(realtytimes.com) – Theo ông David Reed tại Austin, Texas, trên nguyên tắc việc đạt tới một điểm tín dụng hoàn hảo có thể làm được, nhưng ông nói trong những năm ông làm việc trong kỹ nghệ địa ốc, ông chưa bao giờ thấy một người nào đạt được một điểm tín dụng hoàn hảo.
Điểm tín dụng, thường được gọi là điểm FICO, viết tắt của Fair Isaac Corporation, công ty đã phát triển thuật toán để đánh giá tín dụng của một người, là các con số ở trong khoảng từ 300 đến 850.
Một người có điểm tín dụng hoàn hảo có nghĩa người đó có điểm FICO là 850. Hầu hết các chương trình cho vay truyền thống ngày nay sẽ chấp thuận một đơn vay tiền với một điểm tín dụng khoảng 680 nhưng vài chương trình chỉ đòi hỏi một điểm tín dụng thấp hơn nhiều, có thể chỉ tới 620.
Các món vay được chính phủ bảo đảm chấp nhận những điểm tín dụng thấp hơn chẳng hạn như các món vay FHA. Các chương trình của FHA đòi hỏi một điểm tín dụng tối thiểu là 580 với vài nhân nhượng cho những điểm tín dụng chỉ lên tới 500 nhưng phải đi kèm bởi một khoản tiền trả trước 10%. Những món vay truyền thống với món tiền trả trước thấp có thể đòi hỏi một điểm từ 720 trở lên.
Có những người tiêu thụ cố gắng đạt tới điểm cao nhất có thể được, dù họ có thực sự nộp đơn vay một món thế chấp hay không.
Và có những phương cách để có điểm tín dụng tốt hơn, chính yếu qua tiểu sử những vụ thanh toán và kết toán của các trương mục. Các báo cáo tín dụng ghi vào hồ sơ những kỳ thanh toán khi chúng được thực hiện và có thể báo cáo những kỳ thanh toán trễ hạn 30 ngày, 60 ngày hay 90 ngày. Hãy bảo đảm những kỳ thanh toán được thực hiện không nhất thiết đúng hạn nhưng chắc chắn không trễ hạn quá 30 ngày sẽ duy trì điểm tín dụng dần dần trở nên tốt hơn.
Điểm tín dụng có khuynh hướng tăng chậm hơn so với sự sụt giảm vì một kỳ thanh toán trễ.
35% điểm tổng cộng được rút từ tiểu sử những kỳ thanh toán. 30% điểm so sánh kết toán trương mục với các giới hạn tín dụng. Vài người tiêu thụ hiểu lầm khi nghĩ rằng duy trì một kết toán bằng số không là cách để có điểm tốt hơn. Nhưng trong thực tế, không phải như vậy.
Thật ra, điểm sẽ tăng nhanh hơn nếu một kết toán ở trong khoảng 33% giới hạn tín dụng. Làm thế nào để đánh giá tín dụng nếu không có những kỳ thanh toán được thực hiện trên một trương mục? Đó là lý do tại sao những người muốn tăng điểm tín dụng luôn luôn duy trì kết toán trương mục khoảng một phần ba giới hạn vay tiền của họ.
Tổng hợp những điều kể trên, điểm tín dụng thực sự có thể cao tới đâu đối với một người tiêu thụ? Theo ông David Reed, ông đã thấy những điểm tín dụng hơn 800 một chút nhưng cũng tương đối hiếm hoi. Theo kinh nghiệm của ông, hầu hết các điểm tín dụng chỉ hơn 700 điểm.
Cuối cùng, nếu có nhiều người nộp đơn vay tiền để mua một căn nhà, những nhà cho vay sẽ sử dụng điểm thấp nhất để đủ điều kiện. Mỗi cơ quan báo cáo tín dụng, Equifax, Experian và Trans-Union, đều sử dụng cùng một thuật toán nhưng điểm tín dụng được báo cáo sẽ tương tự với nhau nhưng ít khi giống hệt nhau.
Lý do là họ sử dụng các thời kỳ báo cáo của các doanh nghiệp khác nhau và không phải mọi doanh nghiệp đều đăng ký với cả ba cơ quan. Nếu một người nộp đơn có các điểm tín dụng 720, 740 và 738 trong khi một người khác có điểm 720, 680 và 710, nhà cho vay sẽ sử dụng điểm ở giữa thấp nhất của hai người nộp đơn, người thứ nhất 738 và người thứ nhì 710. Trong trường hợp này, điểm đủ điều kiện là 710.
Trong khi việc cố đạt được điểm hoàn hảo là 850 chắc chắn là một mục tiêu đáng phục, nó thực ra không quan trọng để đủ điều kiện vay một món tiền mua nhà, cho dù một người cuối cùng đạt tới điểm cao nhất. (N.N.)
[jwplayer 2fnjVi4w-YzmDPLlM]
