Medicare: Hỏi và Đáp
Yến Tuyết
Hỏi: Tôi về hưu vào tháng 9/2015 và đã nhận được thẻ Medicare gồm cả hai phần A và B, hiện đang ghi tên vào một chương trình HMO. Lợi tức hưu trí của tôi là $1,000/tháng, và lương của vợ tôi hiện đang đi làm việc là $3,000/tháng.
Tôi đọc báo thấy bà viết một ngừơi đang ghi tên vào một CT Medicare quản lý tư HMO, có thể đi ra khỏi chương trình HMO hiện nay để trở về Medicare căn bản với điều kiện phải ghi tên vào một chương trình Thuốc độc lập (stand alone drug plan) trong thời gian từ 1/1/16 đến 14/2/2016.
Ngoài ra, người đó cần ghi tên vào một bảo hiểm phụ Medigap, giúp trả 20% mà Medicare căn bản không trả. Lọai BH Medigap này bao nhiêu một tháng và tôi phải ghi tên ở đâu?
Ông T. Lê ( San Juan Capistrano)
Đáp: Việc tìm hiểu của ông về chương trình Medigap rất cần thiết, vì Medicare căn bản gồm có Part A và Part B chỉ bao trả có 80% chi phí y tế mà thôi nếu ông chọn đi ra khỏi CT Medicare Quản lý tư HMO mà ông đang ghi tên.
Khi một người không hội đủ điều kiện để hửơng Medi-CAL, là bảo hiểm y tế của tiểu bang dành cho người lợi tức thấp và giúp quí vị trả 20% còn lại mà Medicare căn bản không trả, họ cần ghi tên vào loại bảo hiểm phụ Medigap (Supplement Medicare Plan).
Bên cạnh giai đoạn ghi tên đặc biệt, dành cho những ai ghi tên vào các CT MAPD (HMO hay PPO) có thể trở về tình trạng Medicare căn bản, hiện đang diễn ra (1/1 đến 14/2/2016) nên ông vẫn còn ở trong thời gian 6 tháng đầu tiên sau khi có Medicare, thường được gọi là “Cửa sổ của cơ hội (window of opportunity)” để ghi tên vào chương trình Medigap mà họ không có quyền từ chối nếu ông bị bệnh nặng từ trước (previous health condition).
Sau đây là các lọai Bảo hiểm Phụ Medigap và các phúc lợi của chúng:
Quyền lợi căn bản: Các bảo hiểm phụ thường mang tên của các mẫu tự: A, B, C, D, F*, G, M và N.
(Riêng hai chương trình K và L có những phúc lợi khác các chương trình kể trên).
Các chương trình này đều bao trả:
Tất cả 20% tiền phụ chi ở nhà thương của Phần A và 100% chi phí cho thời gian ở thêm trong nhà thương (tối đa là 365 ngày cho suốt đời); tiền phụ chi phần B (20% số tiền Medicare chấp thuận); Ba lít máu đầu tiên trong năm.
Tiền khấu trừ (deductible) ở nhà thương: (Phần A)
– Các bảo hiểm phụ mang tên các mẫu tự: B, C, D, F, G và N bao trả:
Tiền khấu trừ (deductible) $1,288 ở nhà thương của phần A (năm 2016), cho mỗi chu kỳ phúc lợi**.
Bảo hiểm M và K bao trả 50% tiền khấu trừ phần A.
Bảo Hiểm L trả 75% tiền khấu trừ phần A.
Tiền phụ chi (copayment) ở Nhà Chăm Sóc Sức Khỏe Có Y Tá Chuyên Môn (SNF).
Các bảo hiểm phụ: C, D, F, G, M và N bao trả:
$161 mỗi ngày, từ ngày 21-100 được Medicare chấp thuận bao trả khi vào nhà chăm sóc sức khỏe có y tá chuyên môn (cho mỗi chu kỳ phúc lợi).
Bảo hiểm phụ K trả 50% tiền phụ chi.
Bảo Hiểm L trả 75% tiền phụ chi.
Tiền khấu trừ phần B:
– Chỉ có hai bảo hiểm phụ C và F bao trả chi phí đầu tiên (deductible) $166 của Medicare phần B trong năm 2016.
Phụ chi (co-insurance) 20% của phần B:
Các bảo hiểm phụ: A,B,C,D,F, G, M và N trả 100%; K trả 50%; L trả 75%.
Chăm sóc khẩn cấp khi du lịch nước ngoài: Các bảo hiểm phụ: C, D, F, G, M và N bao trả 80% chi phí, trong 2 tháng đầu tiên của mỗi chuyến đi ra ngoài nước Mỹ, sau khi quí vị trả tiền khấu trừ $250, cho phúc lợi tối đa cho suốt đời.
Phòng ngừa bệnh: Chỉ có hai bảo hiểm phụ K và L bao trả 100% việc phòng bệnh.
(*) Bảo hiểm phụ F và J có thể được chọn bán với tiền khấu trừ (deductible) $2,100 trong năm 2016. Các quyền lợi vẫn vậy, nhưng phải trả tiền khấu trừ trước khi bảo hiểm phụ trả những phúc lợi khác của chương trình.
