HOA KỲ (RealtyTimes) – Các quy định mới của Phòng Bảo Vệ Tài Chánh Người Tiêu Thụ (CFPB: Consumer Financial Protection Bureau) liên quan đến những tiết lộ mà ngân hàng thế chấp phải cung cấp cho người vay tiền, có hiệu lực kể từ ngày 3 Tháng Mười, 2015. Quy định mới cung cấp cho người mua nhà những mẫu tiết lộ thế chấp dễ sử dụng hơn nhằm mô tả rõ ràng các điều khoản của một món thế chấp.
(Hình minh họa: Getty Images)
Những gì sẽ thay đổi là ba tài liệu trước đây, được gọi là HUD-1 Settlement Statement, Good Faith Estimate, và Truth-in-Lending, sẽ được gộp thành hai mẫu mới được gọi là Loan Estimate (Ước tính món vay) và Closing Disclosure (Tiết lộ cuối cùng).
Mẫu ước tính món vay phải được cung cấp cho người tiêu thụ trong vòng ba ngày sau khi họ chính thức nộp đơn xin vay một món tiền, nghĩa là họ cung cấp các thông tin tài chánh cho ngân hàng cho vay và ký một đơn xin vay tiền thế chấp.
Khi món vay được chấp thuận, người tiêu thụ nhận được mẫu ước tính món vay, người đó sẽ biết số tiền vay và lãi suất là bao nhiêu, tiền thanh toán hàng tháng của họ bao nhiêu, ước tính các khoản thuế và lệ phí bảo hiểm căn cứ vào giá biểu tại địa phương, và họ sẽ phải đặt cọc bao nhiêu.
Người vay sẽ nhận được mẫu tiết lộ cuối cùng ba ngày trước khi món vay theo dự trù sẽ hoàn tất. Tài liệu này cung cấp các thông tin từ bản ước tính món vay của bạn. Người mua nhà sẽ có một thời kỳ ba ngày để duyệt xét mẫu tiết lộ trước khi hoàn tất vụ mua bán. Vì có thêm thời kỳ duyệt xét, các ngân hàng cho vay khuyên những người vay nên “khóa” lãi suất thế chấp của họ trong những thời hạn dài hơn so với bình thường.
Các quy định mới sẽ đòi hỏi những ngân hàng cho vay, các công ty bằng khoán, các chuyên viên địa ốc và các đại diện bảo hiểm, tất cả đều phải cùng nhau xúc tiến thủ tục sớm sủa hơn để bảo đảm những tiết lộ sẽ được cung cấp kịp thời.
Chẳng hạn, một thời hạn khóa lãi suất trong 30 ngày là thời hạn tiêu biểu, nhưng những người vay có thể kéo dài thời hạn khóa lên tới 45 ngày hoặc 60 ngày, tức trong thời hạn đó, lãi suất như đã được thỏa thuận sẽ không thay đổi. Tuy nhiên, có thể có một câu hỏi là thật sự có cần thêm thời gian để hoàn tất món vay hay không.
Theo Bankrate.com, người vay tiền thường được cho biết rằng việc khóa lãi suất không mất lệ phí. Nhưng khóa lãi suất không phải là không tốn tiền.
Một vụ khóa lãi suất với thời hạn dài hơn thường đưa tới một lãi suất cao hơn, gây tốn kém hơn cho người vay tiền. Sai biệt về lãi suất hay việc định giá giữa một thời hạn khóa lãi suất 15 ngày và một thời hạn khóa lãi suất 60 ngày chỉ vào khoảng 0.1% đến 0.5%, hay khoảng $25 đến $50 mỗi tháng trong cuộc đời của món vay.
Trong khi đó, các địa ốc viên đang chuẩn bị cho tình trạng xấu nhất. Theo một cuộc thăm dò mới của Hiệp Hội Ðịa Ốc Toàn Quốc (NAR), khoảng 56% những địa ốc viên nói họ dự tính sẽ tăng thời gian cho các hợp đồng của họ.
Lãi suất trồi sụt bất thường, cộng với sự lo ngại về các quy định mới trong việc vay tiền thế chấp, làm cho người vay đổ xô tới các ngân hàng cho vay vào tuần trước.
Theo Hiệp Hội Ngân Hàng Thế Chấp (MBA), tổng số đơn vay tiền thế chấp tăng vọt 25.5% trên một căn bản được điều chỉnh theo mùa cho tuần lễ chấm dứt vào ngày 2 Tháng Mười so với tuần lễ trước đó.
Theo bà Lynn Fisher, phó chủ tịch phụ trách nghiên cứu và kinh tế của MBA, con số đơn vay tiền thế chấp để mua và tái tài trợ gia tăng trong tuần trước vì hai lý do: lãi suất cho vay lại trồi sụt và nhiều đơn vay tiền được nộp vội vã trước khi có sự thay đổi luật lệ liên quan đến việc vay tiền. (n.n.)
