QUẬN CAM, California (NV) – Trong tình hình giá bảo hiểm xe hơi đang tăng mạnh, nhiều người lái xe tìm cách cắt giảm phí, hoặc thậm chí bỏ hẳn bảo hiểm xe cộ. Ấy vậy mà cũng có những trường hợp một chiếc xe có hai hợp đồng bảo hiểm. Trang mạng xe hơi jalopnik.com có bài viết về trường hợp này. Theo Jalopnik, về cơ bản việc có hai hợp đồng bảo hiểm cho cùng một chiếc xe là hợp pháp; tuy nhiên điều này thường không cần thiết.
Một người có thể có hai hợp đồng bảo hiểm cho cùng một chiếc xe vì một số lý do, chẳng hạn như khi họ nghĩ rằng hợp đồng cũ đã hết hạn và mua một hợp đồng mới. Như vậy, khi tai nạn xe cộ xảy ra, chủ xe có được bồi thường hai lần? Câu trả lời là không. Có một quy tắc bảo hiểm rất căn bản, đó là nguyên tắc bồi thường. Các công ty bảo hiểm không được phép định giá thấp thiệt hại của khách hàng; đồng thời người mua bảo hiểm cũng không thể kiếm lời, hoặc được “bồi thường quá mức” cho thiệt hại của mình. Nói một cách đơn giản, việc lấy tiền bồi thường cho một vụ tai nạn từ hai hợp đồng bảo hiểm khác nhau là hành vi gian lận bảo hiểm.
Cũng có trường hợp hai hợp đồng bảo hiểm liên quan đến cùng một vụ tai nạn ngay cả khi chủ xe không cố ý mua hai hợp đồng cho cùng một xe. Lý do là bảo hiểm đi kèm với chiếc xe có thể mở rộng đến người lái xe. Thí dụ, nếu một người cho bạn bè mượn xe rồi gây tai nạn, hợp đồng bảo hiểm của chủ xe phải chịu trách nhiệm bồi thường trước. Đây là sự khác biệt giữa bảo hiểm chính và bảo hiểm phụ. Nhưng giả sử giới hạn bảo hiểm chính đã đạt đến mức tối đa, thì hợp đồng bảo hiểm của người lái sẽ bắt đầu có hiệu lực và chi trả phần còn lại.
Cũng có trường hợp hai hợp đồng bảo hiểm đầy đủ được lập cho cùng một chiếc xe. Điều này thường xảy ra ở những chiếc xe đồng sở hữu; hoặc các cặp đôi sống chung nhưng chưa hợp nhất các hợp đồng bảo hiểm thành một. Như đã giải thích ở trên, khi có tai nạn xảy ra, người lái không được đền bù gấp đôi, mà có thể gặp rắc rối vì hai công ty bảo hiểm tìm cách né tránh trách nhiệm. Trong những tình huống không rõ ràng, một công ty bảo hiểm có thể tìm cách đẩy trách nhiệm cho công ty khác.
Như vậy, trong bất kỳ trường hợp nào, việc mua hai hợp đồng bảo hiểm cho một chiếc xe là nên tránh. Với những người đang sử dụng chung hay đồng sở hữu một chiếc xe, hãy chọn một hợp đồng bảo hiểm chính, và thêm người lái xe bổ sung vào đó. Nếu đang sống chung với một người, thêm người đó vào cùng một hợp đồng bảo hiểm thường sẽ tiết kiệm tiền hơn, và chỉ cần thanh toán một hóa đơn chứ không phải hai.
Những người có nhiều tài sản, gia đình giàu có thường lo lắng về việc bị kiện tụng có thể ảnh hưởng lan rộng. Trong trường hợp này, nên xem xét tăng giới hạn trách nhiệm bảo hiểm (liability) trên hợp đồng. Ngoài ra còn có một loại bảo hiểm gọi là bảo hiểm bao trùm (umbrella policy), cung cấp bảo hiểm trách nhiệm bổ sung ngoài hợp đồng bảo hiểm chính. Nó sẽ hữu ích khi người bị gây tai nạn có ý định thưa kiện để lấy thêm tiền từ tài sản của bên có lỗi. (HD)
