Những vụ mua bán nhà đang tăng trở lại một cách chậm chạp, nhờ nhu cầu của giới đầu tư, niềm tin của người tiêu thụ đối với thị trường địa ốc đang cải thiện, và sự trở lại đáng ngạc nhiên của những chủ nhà cũ, những người từng từ bỏ những cam kết của họ.
Theo hãng tin NBC, những người này – được gọi là “những người không trả nợ có tính toán,” (strategic defaulters) vài người trong số họ là những nhà đầu tư và vài người là những chủ nhà của căn nhà mà họ ở – đang quay trở lại thị trường, mặc dù tín dụng của họ đã bị hư hại, và việc trở lại của họ có vẻ đang được thị trường chào đón. Họ là những người quyết định ngưng thanh toán món nợ của họ, mặc dù họ có đủ khả năng tài chánh để thực hiện những vụ thanh toán.
Một cuộc khảo sát mới về các khách hàng trong quá khứ được thực hiện bởi YouWalkAway.com, một website trợ giúp những người vay tiền trong những thủ tục pháp lý khó khăn khi họ cố tình không trả nợ, thấy rằng gần 80% mong muốn mua nhà một lần nữa trong vòng 12 tháng tới. Cuộc khảo sát cũng viện dẫn các dữ kiện của Moody’s Analytics, cho thấy rằng con số những người có thể mua nhà từng có một vụ xiết nhà trước đây sẽ lên tới 1.5 triệu vào tam cá nguyệt đầu của năm 2014.
Giá nhà suy sụp và điều kiện vay tiền lỏng lẻo đã khiến hàng triệu người Mỹ ngưng trả nợ và cuối cùng mất nhà của họ. Ðối với vài người, đó là một cuộc chiến bi thảm tới phút chót để duy trì món đầu tư lớn nhất của họ; đối với những người khác, đó là một quyết định có ý thức khi bước ra khỏi những cam kết trả nợ thế chấp của họ, vì trên thực tế có thể họ sẽ không nhìn thấy equity của căn nhà một lần nữa trong nhiều năm sắp tới. (Home equity là trị giá thị trường của căn nhà thuộc về chủ nhà sau khi trừ đi số tiền thế chấp mà họ còn nợ).
Vài người coi điều này như đáng trách về mặt đạo lý, những người khác coi đó như một quyết định kinh doanh hợp lý.
Trong khi việc sở hữu nhà đã giảm đáng kể sau thời kỳ thị trường nhà đất bùng phát mới đây, từ một tỉ lệ 69.2% trong năm 2004 còn 65.4% vào cuối năm 2012, theo Phòng Kiểm Kê Dân Số Hoa Kỳ, tâm trạng mong muốn làm chủ một căn nhà vẫn mạnh. Khoảng 70% người Mỹ được thăm dò online bởi địa chỉ Trulia.com nói việc sở hữu nhà vẫn là một phần của “Giấc Mơ Mỹ.” Trong số những người được Fannie Mae thăm dò trong Tháng Giêng năm 2013, khoảng 65% nói rằng nếu họ phải di chuyển, họ sẽ mua một căn nhà, thay vì thuê nhà.
Trở lại làm chủ một căn nhà có thể không khó như vài người nghĩ. Theo một cuộc nghiên cứu của TransUnion trong năm 2011, những người tiêu thụ chỉ ngưng trả nợ thế chấp của họ trong cuộc suy thoái vừa qua ít rủi ro hơn nhiều so với những người ngưng trả nợ nhiều khoản vay, như các thẻ tín dụng và các món vay mua xe.
“Có vẻ như có một số cơ hội đối với những người chỉ ngưng trả nợ thế chấp, không phải vì giới ngân hàng cho vay bừa bãi, nhưng vì những hoàn cảnh đặc biệt của cuộc suy thoái mới đây,” theo lời ông Steve Chaouki, một phó chủ tịch thuộc đơn vị kinh doanh các dịch vụ tài chánh của TransUnion, khi công bố cuộc nghiên cứu. “Phần thị trường mới này, do cuộc suy thoái tạo ra, là một phần quan trọng mà các nhà cho vay cần biết. Hiện nay, họ có triển vọng là những khách hàng mạnh hơn và đáng tin cậy hơn.”
Với triển vọng này, điều không có gì đáng ngạc nhiên khi YouWalkAway.com đang phát động một ứng dụng trên website AfterForeclosure.com để trả lời câu hỏi bạn có đủ điều kiện hay không để vay tiền mua nhà một lần nữa sau khi bị xiết nhà, ứng dụng này rêu rao rằng có thể trả lời những người muốn vay tiền chỉ trong một phút, về việc liệu họ có thể làm chủ một căn nhà một lần nữa hay không.
“Chúng tôi muốn mọi người biết rằng điều đó có thể thực hiện được và, trong nhiều trường hợp, đó là một lợi thế,” theo ông Jon Maddux, cựu tổng giám đốc và cũng là người đồng sáng lập của website YouWalkAway.com.
Việc vay tiền mua nhà một lần nữa có thể được, nhưng việc bảo hiểm món thế chấp hiện giờ khó khăn hơn nhiều so với thời kỳ thị trường nhà đất phát đạt, và có những thời kỳ chờ đợi khác nhau trước khi các cựu chủ nhà đã trải qua việc xiết nhà có thể đủ điều kiện cho một món vay mới. Cơ Quan Gia Cư Liên Bang (FHA), cơ quan bảo hiểm của chính phủ về những món vay mua nhà, hiện giờ chỉ yểm trợ hơn 20% các món vay mới, đòi hỏi một thời gian chờ đợi ba năm. Fannie Mae và Freddie Mac, là những công ty làm chủ hoặc bảo đảm phần lớn những món vay mới còn lại, đòi hỏi một người cố ý không trả nợ phải chờ đợi tới bảy năm để đủ điều kiện vay một món thế chấp mới. (nn)
