ORANGE COUNTY, California (NV) – Bà Suze Orman, cố vấn tài chính kiêm ngôi sao truyền thông nổi tiếng tin rằng một thay đổi nhỏ có thể giúp nhà đầu tư tiết kiệm thời gian và tiền bạc trong dài hạn.
Báo TheStreet cho hay, khi ưu tiên các cột mốc tài chính, hầu hết người Mỹ tập trung vào việc đóng góp cho quỹ 401(k) hoặc IRA, tiết kiệm để mua căn nhà đầu tiên và đầu tư cổ phiếu. Sau khi đã xử lý những điều cơ bản, nhiều người sẽ bắt đầu khám phá các tài sản khác như thu nhập cố định, hàng hóa và thậm chí cả tiền kỹ thuật số.
Khi tập trung phần lớn danh mục đầu tư vào địa ốc, hoặc bất kỳ loại tài sản nào, cũng đều sẽ tạo ra điểm mù, khiến khoản đầu tư dễ bị tổn thương khi xảy ra thiên tai hoặc biến động thị trường.
Các cố vấn tài chính khuyến nghị danh mục đầu tư nên có sự pha trộn giữa cổ phiếu nội địa, cổ phiếu quốc tế, trái phiếu, địa ốc, hàng hóa và các khoản đầu tư ngắn hạn như Chứng Chỉ Tiền Gửi (CDs).
Biến động thị trường gần đây đã khiến một số nhà đầu tư thận trọng với một số loại tài sản nhất định, nhưng việc sở hữu một danh mục đầu tư đa dạng thực ra lại là cách bảo vệ tốt nhất trước những biến động của thị trường.
Suze Orman giải thích lý do tại sao đa dạng hóa danh mục đầu tư lại cực kỳ quan trọng đối với thành công, và cách các chủ sở hữu địa ốc có thể bảo vệ tài sản của mình.
Đa dạng hóa là chìa khóa cho một danh mục đầu tư lành mạnh
Hơn một nửa người Mỹ hiện đang tích cực đầu tư vào thị trường chứng khoán, đạt mức cao kỷ lục vào năm 2024. Có đến 70% tin tưởng vào chiến lược và danh mục đầu tư của mình, cho thấy mức độ hiểu biết tài chính ngày càng tăng.
Tuy nhiên, Morgan Stanley gần đây đã kêu gọi các nhà đầu tư tìm kiếm “đa dạng hóa tối đa” trong danh mục đầu tư, vì nhiều ngân hàng dự đoán thị trường sẽ đầy bất ổn trong năm tới.
Trong một thị trường nhà ở đầy thách thức, với nhu cầu người mua suy yếu và chi phí cải tạo tăng vọt, việc mở rộng đầu tư ra ngoài địa ốc chưa bao giờ quan trọng hơn lúc này. Orman phân tích lý do tại sao việc “dồn tất cả” vào bất kỳ loại tài sản nào đều là một sai lầm, và tại sao thị trường nhà ở sẽ tiếp tục đối mặt với nhiều khó khăn hơn theo thời gian.
“Điều thực sự quan trọng là không được để toàn bộ số tiền của bạn đầu tư vào chỉ một loại tài sản,” Orman nói trên podcast Women & Money của cô.
“Sẽ không ổn nếu 100% số tiền của bạn chỉ đầu tư vào địa ốc. Sẽ không ổn nếu 100% số tiền của bạn chỉ đầu tư vào thị trường chứng khoán. Sẽ không ổn nếu 100% số tiền của bạn, dù tin hay không, chỉ đầu tư vào trái phiếu. Cũng sẽ không ổn nếu 100% số tiền của bạn đầu tư vào vàng, Bitcoin, và các hạng mục tài chính tương tự.”
Mặc dù không bắt buộc phải đầu tư vào tất cả các loại tài sản, việc đảm bảo rằng nguồn tiền được phân bổ vào các thị trường khác nhau sẽ giúp bù đắp rủi ro từ sự biến động liên tục của thị trường.
“Bạn cần đảm bảo rằng bạn đã đặt ‘ống dẫn đầu tư nhỏ’ của mình vào gần như mọi loại tài sản phù hợp với bạn và tình huống của bạn, nhưng đừng dồn hết tiền vào một chỗ,” cô tiếp tục.
Các thảm họa thiên nhiên ngày càng tăng có thể đe dọa lợi suất đầu tư địa ốc
Mức độ nghiêm trọng và tần suất của các thảm họa thiên nhiên đang gia tăng, và chi phí bảo hiểm nhà ở đã tăng lên tại các tiểu bang dễ xảy ra thời tiết cực đoan. Mặc dù điều này có vẻ như chỉ ảnh hưởng khu vực, nhưng nó sẽ làm chi phí bảo hiểm nhà ở tăng trên toàn quốc, vì các công ty bảo hiểm phải vật lộn để duy trì lợi nhuận trong môi trường ngày càng khắc nghiệt.
Ngân Hàng Dự Trữ Liên Bang Minneapolis phát hiện rằng mức phí bảo hiểm nhà ở trung bình đã tăng 39% trong 7 năm qua, và xu hướng này sẽ chỉ ngày càng trầm trọng hơn theo thời gian.
Mối đe dọa môi trường ngày càng gia tăng đối với thị trường nhà ở nên thúc đẩy các nhà đầu tư tìm cách phòng ngừa rủi ro cho danh mục đầu tư của mình – đặc biệt là đối với tài sản địa ốc.
“Địa ốc đang thay đổi theo cách mà tôi chưa từng mong đợi,” Orman nói.
“Đã có rất nhiều vụ cháy rừng, lốc xoáy và bão lớn. Tất cả những điều này thực sự đã đặt các công ty bảo hiểm dưới áp lực rất lớn, và nhiều người trong chúng ta có xu hướng nghĩ rằng, ‘Ồ, nó không xảy ra với tôi, nhà tôi vẫn ổn.’”
“Nhưng theo ý kiến của tôi, bạn sẽ cảm nhận được chi phí tổn thất từ các công ty bảo hiểm, dù bạn có ở gần những đám cháy đó hay không. Tất cả chúng ta đều sẽ cảm nhận được.” (Ng.Tr) [kn]