(**) Một “chu kỳ phúc lợi” bắt đầu từ ngày vào nhà thương (hay nhà chăm sóc có y tá chuyên môn), và chấm dứt sau 60 ngày liên tục kể từ ngày xuất viện mà không phải trở lại vào nhà thương (hay nhà chăm sóc có y tá chuyên môn) trong thời gian đó.
Lệ phí hàng tháng của các chương trình Bảo Hiểm này thay đổi tùy theo từng hãng bán Bảo Hiểm và tùy theo loại Bảo Hiểm MediGap nào mà ông chọn ghi tên. Do đó, ông nên liên lạc thẳng với các hãng Bảo Hiểm bán MediGap để tìm hiểu về lệ phí hàng tháng của từng chương trình và so sánh xem chương trình nào phù hợp với ông nhất.
HICAP có thể gởi danh sách của các hãng Bảo Hiểm bán Medigap qua đường bưu điện để cho ông liên lạc ghi tên thẳng với họ.
Như đã nói ở trên, bên cạnh việc ghi tên vào bảo hiểm phụ, ông còn cần phải ghi tên vào một chương trình thuốc phần D độc lập (Part D stand alone drug plan) để được giúp đỡ trả tiền thuốc. Có tất cả 27 chương trình thuốc phần D có hợp đồng với Medicare trong năm 2016 và ông cần so sánh để tìm một chương trình Thuốc thích hợp với nhu cầu của mình.
Ông nên ghi tên vào phần D càng sớm càng tốt trong thời gian ghi danh đặc biệt vào phần D, hiện đang diễn ra từ 1/1/2016 đến 14/2/2016, dành cho những ai đang ghi danh vào MAPD, nhưng muốn trở lại tình trạng Medicare căn bản như ông.
Hỏi: Tôi có Medicare và MediCAL. Từ năm 2014 đến nay, tôi ghi tên vào một CT Thuốc Phần D độc lập .
Thế nhưng tuần trước, tôi nhận được thư đòi trả lệ phí hàng tháng của CT Thuốc này đến gần $400. Xin cho biết tôi có phải trả lệ phí này hay không và có cách gì để tiết kiệm tiền lệ phí hàng tháng nói trên trong tương lai?
Ông L. Trần ( Westminster)
Đáp: Ông phải trả số tiền mà chương trình Thuốc đòi ông cho lệ phí ông đã không trả cho họ năm ngoái.
Thế nhưng, ông có thể đổi qua một chương trình thuốc phần D khác càng sớm, càng tốt trong tháng này để không phải trả một số tiền lệ phí cao nữa kể từ Tháng 2/2016 trở đi.
Những ai đang có cả hai BH Medicare và MediCAL như ông, đương nhiên vì lợi tức thấp nên quí vị cũng đủ điều kiện để hưởng chương trình giúp trả thêm tiền thuốc Extra Help Low Income Subsidy. Tuy nhiên, ông cần phải ghi tên vào một chương trình Thuốc phần D có lệ phí dưới $30/tháng thì ông mới được miễn trả lệ phí này.
Mỗi năm, chỉ có khoảng 6 CT Thuốc có lệ phí hàng tháng dưới $30. Hàng năm HICAP luôn luôn loan báo và có tin tức về thay đổi này để giúp quí vị tìm hiểu và so sánh.
Ông và những ai thuộc diện Medi-Medi cần biết rằng, mỗi năm, Medicare đều đưa ra một mức lệ phí hàng tháng tối đa (benchmark) mà CT Extra Help giúp nhóm người Medi-Medi như ông. Năm 2015, mức lệ phí tối đa đó là $30, trong khi đó, lệ phí hàng tháng của CT Thuốc mà ông đang ghi tên trong năm 2015 đến $57.90 cho nên ông phải trả tiền sai biệt là $27.90/tháng.
Năm 2016, nếu còn ở lại với CT Thuốc hiện này, ông sẽ phải trả tiền sai biệt cao hơn vì họ tăng lệ phí lên đến $68.60/tháng.
Ông có thể liên lạc với văn phòng HICAP để chúng tôi giúp ông tìm một chương trình Thuốc mà ông không phải trả lệ phí hàng tháng, hay trả lệ phí thấp hơn hiện nay. (Y.T.)
Yến Tuyết là Cố vấn Medicare có đăng ký với Bộ Cao Niên của tiểu bang California thuộc chương trình HICAP (Health Insurance Counseling and Advocacy Program), Cơ quan Council On Aging of Orange County.
Những câu trả lời của chúng tôi trong mục này có tính cách tổng quát và áp dụng riêng cho ngừơi đặt câu hỏi mà thôi, vì mỗi cá nhân là một trường hợp riêng biệt. Nếu cư dân Quận Cam có thắc mắc liên quan đến Medicare, xin liên lạc với HICAP ở đường giây điện thọai tiếng Việt (714) 560-0035.
Quí độc giả ở ngòai Quận Cam, xin vui lòng liên lạc với văn phòng cố vấn Medicare SHIP (State Health Insurance Program) 1-800-434-0222 ở địa phương mình cư ngụ.
