(CNNMoney) – Theo Hiệp Hội Ðịa Ốc Toàn Quốc (NAR: National Association of Realtors) con số những căn nhà được bán cho những người mua nhà lần đầu giảm còn 33% trong năm nay. Ðó là tỉ lệ thấp nhất trong gần ba thập niên nay. Bình thường, những người mua nhà lần đầu chiếm khoảng 40% mọi vụ mua nhà.
Tình trạng này diễn ra mặc dù lãi suất thế chấp nhà quanh quẩn gần những mức thấp kỷ lục và giá nhà vẫn thấp hơn khoảng 15% so với thời kỳ cực phát của thị trường nhà đất, theo chỉ số giá nhà S&P/Case-Shiller tại 20 thành phố chính.
(Hình minh họa: David McNew/Getty Images)
Ðiều đó không có nghĩa những người trưởng thành trẻ tuổi, là những người chiếm phần lớn số người mua nhà lần đầu, không muốn làm chủ một căn nhà, nhiều người rất muốn. Theo một cuộc thăm dò của Zillow được công bố trong Tháng Mười, những người trả lời cuộc thăm dò ở tuổi 23 đến 34 thực ra rất mong muốn mua nhà, với 83% những người thuê trẻ tuổi hy vọng một ngày nào đó sẽ mua một căn nhà.
Vậy lý do tại sao? Người ta đổ lỗi cho gánh nặng nợ nần thời sinh viên và lợi tức không bắt kịp với giá nhà gia tăng – nhất là tại những vùng đô thị, nơi thế hệ trẻ thường muốn mua nhà, theo Hiệp Hội Ðịa Ốc.
Tiền thuê tăng và việc trả nợ tiền vay thời sinh viên làm cho việc tiết kiệm cho một khoản tiền đặt cọc trở nên khó khăn hơn, nhất là đối với những người trưởng thành trẻ tuổi ít kinh nghiệm làm việc và tiền lương không tăng kể từ khi họ gia nhập lực lượng lao động, theo ông Lawrence Yun, kinh tế gia trưởng của NAR.
Các tiêu chuẩn cho vay chặt chẽ cũng đã tạo thêm khó khăn cho thế hệ trẻ để họ đủ điều kiện vay một món tiền mua nhà, nhất là bởi vì nhiều người còn đang mắc nợ thời sinh viên hàng ngàn đô la.
Tình trạng này đã dấy lên sự tranh luận. Trong một cuộc thăm dò khoảng 1,000 người trẻ tuổi bởi nhà cho vay thế chấp LoanDepot, hầu như một nửa những người được thăm dò cho rằng thật là bất công khi coi món nợ thời sinh viên giống như nợ nần từ các thẻ tín dụng hoặc những món vay để tiêu thụ khác.
Các thủ tục cho vay khó khăn cũng đã gia tăng phí tổn khi vay tiền thế chấp đối với nhiều người mua trẻ tuổi. Với tiểu sử tín dụng có giới hạn, họ thường có điểm tín dụng thấp hơn và thiếu ngân khoản để trả một món đặt cọc lớn.
Những người mua nhà sử dụng những món vay có tiền cọc thấp của FHA, chẳng hạn, sẽ phải trả nhiều hơn khoảng $50 một tháng cho phí tổn bảo hiểm thế chấp đối với một món vay $100,000. Và những người vay với điểm tín dụng 640 sẽ nhận được những món vay do Fannie Mae hoặc Freddie Mac bảo đảm, nhưng phải trả lệ phí cao hơn 3 điểm (0.03%) so với những người vay với điểm tín dụng 740.
Theo ông Yun, các tiêu chuẩn cho vay nên ít khắt khe hơn và việc ấn định lãi suất theo mức rủi ro giảm bớt sẽ giúp thúc đẩy việc tham gia của những người mua nhà lần đầu.
Nhưng dù cho các tiêu chuẩn cho vay được nới lỏng, những người mua nhà trẻ tuổi cũng vẫn đứng trước sự cạnh tranh gay gắt trong vài thị trường hấp dẫn nhất.
Tại San Francisco, chẳng hạn, giá nhà đã tăng vọt 35% trong hai năm vừa qua, lên đến một giá ở giữa (median price) là $880,000, theo Hiệp Hội Xây Dựng Nhà Toàn Quốc (National Association of Home Builders). Và tình trạng cạnh tranh gay gắt đến độ những vụ mở cửa nhà cho người mua tới coi gây ra những vụ trả giá cao để tranh mua.
Những thị trường khác, kể cả Los Angeles, San Jose, Seattle và Austin cũng đã chứng kiến giá nhà leo thang với những tỉ lệ lên tới hai con số. (n.n.)
