(ocregister.com) – Ðối với hầu hết mọi người, sự trồi sụt của lãi suất trên thị trường không ảnh hưởng trực tiếp tới đời sống của họ. Nhưng sự quan tâm tới lãi suất thế chấp có thể lên tới mức cao nhất khi người ta xem xét tới chuyện mua một căn nhà.
Ðiều này đặc biệt đúng khi xét tới thời kỳ lãi suất kéo dài ở mức cực kỳ thấp mà chúng ta đã trải qua trong vài năm vừa qua và sự tiên đoán lãi suất sẽ tăng trong thời gian tới.
Chúng ta nên hiểu biết về chuyện sự trồi sụt hàng ngày trong lãi suất thế chấp sẽ ảnh hưởng như thế nào tới lãi suất được quyết định vào lúc bạn thực sự mua một căn nhà.
Khi bạn tìm mua nhà, có thể bạn cũng tìm kiếm một món vay để có tiền mua. Câu hỏi thông thường cần nêu lên với bất cứ người đại diện nào của ngân hàng thế chấp là “Lãi suất của quí vị là bao nhiêu?”
Câu hỏi này thường không được giải đáp thỏa đáng, bởi vì người đại diện đó thường trả lời: “Ðiều đó còn tùy!”
Nó tùy thuộc vào vấn đề bạn có hội đủ điều kiện tài chánh hay không, được kiểm chứng bởi tờ khai thuế lợi tức của bạn, điểm FICO, tỉ số nợ nần trên lợi tức, thời hạn của món vay, số tiền đặt cọc, và số tiền mà bạn vay.
Một khi người đại diện của ngân hàng cho vay nắm được tất cả những thông tin này, người đó có thể cho bạn một lãi suất.
Nhưng nên nói rõ về việc nêu giá lãi suất này. Nó có giá trị vào ngày hôm đó và chỉ trong ngày hôm đó mà thôi, căn cứ vào lãi suất phổ biến trên thị trường trong ngày hôm đó. Nếu bạn luôn luôn ghi nhớ điều này, bạn sẽ có một khởi đầu tốt.
Khi bạn yêu cầu ngân hàng cho vay của bạn cung cấp cho bạn một thư chấp thuận trước, phần lớn gồm số tiền vay, giá mua nhà, và một lãi suất được dự trù căn cứ vào lãi suất phổ biến vào ngày bức thư được viết hoặc ngày hoàn tất việc chấp thuận trước. Một lần nữa, lãi suất này chỉ là lãi suất được dự trù, không phải là một lãi suất được bảo đảm.
Mời độc giả xem Điểm tin buổi sáng Thứ Năm, ngày 2 tháng 2 năm 2017
Một khi bạn đã tìm được một căn nhà mà bạn muốn mua, bạn có thể trải qua vài ngày thương lượng với người bán, thường liên quan đến giá mua. Khi những cuộc thương lượng tiếp tục, lãi suất thế chấp có thể biến động. Nhưng những trồi sụt này ít ảnh hưởng tới lãi suất đặc biệt của bạn bởi vì lãi suất của bạn không được khóa (hay đóng chốt) cho tới khi bạn ký một hợp đồng mua bán.
Một khi ngân hàng cho vay nhận được bản hợp đồng mua bán có chữ ký, họ sẽ duyệt xét thị trường và các chương trình cho vay mà bạn đủ điều kiện để nhận được lãi suất tốt nhất. Phần lớn các nhà cho vay cũng nhìn vào chiều hướng hiện nay để xem có bất cứ dấu hiệu nào là lãi suất có thể sụt giảm hay không, trong trường hợp đó họ có thể đình hoãn việc đóng chốt lãi suất của bạn.
Mặt khác, nếu chiều hướng có vẻ như lãi suất sắp sửa nhích lên, nhà cho vay có thể vội vã đóng chốt lãi suất của bạn càng sớm càng tốt.
Sự kiện quan trọng đối với hầu hết những người mua nhà là việc thực sự khóa lãi suất của món vay. Ðiều này che chở cho bạn để bạn không bị ảnh hưởng bởi sự trồi sụt lãi suất trong tương lai, điều có thể xảy ra trước khi bạn ký các văn kiện vay tiền và món vay của bạn được tài trợ, giúp bạn trở thành người chủ mới của một căn nhà.
Vấn đề then chốt là bạn không có một lãi suất nhất định cho tới khi bạn thực sự có một hợp đồng. Cho tới lúc đó, nó chỉ là một lãi suất trên lý thuyết. (n.n.)
