(Credit.com) – Nếu bạn đã từng xin cấp thẻ tín dụng hoặc vay một món tiền, có lẽ bạn ý thức rằng điểm tín dụng của bạn được sử dụng trong tiến trình duyệt xét đơn. Nhưng điều đó không phải từ trước đến nay đều luôn luôn như vậy. Những nhà cho vay đã bắt đầu sử dụng điểm tín dụng trong việc cho giới tiêu thụ vay tiền trong thập niên 1980, nhưng nguồn gốc của việc tính điểm tín dụng đã có từ hàng thập niên trước đó.
(Hình minh họa: David McNew/Getty Images)
Trong năm 1941, Cục Khảo Cứu Kinh Tế Quốc Gia (National Bureau of Economic Research) công bố một cuộc nghiên cứu được thực hiện bởi giáo sư về quản trị David Durand tại Học Viện Kỹ Thuật Massachusetts (Massachusetts Institute of Technology) về các báo cáo liên quan đến nợ xấu và nợ tốt của giới tiêu thụ trong những món vay trả góp. Ông phân tích về chuyện một vài biến số ảnh hưởng tới kết quả của các món vay như thế nào, và đi tới một “chỉ số hiệu quả” giúp diễn dịch các biến số đó thành những lượng định về rủi ro.
Phương pháp của ông Durant dùng thống kê để đi tới quyết định cho vay không phải là được áp dụng rộng rãi ngay lập tức, nhưng công ty phân tích đưa ra loại điểm tín dụng được sử dụng đông đảo nhất hiện nay, Fair Isaac Corp (FICO), được thiết lập chín năm sau đó bởi các nhà khảo cứu thuộc trường Ðại Học Stanford, hai ông Bill Fair và Earl Isaac. Những cuộc nghiên cứu của nhiều nhà nghiên cứu khác trong việc tính điểm động thái tiếp tục trong suốt các thập niên 50, 60, và 70, khi những kiểu tính điểm đầu tiên ra đời.
Theo thời biểu được ghi trên website của FICO, điểm tín dụng khởi sự được cung cấp với tính cách hợp tác với nhiều doanh nghiệp khác nhau, các ngân hàng và các công ty chịu trách nhiệm thanh toán các hợp đồng bảo hiểm. Trong suốt thập niên 80 và 90, điểm tín dụng được sử dụng trong những đơn vay tiền và các quyết định để giới hạn tín dụng.
Việc du nhập điểm tín dụng là một cố gắng nhằm lồng vào việc cấp tín dụng vài nhận định khách quan, nhưng giới tiêu thụ ít hiểu biết về vai trò của các kiểu tính điểm trong tiến trình. Trong năm 2003, Ðạo Luật Giao Dịch Tín Dụng Công Bằng và Chính Xác cung cấp cho giới tiêu thụ quyền coi điểm tín dụng của họ và các thang điểm.
Ðiều đó giúp bạn có một ý tưởng về điểm tín dụng của bạn trước khi bạn xin cấp tín dụng, do đó bạn có thể tiên đoán tốt hơn các cơ may được chấp thuận. (Ngoài ra, điểm tín dụng cao giúp bạn nhận được lãi suất thấp hơn). Có hàng trăm kiểu tính điểm, nhưng nếu bạn thường xuyên nhìn vào cùng loại điểm, bạn sẽ có một ý tưởng về chuyện các thói quen tài chánh ảnh hưởng lên điểm tín dụng của bạn như thế nào.
Ngày nay, bạn có nhiều giải pháp để coi điểm tín dụng của bạn. Vài công ty cấp thẻ tín dụng cho phép bạn kiểm tra miễn phí điểm tín dụng, và bạn cũng có thể trả tiền để được cho biết điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể nhìn thấy điểm tín dụng của bạn mà không mất tiền tại vài website của giới tiêu thụ. (n.n.)
