Nắm được sự tài trợ để mua một căn nhà mới là một trong những biện pháp tài chánh quan trọng, hồi hộp và căng thẳng nhất mà hầu hết mọi người từng thực hiện.
Trong thời kỳ thị trường nhà đất bùng phát, những điều kiện vay tiền mua nhà được nới lỏng tới những mức không thể tồn tại được, và có vẻ như bất cứ người nào có thể tới gặp một nhà cho vay cũng bước ra với sự tài trợ. Nhưng trong một nỗ lực nhằm phục hồi một thị trường với những vụ xiết nhà và những vụ không trả nợ gia tăng kỷ lục, các nhà cho vay đã trở nên khó khăn hơn, các đơn vay tiền hiện giờ phải đáp ứng nhiều điều kiện hơn mới nhận được một món thế chấp. Liệu điều này có nghĩa bạn sẽ không thể nhận được sự tài trợ mà bạn cần hay không? Nói vắn tắt, không. Sau đây là một vài lời khuyên mà bạn cần làm theo để con đường sở hữu nhà của bạn êm ả hơn.
Nhân viên ngân hàng Bank of America hướng dẫn người mua nhà vay tiền. (Hình minh hoạ: Joe Raedle/Getty Images)
Củng cố tín dụng của bạn!
Nếu có một điều mà bạn có thể làm để gia tăng cơ may nhận được một món vay mua nhà, đó là xem xét cẩn thận tình trạng tín dụng của bạn và giải quyết bất cứ vấn đề nào làm giảm điểm tín dụng của bạn. Ðiều đầu tiên mà bạn phải làm là xin một bản sao hồ sơ tín dụng của bạn từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn: TransUnion, Equifax, và Experian. Hãy nhìn vào những thông tin này một cách cẩn thận để bảo đảm rằng cả ba cơ quan đều đánh giá tín dụng của bạn như nhau.
Nếu bạn nhìn thấy bất cứ sai sót nào, hãy khiếu nại những sai sót đó với công ty liên hệ, Nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp và khó nhận được một món thế chấp với lãi suất hấp dẫn (680 điểm trở lên được coi như tốt, 720 sẽ đặt bạn vào một vị trí rất tốt để nắm được sự tài trợ), hãy bỏ ra vài tháng để tăng điểm. Một đường lối để thực hiện điều này là rút một thẻ tín dụng ra, sử dụng thẻ để thực hiện những vụ mua sắm bình thường, và trả hết kết toán hàng tháng.
Giảm nợ nần của bạn
Bằng cách trả bớt nợ nần, không những bạn sẽ chứng tỏ với một nhà cho vay rằng bạn có nhiều triển vọng sẽ thực hiện những vụ thanh toán đều đặn, mà rồi bạn sẽ giảm bớt những vụ thanh toán hoặc trương mục hiện nay, ảnh hưởng tới tỉ số nợ nần so với lợi tức của bạn. Nói một cách giản dị, bạn càng giảm bớt những món tiền phải thanh toán càng tốt. Trong khi có thể bạn không trả dứt được món nợ mua xe hoặc tiền vay thời đi học một cách nhanh chóng, bạn nên bảo đảm rằng thẻ tín dụng của bạn và thẻ do các cửa tiệm cấp cho bạn có kết toán thấp hoặc không có.
Ðừng phung phí
Nếu bạn có thể bãi bỏ bất cứ vụ mua sắm lớn nào cho tới sau khi vụ mua nhà của bạn kết thúc, hãy làm như vậy. Bây giờ không phải là lúc chạy ra ngoài và mua một chiếc xe hơi đắt tiền hoặc bắt đầu một kỳ nghỉ hè xa hoa. Quy tắc thông thường là phải dè dặt trong việc chi tiêu của bạn – có nghĩa có thêm tiền mặt trong tay để đặt cọc nhà và dự trữ tiền mặt trong ngân hàng để dùng tới một khi bạn khởi sự thực hiện những vụ thanh toán thế chấp hàng tháng.
Tiết kiệm. Tiết kiệm thêm. Và rồi tiết kiệm thêm
Số tiền mà bạn có trong ngân hàng sẽ quan trọng khi bạn cần chứng tỏ với một nhà cho vay rằng bạn có thể đề nghị một khoản đặt cọc kha khá. Trong khi đặt cọc 20% là quy tắc cổ điển, có những món thế chấp không đòi hỏi tiền đặt cọc nhiều như vậy, Viên chức cho vay của bạn có thể chỉ bạn đi đúng hướng để lợi dụng bất cứ chương trình đặt cọc nào không tốn lệ phí hoặc lệ phí thấp. Nhưng mỗi khi có thể, hãy gia tăng quỹ tiết kiệm của bạn – càng nhiều tiền trong ngân hàng chỉ có lợi để giúp bạn đủ điều kiện vay một món tiền.
Sự ổn định là điều then chốt
Duy trì việc làm hoặc lợi tức vững chắc là một điều tuyệt đối cần thiết khi bạn nộp đơn vay một món thế chấp. Ðây không phải là lúc bạn cố tìm một ngành nghề mới cho vui hoặc phiêu lưu nhận một chức vụ mới trong khi công việc không bảo đảm lâu dài. Những nhà cho vay muốn thấy rằng bạn có một nguồn lợi tức ổn định, có thể kiểm chứng được, rằng bạn thanh toán tiền thuê nhà hoặc món thế chấp hiện hữu của bạn một cách đều đặn, và rằng bạn có vẻ như một người đáng để cho vay.
Nhận được một món thế chấp có vẻ như là một thách đố, nhưng với một chút cần mẫn, một chút kềm chế về tài chánh, và sự trợ giúp của một viên chức cho vay nhiều kinh nghiệm, bạn sẽ có mọi công cụ cần thiết để nắm được sự tài trợ mà bạn cần. Nếu bạn có thể chứng tỏ sự cam kết của bạn cho lý tưởng đó, chẳng mấy chốc bạn sẽ ở trên con đường sở hữu nhà.
