ORANGE COUNTY, California (NV) – Lần đầu tiên sau gần hai năm, các sản phẩm thế chấp đã vượt qua mức đạt được trong giai đoạn hậu khủng hoảng tài chính, theo Hiệp Hội Ngân Hàng Thế Chấp (MBA).
Thoe trang National Mortgage News, “Chỉ Số Khả Dụng Tín Dụng Thế Chấp (Mortgage Credit Availability Index – MCAI) trong Tháng Hai là 100.4, tăng 1.4% so với 99 của Tháng Giêng. Cùng thời điểm này năm ngoái, chỉ số này là 92.9.
Tháng Ba, năm 2023 là lần gần nhất MCAI vượt qua mức chuẩn 100 điểm được thiết lập vào Tháng Ba, năm 2012, một mức dựa trên các sản phẩm thế chấp mà các công ty cho vay cung cấp vào thời điểm đó.
Đây là tháng thứ ba liên tiếp tín dụng thế chấp mở rộng đối với người tiêu dùng, theo Joel Kan, Phó Kinh tế gia trưởng của MBA, chia sẻ trong một thông cáo báo chí.
“Sự gia tăng nguồn cung ứng tín dụng được thúc đẩy bởi nhu cầu đối với các khoản vay thế chấp có lãi suất linh hoạt (ARM) và các khoản vay tái cấp vốn rút tiền mặt (cash-out refinance loans) cao hơn từ các nhà đầu tư,” Kan cho biết trong thông cáo. “Tương tự như những gì chúng tôi đã thấy trong những tháng gần đây, sự nở rộ của các chương trình cho vay không đủ tiêu chuẩn (non-qualified mortgage – non-QM) đã đẩy chỉ số jumbo tăng cao hơn trong tháng.”
Chỉ số MCAI dành cho các khoản vay thông thường tăng 1.3% so với Tháng Giêng và hiện đang ở mức cao nhất kể từ Tháng Sáu năm 2022, theo Kan.
Tuy nhiên, mức tăng trưởng này hoàn toàn do sự gia tăng của các sản phẩm jumbo, tăng 1.9% so với tháng trước. Chỉ số MCAI dành cho các khoản vay theo chuẩn không thay đổi.
Đồng thời, chỉ số MCAI dành cho các khoản vay được chính phủ bảo lãnh tăng 1.4%.
Báo cáo Market Advantage Tháng Hai của Optimal Blue, theo dõi hoạt động khóa lãi suất và do đó có thể là một chỉ báo chậm về nhu cầu của người tiêu dùng, cho thấy hoạt động tái cấp vốn rút tiền mặt tăng 4.4% so với Tháng Giêng. Tuy nhiên, hoạt động khóa lãi suất cho tái cấp vốn điều chỉnh lãi suất (rate-and-term refinancing), vốn nhạy cảm hơn với lãi suất, đã tăng 39.2% theo tháng.
Các khoản vay theo chuẩn chiếm 52% tổng khối lượng vay tháng này, trong khi các khoản vay không theo chuẩn (Optimal Blue không phân biệt giữa conventional và non-conventional) chiếm 15.5%. Các khoản vay do Cơ Quan Quản Lý Nhà Ở Liên Bang (FHA) bảo lãnh chiếm 20.2%, khoản vay VA chiếm 11.6% và Bộ Nông Nghiệp (USDA) chiếm 0.7%.
Khảo sát đơn xin vay thế chấp hàng tuần của MBA cho thấy khối lượng đơn vay tăng 20.4%, dẫn đầu bởi mức tăng 37% của chỉ số tái cấp vốn (refi index) và mức tăng 9% đối với các khoản vay mua nhà.
Ngoài ra, theo báo cáo State of Homebuying của ServiceLink, một phần ba người tiêu dùng được khảo sát cho biết động cơ chính để tái cấp vốn của họ là giảm lãi suất, trong khi 11% muốn thay đổi loại hình khoản vay mà họ đang có. Người tham gia khảo sát có thể chọn nhiều câu trả lời cùng lúc.
Cũng có sự khác biệt giữa các thế hệ. Trong số những người vay thế chấp thuộc thế hệ Z, 19% cho biết họ sẽ tái cấp vốn để chuyển đổi loại hình khoản vay. Trong khi đó, chỉ 4% trong số những người thuộc thế hệ Baby Boomer muốn thay đổi điều khoản hợp đồng và loại hình thế chấp mà họ có.
“Đối với các công ty cho vay, đây là cơ hội để tận dụng công nghệ và mở rộng các sản phẩm mà người mua cho biết họ muốn thấy,” Dave Steinmetz, chủ tịch bộ phận dịch vụ khởi tạo của ServiceLink, cho biết trong một thông cáo báo chí. “Các công ty cho vay cũng nên tập trung vào phổ biến thông tin và tăng cường tính minh bạch để đáp ứng nhu cầu hiện tại của người mua nhà ngày nay.” (Ng.Tr) [kn]
