(Credit.com) – Ðối với nhiều người, một trong những trở ngại lớn trong việc mua nhà là khoản tiền đặt cọc (down payment), dù đó là 3% hay 20% trị giá của căn nhà. Nhưng nếu bạn đủ sức trả một món tiền cọc lớn hơn so với mức trung bình, bạn có nên làm như vậy hay không? Sau đây là những lý do cho thấy, nếu có thể, bạn nên đặt cọc một số tiền lớn.
(Hình minh họa: Justin Sullivan/Getty Images)
1-Dễ được chấp thuận hơn
Ðủ sức trả một món tiền cọc lớn là một dấu hiệu cho thấy người vay có thể khá giả và chứng tỏ với các nhà cho vay rằng bạn biết tiết kiệm. Bởi vì đây là một trong những chỉ dấu tốt nhất cho thấy người vay xứng đáng về mặt tín dụng, bạn dễ được ngân hàng cho vay chấp thuận để cho bạn vay một món thế chấp nếu bạn đặt cọc một số tiền đáng kể. Hơn nữa, nếu căn nhà mà bạn muốn mua còn có nhiều người khác trả giá, việc đề nghị trả trước cho người bán một số tiền lớn hơn có thể là điều quan trọng để đề nghị của bạn được người bán ưu tiên chấp thuận so với những người mua khác.
2-Lãi suất thấp hơn
Các ngân hàng cho vay thường đề nghị các lãi suất tốt hơn khi tỉ số món vay trên trị giá nhà thấp hơn. Việc đặt cọc một số tiền lớn sẽ hạ thấp tỉ số này và cũng hạ thấp rủi ro của những nhà cho vay. Lãi suất thấp hơn có thể tiết kiệm cho bạn những số tiền đáng kể trong suốt cuộc đời của món thế chấp.
Yếu tố quan trọng khác trong việc hạ giảm lãi suất của bạn là điểm tín dụng của bạn, do đó hãy bảo đảm bạn biết vị thế tín dụng của bạn trước khi bạn nộp đơn vay tiền.
3-Giảm tiền thanh toán hàng tháng
Một món tiền đặt cọc lớn hơn có nghĩa một số tiền thế chấp nhỏ hơn, đưa tới những khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Ðiều này có nghĩa ngân sách hàng tháng của bạn sẽ có thêm khả năng dành cho các chi phí khác của đời sống, chưa kể khoản tiền lời mà bạn phải trả ít hơn theo thời gian.
4-Bạn trả hết nợ thế chấp sớm hơn
Với nhiều phí tổn được thanh toán ngay từ đầu, bạn có thể trả hết toàn thể món vay thế chấp trong khoảng thời gian ngắn hơn. Với những khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, có thể bạn còn có khả năng trả thêm trong những kỳ thanh toán hàng tháng. Trả hết một món thế chấp sớm sủa thường hợp lý về mặt tài chánh và có thể giúp bạn chuẩn bị tốt hơn cho việc nghỉ hưu.
5-Không cần bảo hiểm thế chấp
Với những món tiền đặt cọc nhỏ (dưới 20% giá nhà), các nhà cho vay thường đòi hỏi bạn phải mua bảo hiểm thế chấp tư (PMI: Private Mortgage Insurance). Bảo hiểm này bảo vệ nhà cho vay nếu sau này bạn không thể trả nợ. Lệ phí bảo hiểm là một phí tổn mà bạn có thể tránh bằng cách đặt cọc một số tiền lớn.
6-Bảo vệ bạn khi giá nhà xuống dốc
Trong vụ suy thoái vừa qua, nhiều chủ nhà đã gặp một sự thật cay đắng: trị giá nhà có thể giảm giống như nó có thể tăng. Khi bạn đã trả trước một số tiền lớn ngay cả trước khi bạn dọn vào căn nhà, bạn sẽ giảm thiểu nguy cơ giá nhà sụt giảm làm cho trị giá của căn nhà thấp hơn số tiền thế chấp mà bạn còn nợ.
Dĩ nhiên, có vài lý do khiến bạn không nên trả một món tiền cọc lớn, chẳng hạn bạn có thể thu về một món lời lớn bằng cách đầu tư số tiền phụ trội đó vào chỗ khác, so với chuyện bạn phải trả bảo hiểm thế chấp và lãi suất cao hơn, hoặc bạn còn có những món nợ khác có lãi suất cao. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải hiểu rằng nếu bạn đủ sức trả một số tiền cọc lớn hơn, bạn có thể trả nợ ít hơn đối với món thế chấp nói chung, trả dứt món nợ thế chấp nhanh hơn và nhận được lãi suất và những điều kiện tốt hơn trong cuộc thương lượng. (n.n.)
