Medicare và COBRA

Hỏi: Tôi độc thân, năm nay 60 tuổi và từng đi làm ở Mỹ hơn 20 năm. Hai năm trước đây, tôi bị bệnh nặng nên phải nghỉ làm và được hưởng tiền bệnh (Social Security Disability Insurance) là $1,300/tháng.

Tôi hiện vẫn đang hưởng bảo hiểm y tế COBRA từ sở làm cũ, sẽ còn bao trả cho đến cuối Tháng Mười Hai năm nay, mỗi tháng lệ phí là $300.

Đầu Tháng Năm, 2018 này, tôi nhận được thẻ Medicare Part A và B, có hiệu lực kể từ ngày 1 Tháng Sáu, 2018. Xin cho biết:

1- Tôi có nên chờ đến khi hết COBRA (cuối Tháng Mười Hai, 2018) mới dùng đến phúc lợi y tế của Medicare, hay phải dùng ngay?

2- Nếu có Medicare, tôi có đủ điều kiện để hưởng bảo hiểm y tế của tiểu bang là MediCAL không? (Ông T. Trần, Westminster)

Đáp: Bảo hiểm y tế COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation ACT) là bảo hiểm tạm thời được tiếp tục cung cấp cho nhân viên cũ của môt sở làm sau khi người đó nghỉ việc, có thể kéo dài từ 18 đến 36 tháng tùy trường hợp.

Để giúp ông có một chọn lựa phù hơp với nhu cầu y tế, chúng tôi xin giải thích về sự khác biệt của hai loại bảo hiểm COBRA va Medicare như sau:

1- Mặc dù lệ phí của bảo hiểm COBRA của ông là $300/tháng, thế nhưng, ông vẫn được hưởng các phúc lợi y tế giống như khi còn đi làm và có bảo hiểm ở sở làm. Do đó, ông có thể giữ bảo hiểm COBRA cho đến Tháng Mười Hai, 2018, và nên hoãn nhận Medicare phần B cho đến cuối năm nay.

Lúc đó, ông sẽ xin hưởng Medicare phần B bằng cách sử dụng quyền ghi tên xin phần B trong giai đoạn đăc biệt (Special Enrollment Period) sau khi COBRA chấm dứt.

2- Trong trường hợp ông muốn giữ Medicare A và B nên xin chấm dứt bảo hiểm COBRA, tiền SSDI của ông sẽ bắt đầu bị trừ lệ phí của phần B là $134/tháng kể từ 1 Tháng Sáu, 2018.

Tuy nhiên, nếu là một người độc thân và $1,300/tháng là lợi tức duy nhất, ông có hy vọng xin được MediCAL để trả 20% còn lại với điều kiện trong nhà băng không có quá $2,000. Và một khi có MediCAL toàn phần, ông sẽ không phải trả lệ phí phần B nói trên cũng như không phải mua bảo hiểm Medigap vì bảo hiểm này có lệ phí rất cao nếu người có Medicare dưới 65 tuổi như trường hợp của ông.

Thật ra, lợi tức ông cao hơn mức lợi tức tối đa là $1,242/tháng để được hưởng MediCAL toàn phần dành cho người độc thân, thế nhưng vì chỉ cao hơn có $58 nên HICAP có thể hướng dẫn cách thức cho ông xin được MediCAL toàn phần, không có phụ chi Share of Cost.

Một cách tổng quát, khi dùng Medicare, ông cần hiểu là Medicare chỉ trả 80% chi phí y tế tại nhà thương và ở ngoài thương mà thôi, chưa trả tiền thuốc cho đến khi nào ông ghi tên vào một chương trình Thuốc Phần D.

Với lợi tức thấp và có MediCAL, ông còn được hưởng chương trình giúp trả thêm tiền thuốc có tên gọi là Extra Help LIS (Low Income Subsidy).

Hỏi: Tôi 68 tuổi. Bảo hiểm của sở làm cũ chấm dứt vào cuối Tháng Tư, 2018, sau khi tôi về hưu và Medicare phần B của tôi có hiệu lực kể từ 1 Tháng Sáu, 2018, thế nhưng tôi chưa ghi tên vào Phần D. 

