ORANGE COUNTY, California (NV) – Sở hữu nhà ở vẫn là giấc mơ xa vời với nhiều người Mỹ, nhưng các chuyên gia tin rằng chỉ cần lãi suất thế chấp giảm nhẹ, thị trường nhà ở có thể được “tiếp sức” để phục hồi và lấy lại đà tăng trưởng.
Tạp chí Newsweek đưa ra phân tích mới nhất từ Hiệp Hội Môi Giới Địa Ốc Quốc Gia (NAR) cho thấy, nếu lãi suất vay mua nhà giảm xuống mức 6%, sẽ có thêm khoảng 5.5 triệu gia đình đủ khả năng mua nhà, trong đó bao gồm 1.6 triệu gia đình đang thuê nhà.
Khả năng chi trả là một trong những vấn đề then chốt đe dọa sự ổn định của thị trường nhà ở Mỹ. Chi phí mua nhà tăng cao, vốn đã kéo tỷ lệ sở hữu nhà xuống mức thấp nhất kể từ sau đại dịch, nay lại càng trở nên khó tiếp cận hơn do lãi suất vay vẫn kiên trì ở mức cao, khiến hàng triệu người Mỹ bị loại khỏi cuộc chơi.
Nhiều kinh tế gia đã chỉ ra rằng lãi suất thế chấp cao bất thường đang là lực cản lớn đối với thị trường nhà ở. Giờ đây, nhiều người cho rằng mức lãi suất 6% có thể là “con số kỳ diệu,” đủ để mở rộng số người mua mới.
Theo dữ liệu từ các tổ chức đầu ngành như Hiệp Hội Ngân Hàng Thế Chấp (MBA) và Freddie Mac, lãi suất thế chấp cố định kỳ hạn 30 năm hiện đang dao động quanh mức 6.75%. Dù thấp hơn đỉnh điểm xấp xỉ 8% hồi Tháng Mười, năm 2023, nhưng vẫn còn cao hơn xa so với mức dưới 3% trong thời đại dịch.
Mức lãi suất hiện tại đã khiến việc sở hữu nhà trở nên ngoài tầm với của nhiều người Mỹ. Báo cáo Housing Market Trends Report Tháng Sáu của “Realtor.com” cho thấy số lượng nhà rao bán tại Mỹ đã tăng gần 30% so với cùng kỳ năm trước, đánh dấu tháng thứ 20 liên tiếp có nguồn cung tăng. Zillow cũng báo cáo rằng lượng nhà tồn kho đã đạt mức cao nhất trong vòng năm năm vào Tháng Sáu.
Theo NAR, nếu lãi suất giảm xuống mức 6%, doanh số bán nhà có thể tăng 3% trong năm 2025 và 14% trong năm 2026. Khoảng 10% trong số các hộ gia đình mới đủ điều kiện mua nhà dự kiến sẽ thực hiện giao dịch trong vòng 12 đến 18 tháng.
Công cụ tính toán của Mortgage News Daily cho thấy, với khoản vay $300,000 trong 30 năm, lãi suất 6% sẽ giúp giảm khoản thanh toán hàng tháng xuống còn $1,799, so với $1,946 ở mức lãi suất hiện nay.
Theo NAR, các thành phố như Atlanta, Dallas, Minneapolis, Cleveland và Kansas City sẽ chứng kiến mức tăng mạnh nhất về giao dịch mua bán nhà nếu lãi suất giảm xuống mức 6%.
Bà Susan Wachter, giáo sư kinh tế và tài chính địa ốc tại Wharton Business School – University of Pennsylvania, chia sẻ với Newsweek: “6% có thể là mức lãi suất kỳ diệu khiến người Mỹ quay lại thị trường, nhưng chỉ khi nó xảy ra do lạm phát giảm và không đi kèm suy thoái kinh tế. Nỗi sợ ‘mua nhầm’ trong bối cảnh thị trường chững lại đang khiến nhiều người mua tiềm năng e dè, kể cả những người đủ điều kiện vay nếu lãi suất giảm.”
Trên “Realtor.com,” ông Alexei Morgado, địa ốc viên kiêm nhà sáng lập của Lexawise, chia sẻ: “Nhiều khách hàng của tôi đều chia sẻ giống nhau rằng: họ muốn mua, nhưng cảm thấy bị lãi suất níu chân lại.”
“Không chỉ vì lãi suất, mà vì nỗi sợ đưa ra quyết định sai, sợ gánh nặng tài chính vượt khả năng, hay cảm giác ‘vội vàng’ để rồi phải hối hận. Việc phải trả nhiều hơn cho cùng một căn nhà khiến họ nản lòng và trì hoãn.”
Ông Lawrence Yun, Kinh tế gia trưởng của NAR, phát biểu tại Residential Economic Issues & Trends Forum gần đây: “Khách hàng cũ thì đều hài lòng. Nhưng với người mua mới, gánh nặng khoản thanh toán hàng tháng tăng cao đang ‘giết chết’ thị trường. Lãi suất thế chấp chính là ‘viên đạn bạc,’ và chúng ta vẫn đang chờ nó giảm.”
Ông Yun dự báo, trong nửa cuối năm 2025, lãi suất thế chấp trung bình sẽ vào khoảng 6.4% và giảm xuống còn 6.1% vào năm 2026.
Nếu đúng như dự báo, “con số kỳ diệu” 6% có thể không còn quá xa, và đó chính là tín hiệu hồi sinh mà thị trường nhà ở đang chờ đợi. (Ng.Tr) [kn]
