(Investopedia.com) – Báo cáo tín dụng là một bản tiểu sử tín dụng của bạn. Báo cáo đó chứa những thông tin liên quan đến những vụ trả tiền của bạn trong quá khứ. Có một tiểu sử tín dụng tốt có thể tiết kiệm cho bạn hàng ngàn đô la khi vay tiền để mua nhà, mua xe và những món vay khác. Do đó, hiểu biết báo cáo tín dụng hoạt động như thế nào là điều rất quan trọng. Sau đây là những hiểu lầm thông thường về tín dụng.
(Hình minh họa: Joe Raedle/Getty Images)
Các chi phiếu bị trả về ảnh hưởng tới tín dụng của bạn
Ðiều đó không đúng. Khi bạn viết một chi phiếu mà không có tiền trong ngân hàng để trả cho người cầm chi phiếu, điều đó cho thấy bạn thiếu trách nhiệm với trương mục ngân hàng của bạn, nhưng nó không ảnh hưởng gì tới tín dụng của bạn. Báo cáo tín dụng chỉ bao gồm các thông tin về các hoạt động liên hệ tới tín dụng. Các thẻ tín dụng, các món vay thời sinh viên, các món vay mua xe, các món thế chấp là những trương mục thông thường nhất trên một báo cáo tín dụng. Nếu bạn bị đòi nợ vì không thanh toán một hóa đơn, điều đó có thể cũng được báo cáo cho các phòng tín dụng và nằm trên báo cáo tín dụng của bạn.
Bất cứ điều gì liên quan đến các trương mục vãng lai, tiết kiệm và những trương mục khác không liên quan đến tín dụng sẽ không nằm trên báo cáo tín dụng hoặc ảnh hưởng tới điểm tín dụng của bạn.
Kiểm tra các báo cáo tín dụng làm hại điểm tín dụng
Không hẳn như vậy. Khoảng 10% điểm tín dụng của bạn được quyết định từ việc theo đuổi tín dụng mới, được đo lường bằng những dò hỏi điểm tín dụng của bạn trong hai năm trước. Tuy nhiên, không phải mọi dò hỏi đều giống nhau. Chỉ những dò hỏi liên quan đến chuyện bạn xin tín dụng mới mới ảnh hưởng tới điểm tín dụng của bạn. Những dò hỏi do chính bạn khởi xướng và những dò hỏi được sử dụng để quảng cáo các sản phẩm tín dụng mới nhắm vào bạn sẽ không ảnh hưởng gì tới điểm tín dụng của bạn.
Ðóng một trương mục bất động luôn luôn là điều tốt
Chưa chắc! Một yếu tố trong điểm tín dụng của bạn là tuổi trung bình của các trương mục đang mở. Theo một nguyên tắc tổng quát, các trương mục cũ với một tiểu sử tốt giúp ích cho điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn đóng các trương mục này, nó hạ thấp tuổi trung bình của các trương mục đang mở và có thể làm hại điểm tín dụng của bạn.
Mọi trương mục tín dụng đang mở đều được báo cáo trên báo cáo tín dụng của bạn. Khi bạn đóng một trương mục, thường nó vẫn nằm trên báo cáo tín dụng trong 7 năm trước khi được loại bỏ. Trừ phi có một lệ phí hàng năm hoặc thông tin xấu liên quan đến trương mục đó, bạn nên duy trì nó trong tình trạng hoạt động càng lâu càng tốt để giúp gia tăng điểm tín dụng của bạn.
Xin một thẻ tín dụng mới sẽ hạ thấp điểm tín dụng của bạn
Quả thật một thẻ mới sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn – nhưng chỉ tạm thời. Trong lâu dài, nó có thể tạo một ảnh hưởng tốt đối với điểm tín dụng. Tín dụng mới giảm cả điểm tín dụng lẫn tuổi trung bình của các trương mục. Khi trương mục tồn tại theo thời gian, tuổi trung bình của trương mục sẽ cải thiện. Ngoài ra, có một con số lớn các trương mục đang mở và được quản trị tốt chứng tỏ với những nhà cho vay rằng bạn là một người vay có tinh thần trách nhiệm.
Sử dụng thẻ hàng tháng sẽ cải thiện tín dụng của bạn
Với diều kiện một trương mục đang mở và ở vị thế tốt, bạn không cần phải sử dụng nó hàng tháng để gây dựng tín dụng của bạn. Vài ngân hàng đóng các trương mục đã bất động trong một thời gian, do đó bạn nên sử dụng thẻ ít nhất một lần mỗi sáu tháng để duy trì nó trong tình trạng hoạt động. Nếu không, luôn luôn duy trì một kết toán bằng số không là điều tốt nhất để cải thiện báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn.
Kết luận
Báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn là hai công cụ quan trọng nhất mà bạn có để cai quản tài chánh cá nhân của bạn. Ðể đạt kết quả tốt nhất, bạn hãy suy nghĩ trước khi thực hiện bất cứ quyết định nào có thể ảnh hưởng tới tín dụng của bạn. (n.n.)
