(cnbc.com) – Gần đây đã có nhiều cuộc thảo luận về nhà ở giá cả phải chăng, đặc biệt là khi giá nhà và tiền thuê nhà tăng cao kỷ lục. Liệu ngôi nhà hiện tại của bạn có phù hợp túi tiền không?
Nguyên tắc chung nhất để xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng chi tiêu cho nhà ở là nó không được vượt quá 30% tổng thu nhập hàng tháng của bạn, tức là tổng thu nhập của bạn trước khi trừ thuế hoặc các khoản khấu trừ khác.
Đối với người thuê nhà, 30% đó bao gồm tiền thuê nhà và các chi phí tiện ích như sưởi, nước và điện. Nếu bạn sở hữu ngôi nhà, bạn nên bao gồm lãi suất, bảo hiểm chủ nhà, thuế tài sản và các tiện ích, ngoài khoản vay thế chấp của bạn.
Điều này có nghĩa là nếu bạn kiếm được $75,000 một năm trước khi trừ thuế, thì bạn nên chi không quá $1,875 một tháng cho ngôi nhà.
Quy tắc 30% dựa trên số tiền một gia đình có thể chi tiêu hợp lý cho nhà ở và vẫn còn đủ tiền để trang trải các chi phí hàng ngày như ăn uống và đi lại.
Nếu bạn đang tìm mua nhà, một số chuyên gia tài chính cũng khuyên bạn nên sử dụng quy tắc 28/36 để xác định xem bạn có khả năng mua được bao nhiêu.
Quy tắc 28/36 quy định rằng để một ngôi nhà nằm trong ngân sách của bạn, chi phí nhà ở (chẳng hạn như trả nợ ngân hàng, thuế và thanh toán bảo hiểm) không được vượt quá 28% tổng thu nhập hàng tháng. Tổng số nợ (bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, tiền nợ mua xe) không được vượt quá 36% tổng thu nhập hàng tháng.
Nếu bạn đã kết hôn, hãy nhớ rằng phép tính này bao gồm toàn bộ hộ gia đình. Vì vậy, bạn cũng cần bao gồm tiền lương và các khoản nợ của các thành viên trong gia đình.
Vậy ngôi nhà hiện tại của bạn có hợp túi tiền không? Nếu không, đến lúc cân nhắc thuê một nơi rẻ hơn hoặc nghĩ đến việc tái cấp vốn nếu bạn có thể. (Ng.Tr) [kn]
