(NerdWallet) – Nếu bạn đang ấp ủ kế hoạch nhằm cải thiện căn nhà của bạn, bạn có thể choáng váng với sự tốn kém: theo HomeAdvisor.com, tính trung bình, tân trang một nhà bếp tốn gần $20,000, và tân trang một phòng tắm có thể dễ dàng làm cho bạn tốn hơn $9,000.
Nhưng một dự án tân trang, làm tăng giá trị cho căn nhà của bạn, có thể xứng đáng với đồng tiền mà bạn bỏ ra. Bạn chỉ cần hình dung sẽ trả tiền cho dự án bằng cách nào. Sau đây là một vài đường lối để có tiền sửa nhà.
Sửa nhà với những căn phòng lớn có thể tốn hàng chục ngàn đô la. (Hình: Getty Images)
1. Tái tài trợ món thế chấp của bạn
Nếu bạn đã vay tiền để mua căn nhà của bạn từ vài năm trước và lãi suất hồi đó cao hơn lãi suất trên thị trường hiện nay, một vụ tái tài trợ có thể hạ thấp lãi suất – và số tiền thanh toán hàng tháng của bạn. Và điều đó có thể giải phóng tiền mặt để bạn sử dụng vào dự án tân trang theo mơ ước của bạn.
Bạn cũng có thể xem xét một vụ tái tài trợ để lấy một số tiền mặt bằng cách sử dụng phần trị giá của căn nhà thuộc về bạn (home equity), tức trị giá căn nhà trừ đi số tiền thế chấp mà bạn còn nợ. Các ngân hàng cho vay thường sẽ cho bạn vay đủ tiền để trả dứt món thế chấp hiện nay cùng với một số tiền mặt, tổng cộng lên tới 80% trị giá căn nhà của bạn.
Tuy nhiên, bạn nên suy nghĩ cẩn thận trước khi sử dụng loại tái tài trợ này. Bạn sẽ sử dụng căn nhà của bạn như một vật thế chấp cho một món vay lớn hơn, và bạn sẽ tài trợ các phí tổn ngắn hạn bằng món nợ dài hạn, khiến bạn phải cộng thêm tiền lời và các lệ phí khác vào phí tổn tân trang.
2. Nhận một khoản tín dụng theo home equity
Một khoản tín dụng căn cứ vào home equity (HELOC: Home Equity Line Of Credit) là một cách khác để vay tiền dựa vào trị giá căn nhà của bạn. Nhưng không giống như một vụ tái tài trợ, nó không trả dứt món thế chấp nguyên thủy của bạn. Thay vào đó, bạn nhận được một khoản tín dụng – thường lên tới 80% trị giá căn nhà của bạn trừ đi số tiền vay mua nhà của bạn.
HELOC đi kèm với một thời kỳ rút tiền và thời kỳ trả nợ. Trong thời kỳ rút tiền, thường kéo dài khoảng 10 năm, bạn có thể chi tiêu số tiền trong giới hạn mức tín dụng được cấp cho bạn. Những vụ thanh toán hàng tháng của bạn sẽ trang trải phần lớn tiền lời và một ít tiền vay trên kết toán hiện hữu. Trong thời kỳ trả nợ, thường kéo dài khoảng 15 năm, những khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể sẽ cao hơn bởi vì bạn vay thêm tiền.
3. Sử dụng căn nhà để vay một món tiền thứ nhì
Sử dụng căn nhà để vay một món tiền thứ nhì là một cách khác để sử dụng equity của bạn mà không tái tài trợ. Thay vì nhận một khoản tín dụng, như với một HELOC, bạn sẽ nhận được một món tiền gộp. Một món thế chấp thứ nhì có thể hợp lý nếu bạn không muốn tái tài trợ món thế chấp thứ nhất – thí dụ vì món thế chấp đó có lãi suất rất thấp và một vụ tái tài trợ có thể khiến lãi suất cao hơn.
4. Vay một món tiền với tính cách cá nhân
Các món vay với tính cách cá nhân không được giảm thuế như một vụ tái tài trợ hoặc HELOC, nhưng đó là một giải pháp thay thế đối với việc sử dụng home equity để tài trợ và sử dụng căn nhà của bạn như vật thế chấp.
Lãi suất thường cao hơn đối với các món vay có tính cách cá nhân so với việc tài trợ bằng home equity. Ngoài ra, thời hạn trả nợ cũng có thể ngắn hơn, khoảng năm năm đến bảy năm. Thời hạn ngắn hơn có nghĩa số tiền thanh toán hàng tháng của bạn sẽ lớn hơn.
Nếu bạn không có nhiều equity trong căn nhà của bạn, hoặc bạn muốn một thời kỳ trả nợ ngắn hơn, một món vay có tính cách cá nhân có thể là một lựa chọn tốt.
5. Dùng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng cho phép bạn thực hiện những vụ mua sắm nếu bạn không có sẵn tiền mặt, và vài thẻ tín dụng tưởng thưởng cho mỗi đô la bạn chi tiêu. Nhưng bạn nên bảo đảm có thể trả đầy đủ kết toán mỗi tháng, bởi vì lãi suất của thẻ tín dụng thường cao hơn lãi suất của những loại tái tài trợ khác.
6. Tiết kiệm dần và trả bằng tiền mặt
Giải pháp này có thể đòi hỏi thời gian và sự kiên nhẫn, nhưng việc tiết kiệm cho tới khi bạn đủ tiền để sửa nhà sẽ loại được các phí tổn tài trợ. Trả bằng tiền mặt cũng có thể giúp bạn dễ dàng chi tiêu trong giới hạn ngân sách của bạn. (n.n)
