(Cnbc.com) – Cục Dự Trữ Liên Bang thông báo họ sẽ giữ lãi suất chuẩn gần 0 nhằm giúp nền kinh tế phục hồi sau đại dịch COVID-19. Fed cho biết đại dịch sẽ “đè nặng” lên triển vọng ngắn hạn và gây ra “rủi ro” cho trung hạn.
Ngoài việc giữ lãi suất gần chạm đáy, Ngân Hàng Trung Ương gần đây thông báo họ sẽ cho phép lạm phát “nóng hơn bình thường” trước khi tăng lãi suất một lần nữa và người vay được hưởng lợi từ tiền rẻ vô thời hạn.
Laura Veldkamp, giáo sư tài chánh và kinh tế tại Columbia University, cho biết: “Lãi suất rất thấp và sẽ duy trì ở mức đó trong một thời gian dài.”
Mặc dù lãi suất quỹ liên bang không phải là lãi suất mà người tiêu dùng phải trả, nhưng động thái của Fed vẫn ảnh hưởng đến lãi suất vay và tiết kiệm mà họ thấy hàng ngày.
Theo Richard Barrington, phân tích tài chánh gia cấp cao của MoneyRates, nhìn chung, lãi suất thấp hơn bình thường là rất tốt cho người vay, nhưng không quá tốt cho người tiết kiệm. Họ sẽ thấy ít lời hơn cho khoản tiết kiệm của mình.
Một lợi ích khi vay ngắn hạn
Hầu hết các thẻ tín dụng đều có lãi suất thay đổi và có mối liên hệ trực tiếp với lãi suất chuẩn của Fed.
Theo Bankrate, kể từ khi Ngân Hàng Trung Ương bắt đầu cắt giảm lãi suất cách đây một năm, lãi suất thẻ tín dụng đã xuống mức thấp 15.99%, giảm từ mức cao 17.85%.
Tuy nhiên, theo Matt Schulz, phân tích gia ngành tín dụng tại CompareCards, “bạn đừng mong đợi tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của thẻ sẽ ở mức thấp mãi mãi.” “Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ mới, bây giờ là thời điểm tốt để thực hiện.”
Theo Bankrate, đối với các hình thức vay ngắn hạn khác cũng vậy. Lãi suất trung bình cho các khoản vay cá nhân hiện khoảng 12.08% và hạn mức tín dụng mua nhà ở mức thấp 4.56%.
Ngay cả sinh viên đi vay cũng được hưởng lợi
Mặc dù số dư nợ cho sinh viên đang tăng lên, nhưng nhìn chung nợ đại học sẽ rẻ hơn.
Dựa trên một cuộc đấu giá trái phiếu Kho Bạc 10 năm trước đó, lãi suất cho các khoản vay sinh viên liên bang thực hiện trong năm học 2020-21 đang ở mức thấp nhất mọi thời đại.
Đối với những người đang gặp khó khăn với khoản nợ tồn đọng, Đạo luật CARES đã cung cấp một số cứu trợ bằng cách tạm dừng thanh toán các khoản vay sinh viên liên bang cho đến cuối năm.
Các khoản vay tư nhân có thể có tỷ lệ thay đổi gắn với lãi suất Libor, lãi suất cơ bản hoặc T-bill, có nghĩa là khi Fed giảm lãi suất, người vay cũng có thể được hưởng lợi, tùy thuộc vào điểm chuẩn và các điều khoản của khoản vay.
Lãi suất đang ở mức thấp kỷ lục là thời điểm tuyệt vời để tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên tư nhân, hãy hỏi các công ty cho vay xem họ có những lựa chọn nào cho bạn không.
Các khoản cho vay dài hạn ít tăng
Các khoản vay dài hạn rẻ hơn so với những năm trước, nhưng cách tiếp cận mới của Fed đối với lạm phát sẽ làm mất đi khả năng thu lợi trước đó.
Theo Bankrate, lãi suất thế chấp nhà cố định trung bình trong 30 năm đang gần mức thấp kỷ lục 3.11%. Nền kinh tế suy thoái, Fed và lạm phát đều có ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp cố định dài hạn và thường được gắn với lợi suất trên các trái phiếu Kho Bạc Hoa Kỳ.
Tendayi Kapfidze, kinh tế gia tại LendingTree, cho rằng: “Lạm phát thấp đã giúp giảm lãi suất thế chấp. Nếu bạn để lạm phát tăng lên, lãi suất thế chấp cũng sẽ cao hơn.”
Đây là thời điểm tốt để tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn. Chẳng bao lâu nữa, người tiêu dùng sẽ phải trả thêm tiền để tái cấp vốn sau khi Fannie Mae và Freddie Mac thông báo rằng họ đang tăng phí để tránh rủi ro do đại dịch COVID-19 gây ra.
Người tiết kiệm bị ảnh hưởng nhiều nhất
Greg McBride, giám đốc phân tích tài chánh tại Bankrate, cho biết những người tiết kiệm đã bị ảnh hưởng do chính sách lãi suất mới của Fed.
Mặc dù Fed không gây ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất tiền gửi, nhưng chúng có tương quan với những thay đổi trong lãi suất quỹ liên bang.
Hiện tại, theo Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, lãi suất tiết kiệm trung bình chỉ là 0.05%, hoặc thậm chí thấp hơn, tại một số ngân hàng bán lẻ lớn nhất.
Khi tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất tiết kiệm, tiền trong tài khoản tiết kiệm sẽ mất sức mua theo thời gian. Barrington khuyên bạn nên chuyển sang một tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao hơn mà có thể theo kịp với lạm phát.
Đối với những người sắp nghỉ hưu, điều này càng quan trọng hơn. Để kiếm được lợi nhuận tốt hơn từ khoản tiết kiệm hưu trí, bạn có thể cần phải nhìn xa hơn ngoài trái phiếu dài hạn. (Ng.Tr) (kn)
