(Redfin.com) – Mua được căn nhà đầu tiên là giấc mơ của nhiều người. Tuy nhiên, lạc giữa rừng thông tin làm sao để mua được nhà, người mua có xu hướng tin vào những lời đồn đại. Cho dù đang tìm mua nhà ở Seattle, Washington, hay căn chung cư ở Miami, Florida, bạn có thể nghe đồn về số tiền trả trước hoặc yêu cầu điểm tín dụng.
Trước khi tìm mua ngôi nhà mơ ước, hãy tìm hiểu rõ sự khác biệt giữa lời đồn với sự thật. Sau đây là những điều lầm tưởng mà người mua nhà lần đầu tiên gặp phải.
1-Bạn cần trả trước 20%
Lầm tưởng lớn nhất đối với người mua nhà lần đầu là cần trả trước 20% mới mua nhà. Trong nhiều trường hợp, khoản trả trước có thể chỉ 3.5%. Vài chương trình vay phổ biến như FHA, VA và USDA, người vay mua nhà có thể trả trước với tỉ lệ thấp hoặc thậm chí không cần khoản trả trước.
Các khoản vay FHA, các khoản vay dành cho người có mức thu nhập và điểm tín dụng từ thấp đến trung bình, số tiền trả trước có thể thấp tới 3.5%.
Đối với cựu chiến binh và quân nhân tại ngũ, các khoản vay VA không yêu cầu trả trước. Những người mua nhà ở vùng nông thôn có thể đủ điều kiện để được vay từ USDA với khoản trả trước bằng không.
Bên cạnh đó, các chương trình hỗ trợ trả trước có thể giúp giảm thiểu chi phí trả trước. Các chương trình áp dụng trên toàn quốc, toàn tiểu bang, địa phương riêng biệt trong quận hoặc thậm chí thành phố.
Các chương trình hỗ trợ trả trước cung cấp nhiều loại hỗ trợ như thế chấp thứ hai, các khoản vay có thể miễn trả, hoặc trợ cấp một phần hay toàn bộ chi phí trả trước. Địa ốc viên hoặc nhân viên tín dụng sẽ giúp xác định xem bạn đủ điều kiện để được hỗ trợ trả trước nào.
Nếu bạn có khả năng thanh toán trước 20%, có những lợi ích cần xem xét. Đối với người mới bắt đầu, bạn sẽ không cần mua bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). PMI là chi phí bổ sung mà bên cho vay thế chấp có thể yêu cầu nếu khoản trả trước dưới 20% và chi phí này được tính vào khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Tuy nhiên, nên trao đổi với cố vấn tài chính hoặc người quản lý tài sản để xác định tình hình tài chính của mình và liệu khoản trả trước 20% có phải là lựa chọn phù hợp hay không.
2-Thuê nhà rẻ hơn
Một trong những lầm tưởng mua nhà phổ biến nhất là thuê nhà rẻ hơn mua nhà. Nếu bạn đang cân nhắc, bạn có thể tin rằng thuê nhà là lựa chọn ít tốn kém hơn. Ở một số thành phố, chi phí thuê nhà có thể thấp hơn hoặc bằng khoản trả thế chấp hàng tháng khi mua.
Tuy nhiên, nếu thực sự nghiêm túc về việc mua nhà, về lâu dài bạn có thể tiết kiệm tiền nếu mua thay vì tiếp tục đi thuê. Để so sánh chi phí thuê so với mua nhà, hãy sử dụng công cụ tính tiền thuê và mua để xác định tùy chọn nào phù hợp nhất với hoàn cảnh của mình.
3-Điểm tín dụng hoàn hảo
Nhiều lầm tưởng về điểm tín dụng khi mua nhà, cụ thể là lầm tưởng rằng phải có điểm tín dụng cao để mua được nhà. May mắn thay, điều đó không phải luôn luôn như vậy. Nếu điểm tín dụng từ 580 điểm trở lên, bạn có thể đủ điều kiện ghi danh khoản vay FHA với khoản trả trước 3.5%. Đối với những người tìm kiếm các khoản vay USDA, điểm tín dụng cũng phải tối thiểu là 580. Các khoản vay VA thực tế không có điểm tín dụng tối thiểu, nhưng thay vào đó, bên cho vay yêu cầu xem xét toàn bộ hồ sơ vay của người mua.
Nói chung, nếu điểm tín dụng cao hơn, bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn khi đủ điều kiện cho nhiều khoản vay. Với điểm tín dụng cao hơn, các điều khoản tín dụng hay lãi suất vay tốt hơn. Tuy nhiên, điểm tín dụng không cao không có nghĩa là giấc mơ làm chủ căn nhà cần phải tạm dừng.
4-Tất cả các công ty cho vay thế chấp đều đưa ra mức lãi suất như nhau
Những người mua nhà lần đầu có thể tin rằng mọi công ty cho vay thế chấp sẽ có cùng lãi suất. Khi tìm kiếm khoản vay thế chấp, nên tìm hiểu càng nhiều công ty cho vay càng tốt. Không phải mọi công ty cho vay đều có cùng điều khoản tín dụng hay cùng điều khoản tín dụng tốt nhất. Để tránh mắc phải sai lầm này, điều quan trọng là phải lấy báo giá của vài công ty và rồi từ đó tìm một công ty phù hợp nhất với tài chính và mục tiêu sở hữu nhà.
5-Kiểm tra nhà là tùy chọn
Đặc biệt nếu có đấu thầu cạnh tranh, việc bỏ qua kiểm tra nhà có thể làm cho đề nghị của bạn trở nên nổi bật. Tuy nhiên, những lầm tưởng về việc mua nhà như thế này có thể phát sinh nhiều vấn đề hơn. Thông thường, bên cho vay thế chấp sẽ yêu cầu kiểm tra nhà trước khi bạn mua nhà. Vì vậy, bạn thậm chí không có cơ hội để bỏ qua việc kiểm định nhà.
Trong trường hợp công ty cho vay không yêu cầu, cũng không có nghĩa rằng bạn nên bỏ qua. Điều quan trọng là phải biết tình trạng của ngôi nhà bạn đang tìm mua. Bằng cách đó, bạn sẽ biết được những thiệt hại hoặc vấn đề ngôi nhà có thể gặp phải trước khi sở hữu. Nếu phát hiện thấy hỏng hóc đáng kể, bạn có thể thương lượng với người bán để yêu cầu sửa chữa hoặc giảm giá.
6-Giá rao bán không thể thương lượng
Một số người mua lần đầu lầm tưởng rằng giá rao bán là không đổi. Tùy thuộc vào thị trường, bạn có thể phải trả cao hơn giá rao bán hoặc thương lượng giá thấp hơn. Nếu bạn đang ở thị trường của người bán, cầu cao hơn cung, bạn nên chuẩn bị tinh thần đưa ra đề nghị cao hơn giá rao bán. Nếu đó là thị trường của người mua, cung cao hơn cầu, bạn có thể đàm phán mức giá thấp hơn.
Dù bằng cách nào, việc tin vào những lời đồn đại về giá rao bán có thể khiến bạn mất cơ hội hoặc thậm chí chi tiêu quá mức cho ngôi nhà mơ ước. (Ng.Tr) [kn]