(CNNMoney) – Những người mua nhà lần đầu hiện gặp khó khăn. Số nhà bán trên thị trường đang eo hẹp trong khi những ngân hàng cho vay nắm chắc tiền bạc của họ trong tay.
Nợ tiền học thời sinh viên, hiện ở mức cao chưa từng thấy, lên tới gần $30,000 đối với mỗi sinh viên tốt nghiệp, đang cản trở con đường tiết kiệm để có một số tiền đặt cọc, theo ông David Stevens, chủ tịch kiêm tổng giám đốc của Hiệp Hội Ngân Hàng Thế Chấp (MBA). Nhưng bây giờ là một thời điểm tuyệt hảo để bạn đặt chân lên ngưỡng cửa.
(Hình minh họa: Mark Ralston/AFP/Getty Images)
Lãi suất vẫn còn ở mức mà ông cha ta thèm muốn. Nhưng trước hết, hãy làm cho tình trạng tài chánh của bạn khởi sắc lên.
Những thời điểm quan trọng
Trước 12 tháng
Bảo đảm đúng thời cơ. Sử dụng một máy tính tại địa chỉ Trulia.com để tìm hiểu xem bạn nên thuê hay mua nhà, căn cứ vào lãi suất vay tiền, các thứ thuế, và tiền thuê nhà hoặc giá nhà trong vùng của bạn sẽ hướng tới đâu. Trên toàn quốc hiện nay, mua nhà rẻ hơn thuê 38%.
Hành động thích hợp. Dành hết năm nay để tiết kiệm tiền bạc và trả bớt nợ. Bạn sẽ cần ít nhất 3.5% tiền cọc cho một món vay FHA, hoặc 10% đến 20% cho một món thế chấp cổ điển. Những ngân hàng cho vay cũng muốn nhìn thấy sự ổn định trong việc làm của bạn, do đó không nên thay đổi việc làm vào lúc này.
Tìm hiểu những gì bạn thích. Khi một căn nhà lọt vào mắt bạn – chẳng hạn, một quảng cáo bán nhà hoặc một bức hình – hãy cất giữ lại.
Trước sáu tháng
Tốt đẹp hơn dưới mắt các nhà cho vay. Ðể tăng điểm tín dụng của bạn, hãy xin cấp miễn phí các báo cáo tín dụng tại www.annualcreditreport.com và sửa chữa bất kỳ sai lầm nào. Trả các hóa đơn đúng hạn, giảm bớt nợ thẻ tín dụng, tránh nợ mới, và không đóng bất kỳ trương mục nào hoặc xin mở tín dụng mới. Ðiểm tín dụng trung bình cho những người đã được chấp thuận vay tiền mua nhà là 755.
Hình dung những gì bạn có thể mua. Sử dụng một máy tính như máy tính tại Zillow.com để ước lượng xem bạn đủ sức mua nhà với giá bao nhiêu, căn cứ vào lợi tức, tiền tiết kiệm, và nợ nần của bạn. Ðiều đó sẽ giúp bạn nghiên cứu nhà cửa và đào sâu vào các phí tổn.
Dự đoán các hóa đơn trong tương lai. Với một ý tưởng về chuyện bạn có thể mua một căn nhà lớn cỡ nào, bạn có thể soạn ra một ngân sách chi tiết hơn. Hãy duyệt qua các quảng cáo bán nhà để biết tiền thuế bất động sản đối với căn nhà mà bạn thích. Hỏi lệ phí bảo hiểm của chủ nhà tại Insweb.com. Gọi các công ty tiện ích địa phương về các hóa đơn điển hình. Và dự trù 1% trị giá căn nhà cho công việc bảo trì hàng năm.
Trước ba tháng
Chọn món vay. Lãi suất thế chấp cố định, hiện giờ là 4.4%, có thể nhích lên đến 5% trong năm nay. Nếu bạn tin tưởng đây là căn nhà để bạn khởi đầu, bạn có thể tiết kiệm với một món vay có lãi suất thả nổi 7/1 (lãi suất cố định trong 7 năm đầu, sau đó thay đổi mỗi năm một lần theo giá thị trường), hiện giờ là 3.5%. Rủi ro: cuối cùng bạn có thể ở lại căn nhà lâu hơn bảy năm và lãi suất tăng mạnh. Hầu hết những người vay tiền mua nhà – khoảng 92% – chọn các món vay có lãi suất cố định.
Chứng tỏ bạn là một người mua nghiêm chỉnh. Dựa trên lợi tức và tín dụng của bạn, một ngân hàng sẽ cấp cho bạn một giấy chứng nhận được chấp thuận trước một món thế chấp. Ðó là thứ hàng đầu mà bạn nên để sẵn trong túi khi bạn tìm mua nhà.
Tốt hơn nữa trong một thị trường nóng: trả một vài trăm để thực hiện trước việc bảo hiểm món vay.
Tìm một người hướng dẫn. Hãy tìm một địa ốc viên là những người đã làm việc trong khu phố nơi bạn hy vọng sẽ sinh sống. Và trong một thị trường eo hẹp như hiện nay, khi phỏng vấn các ứng viên hãy yêu cầu họ cho biết chiến lược của họ để khám phá các danh sách nhà bán và xử trí cuộc chiến trả giá để tranh mua có thể xảy ra. (n.n.)