Trong Tháng Năm này khi đi mua thuốc tôi phải trả tiền mặt 100%. Xin cho biết tôi có thể ghi tên xin Phần D được không để được giúp đỡ tiền thuốc? (Bà C. Trần, Irvine)

Đáp: Bà chỉ có 63 ngày kể từ ngày bảo hiểm sở làm của bà chấm dứt để ghi tên vào một chương trình Thuốc Medicare Phần D. Điều này có nghĩa là bà vẫn còn đến cuối Tháng Sáu, 2018, để thực hiện việc ghi tên này.

Nếu không, bà sẽ phải chờ đến thời gian ghi danh hàng năm, sắp diễn ra từ ngày 15 Tháng Mười đến 7 Tháng Mười Hai, 2018, mới được ghi danh vào chương trình thuốc Phần D và phải chờ đến 1 Tháng Giêng, 2019, Phần D của bà mới có hiệu lực và sẽ bị phạt vì ghi danh trễ vào Phần D.

Bà có thể ghi danh vào một chương trình thuốc Phần D đứng độc lập (Stand Alone Drug plans) trong Tháng Năm này để 1 Tháng Sáu có hiệu lực và nhờ đó, bà sẽ được chương trình Thuốc Phần D giúp đến 60% hay 70% tiền thuốc. Có đến 22 chương trình Thuốc Phần D hoạt động ở miền Nam California để bà so sánh và chọn lựa.

Bên cạnh đó, bà cũng có thể ghi tên vào một chương trình Thuốc Phần D nằm trong một chương trình Medicare quản lý tư HMO hay PPO (Medicare Advantage and Prescription Drug Plans).

Nhân đây, xin nhắc nhở những ai về hưu hay bị mất việc, do đó mất bảo hiểm sở làm, quý vị chỉ có 63 ngày mà thôi tính từ ngày bảo hiểm sở làm chấm dứt để ghi tên vào chương trình Thuốc Medicare Phần D cho dù chỉ có Medicare phần A và chưa kịp ghi tên vào Phần D.

Sau đó, khi có cả hai phần Medicare A và B, quý vị sẽ so sánh và chọn lựa nếu muốn ghi danh vào một chương trình HMO/PPO hay mua một Bảo Hiểm Phụ vì chọn lựa thứ hai đòi hỏi phải có cả hai phần Medicare A và B.

HICAP có thể hướng dẫn và cung cấp tin tức về chương trình Thuốc Phần D đứng độc lập cũng như các chương trình Medicare quản lý tư MAPD.

Ngoài ra, để được giúp trả thêm tiền thuốc bên cạnh sư giúp đỡ khoảng 70% của chương trình Thuốc Phần D, quý vị có thể xin ghi tên vào chương trình Extra Help LIS. Điều kiện được hưởng chương trình Part D Extra Help như sau:

-Độc thân lợi tức tối đa là $1,518/tháng và trong nhà băng có thể đến $14,100.

-Môt cặp vợ chồng lợi tức tối đa $2,058/tháng và trong nhà băng có đến $28,150.

———————

Yến Tuyết là cố vấn Medicare có đăng ký với Bộ Cao Niên của tiểu bang California thuộc Chương Trình HICAP (Health Insurance Counseling and Advocacy Program), của Cơ quan Tư nhân Vô vụ lợi Council On Aging – Southern California.

Nếu cư dân quận Cam có thắc mắc liên quan đến Medicare, xin liên lạc với HICAP ở đường dây điện thoại tiếng Việt (714) 560-0035 từ 8 AM-4:30 PM, Thứ Hai đến Thứ Sáu.

Hay gọi Medicare 1-800-633-4227 có nhân viên tiếng Việt giúp quý vị 24 giờ/ngày/7 ngày/tuần.

Quý độc giả ở ngoài quận Cam, xin vui lòng liên lạc với văn phòng cố vấn Medicare SHIP (State Health Insurance Program) ở địa phương mình cư ngụ bằng cách gọi số 1-800-434-0222.