Medicare và bảo hiểm y tế sở làm

Hỏi: Tôi 65 tuổi, vẫn còn đi làm đã xin Medicare và có bảo hiểm ở sở làm. Xin cho biết bảo hiểm nào là chính và bảo hiểm nào phụ, cũng như xin giải thích sự chi trả của mỗi chương trình như thế nào?

Ông T. Đinh (Irvine)

Đáp: Khi một người hay vợ (hoăc chồng) của họ vẫn còn làm việc và có một bảo hiểm y tế khác bên cạnh Medicare thì những điều lệ về việc bảo hiểm nào trả trước hay sau khá phức tạp.

Một cách tổng quát, nếu sở làm của quí vị có từ 20 nhân viên trở lên thì bảo hiểm sở làm là chính, còn Medicare là bảo hiểm phụ. Tuy nhiên những điều lệ của các bảo hiểm y tế sở làm có thể thay đổi sau khi quí vị bắt đầu có Medicare. Thí dụ như họ sẽ giảm quyền lợi y tế của quí vị vì cho rằng quí vị có thêm quyền lợi y tế từ Medicare.

Bảo hiểm của sở làm rất khác nhau và không theo một tiểu chuẩn nào nhất định vì tùy thuộc giao kèo mà họ ký với nơi quí vị làm việc..

Hàng năm, các sở làm, nghiệp đoàn hay công ty thường báo trước cho nhân viên của họ những thay đổi về quyền lợi bảo hiểm trước giai đọan ghi danh mở rộng (Open Enrollment Period) từ 15 Tháng Mười đến 7 Tháng Mười Hai hàng năm

Để hiểu rõ quyền lợi về sự phối hợp của bảo hiểm y tế ở sở làm và Medicare , chúng tôi đề nghị ông nên làm hẹn gặp nhân viên lo về vấn đề bảo hiểm nơi sở mình làm việc, hay gọi thẳng hãng bảo hiểm để được giải thích rõ ràng hơn.

Chúng tôi xin tóm lược một cách rất vắn tắt về những quyền lợi khác nhau mà bảo hiểm sở làm có thể bao trả cho người thụ hưởng sau khi họ có Medicare. Thí dụ như:

1) Bảo hiểm sở làm tiếp tục bao trả hầu hết mọi chi phí y tế, phần phụ chi của quí vị rất ít. Trong trường hợp này quý vị chỉ xin Medicare phần A mà không xin phần B.

2) Có loại bảo hiểm sở làm đòi hỏi quí vị phải trả tiền khấu trừ hàng năm (annual deductible) và tiền phụ chi (co-pays) cho hầu hết các dịch vụ y tế.

3) Có loại bảo hiểm tiếp tục bao trả các chi phí y tế như cũ nhưng đòi hỏi quí vị phải xin Medicare cả hai phần A và B rồi phối hợp việc chia trả chi phí với Medicare.

4) Có bảo hiểm tiếp tục cung cấp chương trình thuốc. Nhưng nếu quí vị ghi danh vào một chương trình Phần D riêng của Medicare (Part D Stand Alone Drug Plan), quí vị có thể mất toàn bộ bảo hiểm y tế tại sở làm và sau đó không thể trở lại xin hưởng bảo hiểm của sở làm nữa.

Nhân tiện đây, cũng xin được giải thích thêm về sư khác nhau giữa bảo hiểm y tế của sở làm dành cho một người có Medicare và tiếp tục đi làm, so với bảo hiểm y tế mà họ có  khi về hưu.

Có một số ít công ty lớn vẫn tiếp tục cung cấp bảo hiểm cho cựu nhân viên của họ khi người này về hưu. Chương trình y tế này có thể là một chương trình chung cho tất cả nhân viên của họ.

Tuy nhiên, một số công ty lại có nhiều chương trình y tế khác nhau để nhân viên của họ chọn lựa.

Quí vị cần hiểu rằng sở làm hay nghiệp đoàn, công ty có thể thay đổi quyền lợi bảo hiểm y tế của họ cũng như lệ phí hàng tháng bất cứ lúc nào. Họ cũng có quyền cắt giảm hay chấm dứt tất cả quyền lợi y tế một khi quí vị về hưu.

Nếu những quyền lợi y tế bị bảo hiểm sở làm bị cắt giảm một cách đáng kể, quí vị vẫn còn có Medicare giúp trả 80% chi phí, 20% còn lại quí vị có thể mua bảo hiểm phụ Medigap (Supplemental Medicare Program) để chi trả phần này.

Lệ phí hàng tháng của bảo hiểm phụ Medigap khoảng từ $200 đến $300 mỗi tháng. Hay quí vị có thể ghi tên vào một chương trình Medicare quản lý tư HMO/PPO.

Quí vị có thể gọi HICAP ở số điện thọai (714) 560-0035 để chúng tôi gởi danh sách và tài liệu giải thích về chương trình Medigap hay chương trình HMO/PPO cho quí vị lựa chọn.

Yến Tuyết là cố vấn của HICAP – Health Insurance Counseling and Advocacy Program (Chương trình Cố vấn và Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế) thuộc cơ quan tư nhân vô vụ lợi Council On Aging -Southern California. Những câu trả lời của chúng tôi trong mục này chỉ có tính cách tổng quát vì mỗi trường hợp cá nhân đều khác biệt. Nếu cần sự hướng dẫn chi tiết hơn, xin gọi HICAP ở đường giây điện thọai tiếng Việt (714) 560-0035.

Văn phòng HICAP ưu tiên phục vụ cho cư dân ở quận Cam mà thôi. Nếu ở ngoài Qrange County, xin gọi đường dây điện thoại miễn phí 1-800-434-0222 để tìm văn phòng HICAP hay SHIP – State Health Insurance Program ở địa phương mình cư ngụ.