ORANGE COUNTY, California (NV) – Vốn chủ nhà (home equity) có thể là một công cụ tài chính mạnh mẽ cho hàng triệu chủ nhà, đặc biệt là trong thời điểm hiện tại. Với lượng vốn chủ nhà trung bình vào khoảng $320,000, cùng với lãi suất vay dựa trên vốn chủ nhà và hạn mức tín dụng vốn chủ nhà (HELOCs) thấp hơn nhiều so với các lựa chọn vay vốn phổ biến khác, đây là một phương án rất hấp dẫn.
Thêm vào đó, với xu hướng giảm nhiệt của lãi suất nói chung, các khoản vay vốn chủ nhà và HELOCs có tiềm năng trở nên rẻ hơn, khiến nhiều chủ nhà ưu tiên phương án này hơn so với khoản vay cá nhân hay sử dụng thẻ tín dụng.
Tuy nhiên, theo CBS News, vay vốn chủ nhà cũng đi kèm với nhiều rủi ro đáng kể. Nếu không trả được khoản vay, bạn có thể mất nhà vào tay ngân hàng. Vì vậy, điều quan trọng là phải có một chiến lược rõ ràng trước khi vay. Điều này đặc biệt đúng với người cao niên hoặc người đã nghỉ hưu, những người có khả năng tài chính hạn chế để đối phó với sai lầm. Vay vốn chủ nhà có thể có nhiều lợi ích, nhưng cũng rất rủi ro nếu mắc phải những sai lầm sau đây.
3 sai lầm khi vay vốn chủ nhà mà người cao niên nên tránh
1. Không tìm hiểu về thế chấp ngược trước
Cả các khoản vay vốn chủ nhà và HELOCs đều có lãi suất thấp hơn so với nhiều lựa chọn khác, nhưng chúng vẫn yêu cầu người vay có khả năng thanh toán hàng tháng. Nhưng thế chấp ngược (reverse mortgage) không yêu cầu điều này.
Phương án thế chấp ngược cho phép chủ nhà nhận các khoản thanh toán hàng tháng từ ngân hàng, trích từ vốn chủ nhà của họ. Số tiền sẽ phải trả lại khi căn nhà được bán hoặc khi chủ nhà qua đời. Đây có thể là một giải pháp thay thế hữu ích, đặc biệt với người cao niên, so với việc phải thanh toán định kỳ hàng tháng cho khoản vay vốn chủ nhà.
2. Sử dụng vốn sai mục đích
Trong mùa lễ, hoặc vào Tháng Giêng, khi đối mặt với số nợ thẻ tín dụng lớn, việc sử dụng nguồn tài chính nào sẵn có, bao gồm vốn chủ nhà, có thể rất hấp dẫn. Nhưng đây là sai lầm nghiêm trọng, đặc biệt với những người cao niên có ngân sách hạn chế. Vốn chủ nhà nên được sử dụng cho các mục đích hợp lý và có lợi về thuế, chẳng hạn như sửa chữa hoặc cải tạo nhà. Dùng tiền này cho chi tiêu lễ hội, mua xe mới, hoặc tổ chức đám cưới là những cách sử dụng đầy rủi ro. Nếu việc thanh toán hàng tháng có nguy cơ làm căng thẳng tài chính, hãy làm sao để đảm bảo rằng mục đích sử dụng vốn là hiệu quả về mặt chi phí.
3. Không khảo sát lãi suất và công ty cho vay
Bỏ qua bước khảo sát lãi suất là một sai lầm lớn, đặc biệt với những người muốn tìm được điều kiện vay tốt nhất. Hãy chắc chắn nghiên cứu kỹ các công ty cho vay trước khi nộp đơn. Bạn không nhất thiết phải vay từ công ty cho vay hiện tại. Việc tìm hiểu các đối thủ cạnh tranh có thể mang lại lãi suất và điều kiện tốt hơn. Sau khi tìm được một đề nghị phù hợp, bạn có thể quay lại công ty cho vay hiện tại để xem liệu họ có thể đưa ra ưu đãi tốt hơn không. Đừng vội chấp nhận đề nghị đầu tiên vì có thể bạn sẽ bỏ lỡ những lựa chọn tốt hơn chỉ qua một chút nghiên cứu trực tuyến. (Ng.Tr) [kn]
