SACRAMENTO, California (NV) – Sau vụ cháy rừng lớn xảy ra ở Nam California vào đầu năm ngoái, một ứng cử viên Bộ Trưởng Bảo Hiểm California cho rằng nếu các công ty bán được bảo hiểm xe và các bảo hiểm khác thì phải bán bảo hiểm nhà cho cư dân.
Đây là ý kiến của ông Robert Howell, một trong những ứng cử viên Bộ Trưởng Bảo Hiểm California, đăng hôm Thứ Ba, 13 Tháng Giêng, trong loạt bài bình luận của CalMatters về bảo hiểm.
Ông Howell là ứng cử viên thuộc đảng Cộng Hòa, là chủ tịch Exatron, công ty sản xuất thiết bị an ninh mạng ở Silicon Valley.
Trong bài bình luận, ông cho hay hệ thống bảo hiểm của California không bảo vệ người dân, vì nhiều chủ nhà đang mất bảo hiểm, và giá cả liên tục tăng trong khi hệ thống của tiểu bang đang bị nhiều áp lực.
Theo ông, điều đó không xảy ra chỉ sau một đêm, mà đó là hậu quả của nhiều năm thiếu kiểm soát, và do một chính quyền thờ ơ gây ra.
Vấn đề đầu tiên là trách nhiệm. Các công ty bảo hiểm được quyền lựa chọn cách bán trong thị trường California, chỉ bán bảo hiểm xe hơi hay những bảo hiểm dễ kiếm lời khác, nhưng không bán bảo hiểm nhà khi gặp nhiều rủi ro.
Đó không phải là một hệ thống cân bằng. Nếu những công ty bảo hiểm muốn làm ăn ở California, họ phải chia sẻ trách nhiệm bán những bảo hiểm quan trọng để bảo vệ nhà cửa cho cư dân.
Theo ông Howell, một cải cách đáng thực hiện là bắt buộc các công ty phải bán bảo hiểm nhà trong khi cho họ vào được thị trường lớn hơn. Nếu một công ty làm ăn tại một khu vực và bán nhiều loại bảo hiểm khác, họ phải bị bắt buộc bán luôn bảo hiểm nhà, nhưng phải bán theo tiêu chuẩn hợp lý. Việc cho phép các công ty kiếm lời được California trong khi bỏ rơi chủ nhà tạo nhiều rủi ro cho các gia đình và cho tiểu bang.
Một điểm quan trọng khác là tiểu bang phải có quy định chặt chẽ hơn đối với việc các công ty hủy bảo hiểm nhà hay không cho khách hàng gia hạn. Nhiều khu dân cư từng bị mất bảo hiểm toàn bộ và gần như không có lời giải thích nào. Nhiều gia đình mua bảo hiểm nhà nhiều năm bỗng dưng bị cắt trong khi không hề gây ra vấn đề gì.
Ông Howell nhấn mạnh đó không phải là những vấn đề do thị trường gây ra, mà là do sự thất bại trong kiểm soát. Các công ty bảo hiểm phải giải thích về việc cắt bảo hiểm nhiều, và những chủ nhà đầu tư vào những biện pháp giảm rủi ro phải thấy được thành quả của họ.
Vấn đề thứ hai là giá cả. Cư dân California đang phải trả tiền nhiều hơn trong khi bảo hiểm ngày càng giảm phẩm chất. Giá tăng, mức miễn bảo hiểm cũng tăng, trong khi những thứ được bảo vệ ngày càng giảm. Các công ty thường tăng giá mà mà không hề giải thích cho người tiêu dùng.
Đó là lý do mà California cần có luật bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm. Chủ nhà cần được chính phủ bảo vệ. Họ cần được biết tại sao bảo hiểm tăng giá, biết họ đang trả tiền cho điều gì, và tại sao các công ty lại muốn đưa ra thay đổi. Họ cũng cần được nhận thông báo trước khi bị hủy hay bị giảm bảo hiểm, và phải có một tiến trình khiếu nại.
Tuy nhiên, bảo hiểm đã có giá cao thường không bị tăng giá, mà các công ty thường thay đổi giá cả bằng cách loại trừ, tăng mức miễn bảo hiểm và âm thầm giảm những thứ được bảo vệ. Những thay đổi đó cũng đáng bị chỉ trích như tăng giá, và nếu công ty bảo hiểm không giải thích rõ được thì không được thông qua.
Ông Howell còn cho rằng California phải khuyến khích cạnh tranh vì thị trường có ít công ty bảo hiểm sẽ cho người tiêu dùng ít lựa chọn. Tiểu bang nên khuyến khích những công ty mới vào thị trường và tạo ra một môi trường cạnh tranh có kiểm soát. Chỉ có cạnh tranh thì không đủ, nhưng khi có kiểm soát và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, điều đó sẽ giữ giá cả vừa phải.
Ngoài ra, ông còn nói về kế hoạch bảo hiểm FAIR của tiểu bang. Kế hoạch đó không phải là nguồn bảo hiểm chính cho nhiều nơi của tiểu bang, nhưng hiện nay đang phải chi trả đến hàng chục tỷ đô la. Nếu FAIR gặp vấn đề nghiêm trọng, California phải tìm cách trả tiền, và điều có thể liên quan đến chủ nhà hoặc người đóng thuế. FAIR chỉ có thể hoạt động như tiểu bang mong muốn nếu phục hồi được thị trường tư nhân và bắt các công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm. (TL) [đ.d.]
