(Credit.com) – Những người có ý định mua nhà có thể ngạc nhiên khi nghe nói rằng, tín dụng xấu không hoàn toàn loại họ ra khỏi thị trường. Họ có thể nhận được một món thế chấp với một điểm tín dụng dưới tiêu chuẩn, nhưng các lựa chọn của họ sẽ bị hạn chế và hầu như chắc chắn họ sẽ phải trả các lệ phí và tiền lời cao.
Bạn cần điểm tín dụng bao nhiêu?
Nói chung, các chuyên viên thế chấp đều đồng ý rằng bạn cần một điểm tín dụng từ 620 trở lên để nhận được một món thế chấp cổ điển (các món vay được Fannie Mae và Freddie Mac bảo đảm).
Và thực vậy, theo một báo cáo được phòng báo cáo tín dụng Equifax công bố vào đầu năm nay, những vụ khởi động thế chấp sơ khởi cho những người vay dưới tiêu chuẩn (được định nghĩa như những người tiêu thụ có một điểm tín dụng Equifax 620 hay thấp hơn), cho thấy có những gia tăng đều đặn kể từ Tháng Giêng đến Tháng Mười, 2015, với hơn 312,000 món thế chấp mới được khởi động, lên tới số tiền tổng cộng $50.7 tỉ.
Hiện nay, có một cơ may bạn có thể nhận được một món thế chấp với điểm tín dụng tệ hơn một chút. Theo các chuyên viên thế chấp, hầu hết các món vay được FHA bảo đảm thường đòi hỏi một điểm tín dụng khoảng 600, mặc dù vài ngân hàng có thể cho vay với điểm tín dụng chỉ lên tới 580.
Những điểm tín dụng đó chắc chắn không tốt nhưng không phải là tệ nhất, hầu hết các khuôn mẫu tính điểm tín dụng áp dụng thang điểm từ 300 đến 850.
Điểm tín dụng xấu thường được coi như một con số dưới 600, trong khi điểm tín dụng tồi nằm trong khoảng từ 600 đến 649, điểm tín dụng trung bình nằm trong khoảng 650 và 699, trong khi điểm tín dụng tốt nằm giữa 700 và 749, và điểm tín dụng xuất sắc từ 750 trở lên.
Điểm xấu có nhiều bất lợi
Dĩ nhiên, chỉ vì bạn có thể vay một món thế chấp với một điểm tín dụng dưới mức tiêu chuẩn không có nghĩa bạn nên làm như vậy. Một điểm tín dụng xấu rất có thể sẽ đi kèm với một lãi suất cao, làm tăng phí tổn của món thế chấp của bạn.
Điểm tín dụng đóng một vai trò quan trọng trong việc quyết định những lệ phí của Fannie Mae và Freddie Mac ăn cứ vào mức rủi ro (yếu tố quan trọng khác là tỉ số món vay trên trị giá căn nhà, tức số tiền thế chấp mà bạn làm đơn xin vay so với trị giá được thẩm định của căn nhà mà bạn đang xem xét mua).
Những người có điểm xấu cũng nên sửa chữa tín dụng của họ trước khi nộp đơn vay một món thế chấp. Thường bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng cách tranh cãi và sửa chữa những sai lầm trong các báo cáo tín dụng của bạn, trả bớt nợ thẻ tín dụng và tránh xin tín dụng mới. (N.N.)
