ORANGE COUNTY, California (NV) – Thị trường nhà ở Mỹ hiện đang thật khó khăn cho những người mua nhà tiềm năng, theo CNBC.
Vào Tháng Mười, người mua ở Mỹ cần kiếm được $107,281 mới đủ trả khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng là $2,682 cho một “căn nhà điển hình,” theo báo cáo của công ty môi giới địa ốc Redfin.
Con số này cao hơn 45.6% so với mức thu nhập hàng năm $73,668 cần thiết cách đây 12 tháng.
Melissa Cohn, phó chủ tịch vùng của William Raveis Mortgage, cho biết lý do chính là do lãi suất thế chấp tăng. “Điểm mấu chốt là lãi suất thế chấp đã tăng cao hơn gấp đôi kể từ đầu năm,” cô nói.
Bất chấp sự sụt giảm mạnh được báo cáo trong tuần này, lãi suất trung bình cho khoản thế chấp có lãi suất cố định 30 năm từ $647,200 trở xuống vẫn dao động dưới 7%, so với mức dưới 3.50% vào đầu Tháng Giêng.
Và trong khi giá trị nhà đã giảm ở một số thị trường, giá bán trung bình vẫn tăng so với một năm trước.
Keith Gumbinger, phó chủ tịch của trang web thế chấp HSH, cho biết: “Giá nhà đã tăng đáng kể, lãi suất thế chấp đã tăng hơn gấp đôi và điều đó đã làm giảm khả năng chi trả.”
Trong khi đó, chi phí sinh hoạt cao hơn vẫn đang bào mòn ngân sách của người Mỹ, với lạm phát hàng năm ở mức 7.7% trong Tháng Mười.
Làm thế nào để thế chấp hợp lý hơn
Mặc dù các điều kiện hiện tại có thể khiến người mua cảm thấy ảo não, nhưng các chuyên gia cho biết có một số cách để giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.
Ví dụ, khoản trả trước cao hơn có nghĩa là khoản vay nhỏ hơn và thanh toán hàng tháng thấp hơn, Gumbinger giải thích.
Một lựa chọn khác là chọn thế chấp với lãi suất linh hoạt (ARM), có lãi suất ban đầu thấp hơn so với khoản vay truyền thống. ARM cũng có thể đáng để cân nhắc, miễn là mình hiểu được những rủi ro.
Nếu có dự định ở trong nhà trong vài năm, có nguy cơ sẽ không thể tái cấp vốn cho một khoản thế chấp có lãi suất cố định trước khi ARM điều chỉnh, Cohn nói. Như tình hình hiện nay, lãi suất có khả năng điều chỉnh cao hơn.
Khả năng đủ điều kiện để được tái cấp vốn trong tương lai có thể thay đổi nếu thu nhập bị giảm hoặc giá trị căn nhà giảm. Cohn nói: “Đó là rủi ro lớn hơn, đặc biệt đối với người mua nhà lần đầu.” (Ng.Tr) [kn]
