, nếu đang có kế hoạch mua nhà trong một hoặc hai tháng tới, thì không nên làm việc này khi mua xe. (HD)
