(fool.com) – Căn nhà là một khoản đầu tư lớn mà hầu hết chúng ta từng thực hiện trong đời. Điều đó có nghĩa những sai biệt nhỏ trong việc mua bán cũng có thể trở thành một món tiền lớn theo thời gian.
Nếu bạn dự tính trở thành một chủ nhà trong năm 2017, sau đây là năm quy tắc mà bạn cần nhớ nằm lòng.
1-Đừng để nghèo vì nhà
Ngân sách của bạn có giới hạn nhưng có thể bạn lại cố mua một căn nhà lớn có sân rộng. Nên nhớ rằng bạn càng chi tiêu nhiều cho chỗ ở, ngân sách của bạn càng eo hẹp và bạn càng ít khả năng chi tiêu cho các nhu cầu khác. Không phải chỉ có vậy, chi tiêu quá nhiều cho căn nhà có thể đẩy bạn vào tình trạng rắc rối nghiêm trọng về tài chánh.
Bạn nên tính phí tổn nhà ở tổng cộng không vượt quá 30% lợi tức. Phí tổn đó bao gồm khoản thanh toán thế chấp hằng tháng, thuế bất động sản, và bảo hiểm của chủ nhà. Tuy vậy, trong năm 2015, gần 12 triệu gia đình tại Mỹ đã chi tiêu hơn 50% lợi tức của họ cho nhà ở. Nếu bạn duy trì ở mức dưới 30%, bạn sẽ dễ xoay xở hơn khi gặp phải những chi tiêu bất ngờ.
2-Các chủ nhà được giảm thuế
Các chủ nhà trung bình chi tiêu khoảng 1% đến 4% trị giá của căn nhà cho phí tổn bảo trì và sửa chữa hằng năm, đó là một món tiền khá lớn. Điều đáng mừng là có một số miễn giảm thuế nhằm trợ giúp tài chánh cho chủ nhà. Đối với hầu hết các chủ nhà, khoản khấu trừ tiền lời thế chấp khi khai thuế cung cấp số tiền tiết kiệm lớn nhất. Hiện giờ, bạn có thể khấu trừ tiền lời mà bạn trả đối với món nợ thế chấp lên tới $500,000 nếu bạn là một người khai thuế độc thân, và lên tới $1 triệu tiền nợ thế chấp nếu bạn khai thuế chung.
3-Đặt cọc 20% nếu không muốn trả bảo hiểm thế chấp tư (PMI)
Có một lý do mà những chủ nhà tương lai được khuyến khích thực hiện là đặt cọc 20% trị giá của căn nhà khi họ mua nhà. Nếu bạn không thể trả số tiền đó, bạn có thể phải mua bảo hiểm thế chấp tư hay PMI, là một khoản tiền khác mà bạn sẽ phải trả cho ngân hàng cho bạn vay tiền. Trong hầu hết các trường hợp, PMI tương đương 0.5% tới 1% số tiền mà bạn vay. Do đó nếu bạn vay một số tiền $200,000 và cần trả PMI ở mức 1%, bạn sẽ phải chi tiêu thêm một món tiền phụ trội $2,000 một năm, hay $166 một tháng, ngoài khoản thanh toán thế chấp bình thường. Tuy nhiên PMI không tồn tại vĩnh viễn. Một khi phần trị giá căn nhà thuộc về bạn (home equity) vượt quá 20%, bạn có thể yêu cầu ngân hàng cho vay bãi bỏ PMI.
4-Bạn có thể được khấu trừ phí tổn dọn nhà nếu di chuyển vì việc làm đòi hỏi
Nếu bạn mua một căn nhà bởi vì bạn cần thay đổi chỗ ở cho một việc làm mới, bạn có thể được hưởng một miễn giảm thuế khác. Nếu bạn hội đủ một số tiêu chuẩn của sở thuế IRS, bạn có thể khấu trừ các chi phí như thuê mướn người dọn nhà hay thuê một kho chứa. Để đủ điều kiện, bạn sẽ cần làm việc toàn thời gian ít nhất 39 tuần trong số 52 tuần một năm ngay sau khi bạn dọn nhà. Ngoài ra, việc đi lại tới chỗ ở mới của bạn phải xa hơn ít nhất 50 miles so với khoảng cách giữa căn nhà cũ của bạn và nơi làm việc trước. Một lợi điểm khác là bạn có thể khấu trừ phí tổn dọn nhà dù bạn không khấu trừ từng món trong tờ khai thuế.
Mời độc giả xem chương trình “Miền Nam yêu dấu! Giai phẩm Người Việt Xuân Đinh Dậu” (Phần 1)
5-Phí tổn sở hữu nhà sẽ leo thang
Trong khi bạn không thể tiên đoán tương lai, bạn có thể chắc chắn một điều: bạn càng sinh sống lâu trong căn nhà của bạn, bạn càng có thể phải chi tiêu nhiều hơn cho căn nhà đó. Trước hết, do yếu tố thời gian. Khi căn nhà trở nên cũ hơn, chúng thường đòi hỏi công việc bảo trì nhiều hơn. Nhưng thuế bất động sản cũng có thể gia tăng, dù trong những thời kỳ trị giá nhà sụt giảm. Dĩ nhiên, cũng có nhiều hy vọng rằng lợi tức của bạn sẽ gia tăng. Nhưng bạn nên chuẩn bị, hãy thêm một ít tiền mặt vào quỹ khẩn cấp trong trường hợp các phí tổn của bạn leo thang sớm hơn dự trù.
Mặc dù việc mua một căn nhà có thể là một triển vọng tốn kém, có nhiều khía cạnh tưởng thưởng của việc sở hữu nhà làm cho mọi hy sinh đều xứng đáng. Vấn đề then chốt là mua căn nhà thích hợp với ngân sách của bạn và chuẩn bị cho những gì có thể xảy ra. (N.N.)
