(RealtyTimes) – Nếu bạn muốn lợi dụng lãi suất thấp hiện nay, bạn phải có điểm tín dụng hấp dẫn để đủ điều kiện vay tiền với lãi suất thấp đó. Ðiểm tín dụng cao là nhờ những vụ thanh toán nợ đúng hạn, đối phó với nợ nần một cách cẩn thận, và duy trì các trương mục trong tình trạng tốt, nằm trong số các biện pháp khác.
Ðiểm tín dụng là một yếu tố quan trọng khi bạn vay tiền mua nhà. (Hình: Getty Images)
Trở lại thập niên 1980, công ty Fair Isaac đã phát triển các nhu liệu để tính toán điểm tín dụng. Ðó là một con số cho biết mức độ đáng tin cậy của người vay, căn cứu trên các dữ kiện được thu thập từ các nhà cho vay, chủ căn nhà mà bạn thuê, các hồ sơ thuế, các cơ sở cho bạn vay tiền thời sinh viên, và các cơ quan yểm trợ trẻ em, các định chế tiết kiệm, tiểu sử tín dụng, và còn nhiều thứ nữa.
Cả ba phòng báo cáo tín dụng – Experian, TransUnion và Equifax – đều sử dụng nhu liệu để quyết định điểm tín dụng “FICO” của bạn. Có thể có ba điểm tín dụng khác nhau bởi vì các phòng tín dụng hoặc có các dữ kiện không giống nhau về bạn hoặc họ cân nhắc các dữ kiện của bạn hơi khác nhau một chút.
Ðiểm tín dụng là một công cụ quan trọng mà các ngân hàng sử dụng để đánh giá nhanh chóng mức độ rủi ro khi cho bạn vay tiền. Họ muốn biết bạn đang vay bao nhiêu và bạn sử dụng tiền vay khôn ngoan như thế nào, tỉ số nợ nần trên lợi tức của bạn, và bạn có món nợ nào không trả hay không, có bị sai áp tài sản không, có khai phá sản không, các phán quyết, vân vân. Họ nhìn vào các nghĩa vụ thanh toán hàng tháng của bạn, chẳng hạn như việc cấp dưỡng cho con nhỏ hoặc người phối ngẫu sau khi ly dị.
Theo MyFICO.com, điểm FICO thay đổi từ 300 đến 850, điểm của bạn càng cao bạn càng có lợi. Ðiểm FICO được tính toán căn cứ vào các yếu tố sau đây:
– Lịch sử thanh toán – 35%
– Số tiền nợ tổng cộng – 30%
– Lịch sử tín dụng dài ngắn như thế nào – 15%
– Tín dụng mới – 10%
– Loại tín dụng đang sử dụng – 10%
Khi bạn nộp đơn vay một món tiền mua nhà, ngân hàng sử dụng số an sinh xã hội của bạn để nhìn vào các báo cáo tín dụng và điểm của bạn. Họ căn cứ vào điểm tín dụng của bạn để quyết định có cho bạn vay tiền hay không, cùng với mức lãi suất mà họ tính với bạn.
Lãi suất vay tiền tốt nhất được dành cho những người vay có lịch sử tín dụng tốt nhất. Như bạn có thể nhìn thấy từ các thành phần trong điểm FICO, hầu hết các ngân hàng sẽ quan tâm nhiều nhất đến vấn đề bạn nợ bao nhiêu và bạn có trả nợ đúng hạn hay không.
Bạn có thể được vay một món tiền mua nhà với điểm tín dụng thấp hơn, nhưng các ngân hàng sẽ đòi hỏi tiền đặt cọc nhiều hơn để giảm bớt số tiền mà họ sẽ cho bạn vay, do đó bạn có thể duy trì tỉ số nợ nần trên lợi tức ở mức thấp hơn. Và họ sẽ đòi bạn trả lãi suất cao hơn.
Các lãi suất được quảng cáo thường được dành cho các món thế chấp lãi suất cố định 30 năm. Những lãi suất có vẻ thấp này chỉ được cung cấp cho những người mua nhà có tín dụng xứng đáng nhất. Ðiều đó có nghĩa lãi suất đó chỉ được cung cấp cho những người có điểm tín dụng cao. Ðiểm cao cho thấy tinh thần trách nhiệm cao, giúp người vay dễ được vay một món tiền.
Do đó nếu bạn muốn được hưởng lãi suất tốt nhất, hãy chăm lo tín dụng của bạn một cách cẩn thận. (n.n)
