(Credit.com) – Nếu bạn ngần ngại trong việc nộp đơn vay một món thế chấp vì bạn nghĩ điểm tín dụng của bạn sẽ sụt giảm đáng kể mỗi lần bạn nộp đơn, bạn hãy nghĩ lại.
(Hình minh họa: Soe Than Win/AFP?Getty Images)
Khi bạn nộp đơn vay một món thế chấp, người ta phải xem xét tín dụng của bạn. Đó là đường lối duy nhất để một công ty thế chấp có thể thực sự xác định liệu bạn có đủ điều kiện cho việc tài trợ hay không và lãi suất cùng với các lệ phí của bạn sẽ như thế nào.
Nếu bạn nộp đơn xin cấp nhiều hình thức tín dụng cùng một lúc, chẳng hạn xin một thẻ tín dụng, vay một món thế chấp và vay một món tiền để mua xe, những hành động đó sẽ ảnh hưởng bất lợi cho điểm tín dụng của bạn. Mỗi đơn như vậy sẽ đưa tới một vụ dò hỏi trên báo cáo tín dụng của bạn, điều có thể gởi một tín hiệu cho những nhà cho vay là bạn đang gặp khó khăn trong việc điều hành tín dụng.
Nhưng bạn có thể tránh thiệt hại quá mức cho điểm tín dụng của bạn nếu mỗi lần bạn chỉ nộp đơn xin cấp một hình thức tín dụng, và giới hạn thời gian giữa những lần nộp đơn. Lý do là hầu hết các khuôn mẫu tính điểm tín dụng sẽ tính gộp các dò hỏi tín dụng đối với cùng loại tài trợ, nếu chúng được thực hiện trong một khung thời gian nào đó để cho phép người vay so sánh và chọn lựa các lãi suất khác nhau. Các khuôn mẫu tính điểm tín dụng có thể khác nhau, nhưng trong hầu hết các trường hợp, mọi dò hỏi của một loại sẽ được kể như chỉ là một lần dò hỏi, với điều kiện chúng diễn ra trong một thời hạn từ 14 đến 45 ngày.
Một vụ dò hỏi duy nhất có thể làm điểm tín dụng của bạn giảm chưa tới năm điểm.
Nên nhớ rằng có nhiều điểm tín dụng khác nhau. Các nhà cho vay khác nhau sử dụng các khuôn mẫu khác nhau và có những biến thiên giữa các điểm tín dụng. Chẳng hạn, điểm tín dụng của ngân hàng cho bạn vay tiền mua xe có thể là 740 trong khi điểm mà công ty thế chấp của bạn nhắm tới có thể là 720.
Và mỗi ngân hàng cho vay làm ăn với bạn sẽ báo cáo với các phòng tín dụng vào những thời điểm khác nhau trong tháng. Do đó không có gì bất thường khi điểm tín dụng của bạn tháng này khác với tháng kia, giản dị vì các chủ nợ của bạn gởi báo cáo của họ vào các thời gian khác nhau.
Những thay đổi nhỏ, gây ra bởi những vụ dò hỏi hoặc điều gì khác, có thể không có gì quan trọng.
Nếu điểm tín dụng của bạn trên 700 hay 740 và giảm hai hoặc ba điểm vì một sự khác biệt, bạn không có gì phải lo lắng. Tương tự, nếu điểm tín dụng của bạn ở trong khoảng từ 660 đến 699, nó sẽ không thay đổi nhiều tới lãi suất thế chấp của bạn đối với các món thế chấp cổ điển hoặc được cơ quan gia cư liên bang FHA bảo đảm.
Tuy vậy, điểm tín dụng quả thật có thiết lập một điểm mốc cho loại chương trình cho vay thế chấp mà bạn có thể đủ điều kiện thụ hưởng, đặc biệt nếu bạn đang tìm cách vay một món thế chấp lớn (jumbo), là những món thế chấp đòi hỏi điểm tín dụng ít nhất 680. Nếu điểm tín dụng của bạn ở trong khoảng 620 và 640, bạn vẫn có thể trông cậy vào loại vay tiền thế chấp FHA, vì những món vay cổ điển trong loại này tự động lên tới phí tổn cao nhất.
Do đó, khảo giá từ một công ty thế chấp mà không để ý tới vị thế tín dụng của bạn là bạn tự đặt mình và thế bất lợi – đặc biệt nếu điểm của bạn thực sự khác với điểm mà bạn ước lượng bằng sự phỏng đoán (Bạn có thể có một ý tưởng về tình trạng tín dụng của bạn bằng cách xem hai điểm tín dụng của bạn, được cập nhật mỗi tháng, trên Credit.com). (N.N.)
