ORANGE COUNTY, California (NV) – Cục Dự Trữ Liên Bang (Fed) vừa công bố đợt giảm lãi suất đầu tiên vào Tháng Chín sau nhiều năm, khi lạm phát cuối cùng đã bắt đầu hạ nhiệt. Đây có thể là tin vui cho những người mua nhà đang phải gánh lãi suất thế chấp cao hơn mức họ mong muốn, mang lại khả năng tái cấp vốn (mortgage refinance) với lãi suất thấp hơn.
Theo trang GOBankingRates, dù bất kỳ lần giảm lãi suất nào cũng mang đến cơ hội tái cấp vốn, nhưng lần giảm lãi suất này có thể không mang lại khoản tiết kiệm đủ lớn để việc sở hữu nhà trở nên tương đương hoặc rẻ hơn việc thuê nhà vào thời điểm này. Sau đây là những lý do tại sao.
Mức giảm lãi suất không lớn
Trước tiên, mức giảm của Fed chỉ có 0.5%. So với mức tăng lãi suất trong vài năm qua, trừ khi bạn có khoản thế chấp rất lớn, hầu hết chủ nhà sẽ chỉ thấy khoản tiết kiệm nhỏ nếu họ tái cấp vốn.
Chẳng hạn, theo báo Wall Street Journal, lãi suất trung bình của khoản thế chấp 30 năm chỉ giảm xuống gần ngưỡng 6%, và điều đó không đủ để đưa khoản thanh toán thế chấp trung bình xuống mức tương đương với mức thuê trung bình khoảng $1,840 mỗi tháng.
Để điều đó xảy ra, lãi suất thế chấp cố định 30 năm sẽ cần giảm xuống còn 5.25% mới đủ để cạnh tranh với giá thuê.
Khoản tiết kiệm có thể tích lũy theo thời gian
Dù lãi suất hiện tại không làm cho việc sở hữu nhà rẻ hơn hoặc thậm chí tương đương với việc thuê nhà, trong hầu hết mọi nơi, chủ nhà vẫn có thể tiết kiệm nếu tái cấp vốn theo thời gian. Theo CBS, ngay cả khoản tiết kiệm $107 mỗi tháng cũng có thể tích lũy đến gần $40,000 trong suốt thời gian của khoản vay thế chấp cố định 30 năm.
Giá cả thay đổi tùy theo vị trí
Giá trị và giá nhà mỗi tiểu bang mỗi khác khác, với một số khu vực có xu hướng có giá thấp hơn. Ở những nơi có giá cả phải chăng hơn, chẳng hạn như một số vùng phía Nam và Trung Tây, khoản thanh toán thế chấp có thể gần bằng với tiền thuê nhà.
GOBankingRates mới thực hiện một nghiên cứu xem xét mức tăng của các khoản thanh toán thế chấp trên tất cả 50 tiểu bang và phát hiện ra rằng các tiểu bang có mức tăng thấp nhất trong thập niên qua gồm có Alaska, Louisiana và North Dakota.
Thuê nhà ban đầu thường rẻ hơn mua nhà
Không nghi ngờ gì rằng việc thuê nhà thường rẻ hơn mua, có thể rẻ hơn đến 60%, không chỉ vì tiền thuê thường thấp hơn thế chấp, mà bạn cũng không phải trả những khoản như thuế địa ốc hay bảo trì nhà cửa.
Vẫn có lợi thế khi sở hữu nhà
Dù vậy, khoản thanh toán hàng tháng không phải là yếu tố duy nhất cần xem xét khi quyết định mua hay thuê. Fed đã ra tín hiệu có khả năng sẽ tiếp tục cắt giảm lãi suất, và sẽ đến lúc lãi suất giảm xuống thấp hơn, làm cho việc tái cấp vốn trở nên đáng giá.
Sở hữu nhà cũng đi kèm với lợi ích là xây dựng sự giàu có dựa trên giá trị tài sản, có thể tận dụng cho các khoản vay dựa trên giá trị nhà, hoặc lấy tiền mặt khi bán nhà. Dù thuê nhà yêu cầu ít cam kết hơn, nhưng số tiền bạn trả cho thế chấp khi mua nhà sẽ quay trở lại vào giá trị căn nhà của bạn.
Vì vậy, hãy để ý các đợt cắt giảm lãi suất trong tương lai của Fed. Khi lãi suất giảm thêm 1%, khoản tiết kiệm sẽ trở nên đáng kể hơn nhiều. (Ng.Tr) [kn]
