(CNNMoney) – Nếu bạn đang tìm mua một căn nhà nhưng không có sẵn 20% tiền đặt cọc, Bank of America hiện đang có chương trình cho vay thế chấp chỉ đòi hỏi 3% tiền đặt cọc.
Ðể đủ điều kiện, lợi tức của người vay không được vượt quá lợi tức ở giữa (median income) trong vùng và cần một điểm tín dụng ít nhất 660. Và căn nhà phải là cư sở chính của người nộp đơn vay tiền.
Bank of America cũng sẽ xem xét các hình thức tín dụng không theo truyền thống. (Hình: Getty Images)
Những món thế chấp với tiền đặt cọc thấp thật ra không có gì mới. Nhưng với món vay này người vay sẽ không phải trả lệ phí bảo hiểm thế chấp tư.
Hầu hết những món vay với tiền đặt cọc dưới 20%, như những món vay được bảo đảm bởi Cơ Quan Gia Cư Liên Bang (FHA: Federal Housing Administration), đều đòi hỏi lệ phí bảo hiểm hàng tháng ngoài những khoản thanh toán thế chấp. Bảo phí nhằm mục đích bảo vệ ngân hàng cho vay trong trường hợp người vay không thể trả nợ.
Cũng như hầu hết các món thế chấp khác, các đương đơn vẫn phải có tỉ số nợ nần trên lợi tức không quá 43%. Nhưng Bank of America cũng sẽ xem xét các hình thức tín dụng không theo truyền thống – như các chi phí giữ trẻ, lệ phí hội viên các câu lạc bộ sức khỏe và tiểu sử thuê mướn nhà – để giúp xác định tiểu sử tín dụng.
Theo một phát ngôn viên của Bank of America, có những người có tín dụng xứng đáng để được vay tiền – những người đã chứng tỏ có kinh nghiệm tốt khi trả dứt nợ dù lợi tức có giới hạn – và ngoại trừ sự kiện họ không có tiền để đặt cọc, họ sẽ là những chủ nhà tốt.
Lãi suất đối với các món vay sẽ được quyết định bởi sự xứng đáng về mặt tín dụng của người vay và điểm tín dụng của họ. Theo phát ngôn viên trên, lãi suất của BofA sẽ rẻ hơn lãi suất của FHA.
Những người mua nhà lần đầu sẽ phải tham dự một chương trình giáo dục dành cho người mua nhà.
Bank of America sẽ bán các món thế chấp cho quỹ cho vay bất vụ lợi Self-Help, quỹ này sau đó sẽ bán lại cho công ty thế chấp Freddie Mac.
Tuy nhiên, các món vay với tiền đặt cọc thấp không phải là một điều tốt cho tất cả mọi người.
Ðặt cọc ít có nghĩa bạn sẽ phải vay nhiều hơn, điều đó đưa tới những khoản thanh toán hàng tháng cao hơn và số tiền lời phải trả trong cuộc đời của món vay sẽ nhiều hơn. Ðiều đó cũng có nghĩa phần trị giá của căn nhà sau khi trừ đi số tiền mà bạn vay, tức phần tài sản thuộc về bạn, chẳng còn bao nhiêu, điều có thể gây thêm bấp bênh cho bạn nếu giá nhà sụt giảm.
Theo LendingTree, trong tam cá nguyệt cuối cùng của năm ngoái, tiền đặc cọc trung bình đối với một món thế chấp cổ điển thời hạn 30 năm là 17.5%. (n.n)
