(CNBC) – Có một khoảng cách lớn giữa con số các gia đình Mỹ và số hợp đồng bảo hiểm lụt trong những vùng có nguy cơ lụt lội cao. Và các nhà chuyên môn cố giải thích tại sao có tình trạng đó.
Theo một cuộc thăm dò được thực hiện bởi Viện Thông Tin Bảo Hiểm (III: Insurance Information Institute) chỉ có 14% gia đình Mỹ có bảo hiểm chống lụt lội. Tỉ lệ này vẫn tương đối không thay đổi kể từ năm 2009.
Chỉ có 14% gia đình Mỹ có bảo hiểm chống lụt lội. (Hình minh họa: AP/Photo)
Theo Chương Trình Bảo Hiểm Lụt Toàn Quốc (NFIP: National Flood Insurance Program), phí tổn để sửa chữa sự thiệt hại cho căn nhà của bạn có thể lên tới tổng cộng $33,700 cho mỗi căn nhà có diện tích 1,000 foot vuông. Ðối với một căn nhà 2,000 foot vuông, phí tổn hầu như gấp đôi.
Chỉ riêng tại Charleston, Nam Carolina, các dữ kiện của phòng kiểm kê dân số ghi nhận có gần 144,000 gia đình, nhưng NFIP báo cáo rằng chỉ có 24,000 hợp đồng bảo hiểm trong vùng. Tính trên toàn tiểu bang, Nam Carolina chiếm gần 2.2 triệu đơn vị gia cư nhưng chỉ có chưa tới 200,000 hợp đồng bảo hiểm lụt. Ðiều này có nghĩa phần lớn sự hư hại nhà ở gây ra bởi trận cuồng phong Joaquin mới đây phần lớn không được bảo hiểm bồi thường.
Như vậy, phải giải thích như thế nào về khoảng cách giữa con số các gia đình và con số hợp đồng bảo hiểm lụt?
Một lý do tại sao người ta có thể không mua bảo hiểm mà họ cần giản dị vì một sự hiểu lầm về hợp đồng bảo hiểm của họ.
Bà Loretta Wonters, phó chủ tịch của III, nói rằng trong khi hầu hết các thiên tai được che chở dưới một hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn dành cho chủ nhà, lụt lội không được che chở. Các chủ nhà không phải luôn luôn ý thức được sự thật này và đánh giá thấp sự quan trọng cần phải nói chuyện với nhân viên bảo hiểm của họ.
Theo bà Wonters, nhiều chủ nhà không đọc các hợp đồng bảo hiểm của họ và nghĩ rằng họ đã mua bảo hiểm, vậy là đủ.
Bảo hiểm lụt hầu như được độc quyền cung cấp bởi NFIP và một vài nhà bảo hiểm tư khác, và tình trạng thiếu cạnh tranh trong số những nhà cung cấp bảo hiểm lụt đã duy trì lệ phí bảo hiểm ở mức tương đối cao. Ðiều này khiến các gia đình tốn kém thêm khi xem xét việc mua bảo hiểm lụt.
Lệ phí bảo hiểm lụt được quyết định bởi nguy cơ lụt lội cho từng nhà, căn cứ vào địa điểm, độ cao cũng như kiến trúc và đồ đạc trong nhà. Theo NFIP, phí tổn trung bình cho bảo hiểm lụt hiện nay là $700 một năm, nhưng theo Cơ Quan Quản Trị Khẩn Cấp Liên Bang (FEMA), bảo phí có thể tăng lên quá $10,000 cho những gia đình rủi ro hết mức.
Bà Wonters nói các chủ nhà sống trong những vùng rủi ro thấp có thể cảm thấy như họ không cần trả tiền để mua thêm bảo hiểm lụt, trong khi trên thực tế, NFIP báo cáo rằng hơn 20% những đơn đòi bồi thường lụt lội xuất phát từ những người sống bên ngoài những vùng rủi ro cao.
Tuy nhiên, bà Wonters nói thêm, vài cư dân trong những vùng rủi ro cao vẫn không mua bảo hiểm lụt. Bà nói người ta thường quên rằng lụt lội không phải chỉ gây ra bởi các trận cuồng phong lớn hoặc tại một địa điểm nào đó, nhưng tuyết tan hoặc mưa lớn cũng có thể là nguyên nhân gây lụt lội. Trên thực tế, có rất nhiều vùng trong nước dễ bị lụt lội, nhưng đó không phải là nhận định của bạn. Người ta luôn luôn có tâm trạng cho rằng “chuyện đó sẽ không xảy ra cho tôi.” (n.n)
