(realtytimes.com) – Trước khi nộp đơn vay tiền thế chấp, có một số điều bạn nên biết để bảo đảm bạn có tài chính tốt nhất có thể được.
Trước khi xem xét một món vay đặc biệt nào, bạn hãy xem lại báo cáo tín dụng của mình. Nếu có sai lầm, thì cần sửa chữa sớm và hiểu rõ hơn về những gì bạn có thể làm để cải thiện báo cáo.
Các yếu tố ảnh hưởng tới điểm tín dụng
Lịch sử thanh toán: Đây là yếu tố chính của điểm tín dụng, chiếm khoảng 35% điểm số của bạn. Lịch sử thanh toán của bạn giản dị là bạn có trả các hóa đơn đúng hạn hay không. Bất kỳ chủ nợ nào của bạn cũng sẽ báo cáo hoạt động hằng tháng của bạn với các cơ quan tín dụng chính. Một hoặc hai kỳ thanh toán trễ có thể sẽ không gây ảnh hưởng lớn, nhưng một thói quen thanh toán trễ sẽ có ảnh hưởng.
Nợ nần: Số tiền tổng cộng mà bạn nợ chiếm khoảng 30% điểm tín dụng của bạn. Nợ còn được gọi là tỉ lệ sử dụng tín dụng của bạn và nó xem xét tiền nợ của bạn là bao nhiêu so với tín dụng được cấp cho bạn.
Tuổi tín dụng: Chiếm khoảng 15% điểm số của bạn là tuổi tín dụng. Các trương mục trong lịch sử tín dụng của bạn càng lâu càng tốt, miễn là chúng ở trong tình trạng tốt. Nếu bạn có các trương mục cũ, hãy tiếp tục mở nếu có thể vì điều này sẽ ảnh hưởng đến tuổi tín dụng trung bình của bạn.
Điểm tín dụng của bạn không chỉ quan trọng vì nó quyết định bạn có được tài trợ để mua nhà hay không mà còn cả lãi suất được đề nghị cho bạn.
Sau đây là các mức điểm tín dụng tiêu biểu:
-Bất kỳ điểm nào dưới 580 cũng được coi là rất xấu.
-Điểm khá là điểm trong khoảng từ 580 đến 669.
-Điểm tốt có thể nằm trong khoảng từ 670 đến 739.
-Điểm xuất sắc từ 740 đến 799.
-Bất cứ điểm nào 800 trở lên đều được coi là hiếm có.
Các món vay thông thường
Nếu bạn nộp đơn vay một món vay thông thường từ một ngân hàng hoặc một nhà cho vay tương tự, thường bạn sẽ cần ít nhất 620 để đủ điều kiện.
Các món vay mua nhà thông thường tuân theo các tiêu chuẩn của Freddie Mac và Fannie Mae.
Trong khi 620 là mức tối thiểu, có điểm đó không có nghĩa là bạn sẽ được chấp thuận một món vay mua nhà. Điểm xuất sắc thường được coi như từ 740 trở lên, và với một điểm xuất sắc, có thể không phải bạn chỉ đủ điều kiện cho một món vay mua nhà thông thường mà còn nhận được mức lãi suất thấp và bạn có thể chỉ cần một món tiền trả trước thấp hơn.
Các món vay của Bộ Cựu Chiến Binh
Chúng được cung cấp cho một số quân nhân và cựu chiến binh thuộc quân đội Hoa Kỳ, cũng như người phối ngẫu của các thành viên quân đội đã chết trong khi thi hành nhiệm vụ.
Điểm tín dụng tối thiểu cho một khoản vay VA có thể vào khoảng 620, mặc dù điều này có thể thay đổi và không có điểm tối thiểu nào được ấn định.
Các món vay của Cơ Quan Gia Cư Liên Bang (FHA)
Được FHA bảo đảm, các món vay FHA ít rủi ro hơn đối với những nhà cho vay, do đó bạn có thể dễ đủ điều kiện hơn. Điểm tối thiểu cho một món vay FHA với một khoản trả trước 3.5% là 580. Nếu bạn trả ít nhất 10% cho món tiền trả trước, sẽ không có điểm tín dụng bắt buộc tối thiểu.
Các yếu tố khác để nhà cho vay xem xét
Đúng vậy, điểm tín dụng của bạn quyết định phẩm chất của món vay mua nhà và lãi suất của bạn sẽ như thế nào, nhưng các yếu tố khác cũng có liên quan.
Nhà cho vay sẽ xem xét thu nhập của bạn để bảo đảm rằng bạn có thể đủ khả năng thanh toán món thế chấp nếu bạn được vay. Họ cũng sẽ xem xét nợ nần hiện nay so với lợi tức của bạn.
Bạn càng có thể trả trước nhiều, bạn càng có thể đủ điều kiện để nhận được lãi suất thấp hơn.
Nhà cho vay cũng muốn biết liệu bạn có tiền tiết kiệm hay không nếu lợi tức của bạn chấm dứt trong một thời gian. Bạn phải có thể chứng minh rằng bạn có đủ tiền tiết kiệm để trang trải ít nhất hai tháng thanh toán thế chấp của mình.
Cuối cùng, lịch sử việc làm cũng có liên quan. Bạn nên chứng tỏ rằng bạn đã làm việc cùng một công việc hoặc ít nhất là cùng một kỹ nghệ trong ít nhất hai năm. Lịch sử việc làm ổn định của bạn càng dài, nhà cho vay càng có nhận định tốt hơn.
Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, bạn vẫn có thể được vay, nhưng bạn là một người vay nhiều rủi ro hơn. Bạn sẽ phải bù lại rủi ro đó, có nghĩa món tiền trả trước của bạn phải lớn hơn và bạn cũng phải trả lãi suất cao hơn. (N.N.) [qd]
