(RealtyTimes) – Ðể thực hiện giấc mơ làm chủ một căn nhà, nhiều người mua nhà sẽ nhận tiền hiến tặng từ gia đình hoặc bạn bè để đáp ứng những đòi hỏi về tiền đặt cọc mà những ngân hàng cho vay đặt ra. Thật vậy, kể từ năm 2012, trong số những người thuộc thế hệ sinh ra sau Thế Chiến II, cứ 5 người thì có một người hoặc đã hiến tặng, cho vay hoặc cùng ký tên vay tiền để giúp con hoặc cháu của họ mua căn nhà đầu tiên.
(Hình minh họa: Justin Sullivan/Getty Images)
Nhưng cùng với những giới hạn khác trong việc vay tiền tiếp theo vụ sụp đổ của thị trường nhà đất trong năm 2008, những ngân hàng cho vay cũng có những biện pháp kiểm soát chặt chẽ những khoản tiền hiến tặng để đặt cọc. Một người mua nhà không còn có thể kêu gọi sự giúp đỡ về tiền bạc từ các thân nhân và bạn bè để có đủ tiền đặt cọc để mua một căn nhà, dù đó là một số tiền tối thiểu 3% đối với một món vay FHA được chính phủ bảo đảm hoặc 20% để vay một món tiền lớn có liên hệ đến Fannie Mae hoặc Freddie Mac.
Bởi vì các tặng phẩm là một lãnh vực không minh bạch, các ngân hàng cho vay hiện đòi hỏi thêm tài liệu chứng minh về những món tiền đặt cọc. Chẳng hạn, một người cha hoặc mẹ có thể cung cấp một vài ngàn đô la cho một người con trưởng thành để sử dụng như một khoản tiền đặt cọc – nhưng số tiền đó là một tặng phẩm hay một món vay? Những ngân hàng cho vay có thể đòi hỏi người vay và người hiến tặng phải cung cấp một giấy xác nhận tiền hiến tặng được dùng để đặt cọc hoặc phải ký một tờ khai có tuyên thệ.
Những tờ khai như vậy phải bao gồm:
-Số tiền hiến tặng, đi kèm với một chi phiếu tương ứng được ngân hàng bảo chứng.
-Tên và địa chỉ của người hiến tặng và mối liên hệ giữa người hiến tặng với người mua nhà.
-Mục tiêu của tặng phẩm – sẽ chỉ được sử dụng với tính cách tiền đặt cọc cho bất động sản liên hệ, cùng với địa chỉ của bất động sản đó.
-Một bản tuyên bố xác nhận rằng khoản tiền hiến tặng đó không phải là một món vay, và không cần phải trả lại.
-Chữ ký của người vay và của người hiến tặng.
Vì những ngân hàng cho vay đòi hỏi một dấu vết có giấy tờ chứng minh, việc cha mẹ giản dị chuyển tiền vào trương mục của người vay để hòa nhập với các ngân khoản của người vay không được chấp nhận. Trước hết, một khoản ký thác lớn đưa tới những câu hỏi về lợi tức của người vay tiền và làm thay đổi những bản báo cáo tổng kết của ngân hàng, có thể cho phép một người vay đủ điều kiện để mua một căn nhà mà trên thực tế quá đắt.
Các ngân hàng cũng giới hạn tầm cỡ của những khoản tiền hiến tặng so với tổng số tiền đặt cọc. Chẳng hạn, vài chương trình cho vay đòi hỏi người vay phải đóng góp tối thiểu từ 3% đến 5% số tiền đặt cọc nếu khoản tiền đặt cọc ít hơn 20% giá nhà, trong khi những chương trình khác cho phép toàn thể số tiền đặt cọc có thể được cung cấp bởi một khoản tiền hiến tặng.
Nếu bạn dự tính sử dụng một số tiền hiến tặng như một phần hoặc toàn thể số tiền đặt cọc, bạn nên hỏi ngân hàng cho vay của bạn về phương cách để đáp ứng thỏa đáng các đòi hỏi. (n.n.)
