Emily Bazar
(Kaiser Health News)
CALIFORNIA – Với bảo hiểm sức khỏe tăng phí cao và không được rõ ràng, khéo léo trong việc lựa chọn một hãng bảo hiểm sức khỏe (health plan) có thể là cách thức tiết kiệm tiền.
Vài tuần qua, tin tức về chương trình y tế Obamacare khiến nhiều người lo ngại: bảo hiểm y tế tăng 25%, 50% hoặc thậm chí cao hơn cho năm 2017.
Nhưng có một vài hy vọng cho người dân California.
Phí bảo hiểm tăng, theo tiêu chuẩn California là cao nhưng nói chung vẫn thấp hơn so với các tiểu bang khác. Nếu biết linh hoạt, bạn có thể giữ phí bảo hiểm tăng không quá 5%.
“Nếu bạn nghe có sự thay đổi ở tiểu bang khác, điều đó không có nghĩa là nó đang xảy ra ở California,” ông James Scullary, phát ngôn viên của Covered California, chương trình bảo hiểm y tế của bang California, cho biết.
Dưới đây là 5 lời khuyên cho người sử dụng chương trình Covered California (tức “ObamaCare”) hoặc những chương trình y tế thị trường mở. Thời gian ghi danh của các chương trình này bắt đầu từ ngày 1 Tháng Mười Một và kết thúc vào ngày 31 Tháng Giêng, 2017.
Để tránh việc tăng tiền bảo hiểm – hoặc thậm chí tiết kiệm được tiền đóng hàng tháng, bạn cần có sự chọn lựa: Bạn có sẵn sàng thay đổi hãng bảo hiểm (health plan) và thay đổi bác sĩ quen của bạn? Bạn có sẵn sàng chuyển từ chương trình PPO sang chương trình hạn chế hơn của HMO?
“Mỗi năm, chúng ta nên tìm mua bảo hiểm có mức phí thấp. Nhưng năm nay, điều này là đặc biệt quan trọng,” cô Dena Mendelsohn, luật sư của Consumers Union, chuyên về chăm sóc sức khỏe, nhận định.
Cần người tư vấn
Lời khuyên đầu tiên và quan trọng nhất của tôi là: tìm chỗ giúp đỡ bạn. Hoàn toàn miễn phí.
Khách hàng của Covered California đối mặt với tỉ lệ tăng trung bình trên toàn tiểu bang là 13.2% cho năm 2017, nhưng mức tăng phí cụ thể của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm nơi cư ngụ, công ty bảo hiểm mà bạn chọn, thu nhập, tuổi và số người trong gia đình.
Các đại lý bảo hiểm có chứng nhận (certified insurance agents) và các Nhân Viên Đăng Ký Tư Vấn (CEC) có thể hướng dẫn bạn cách nộp đơn hoặc gia hạn hàng năm và giúp bạn quản lý tất cả các thay đổi về sau.
“Hãy tìm đến người có thể giúp bạn,” cô Nancy De La Torre, Chuyên Gia Giúp Điền Đơn của Community Health Initiative của hạt Kern, khuyên. Cô nói tiếp: “Có thể có những lựa chọn rất rõ ràng mà chính bạn không nhìn thấy được.”
Để biết thêm thông tin, xin vào www.CoveredCA.com và bấm vào “Free Local Help to Enroll,” (trợ giúp trong địa phương miễn phí) trên trang chủ.
So sánh “loại” và “hạng” bảo hiểm
Để khảo giá và so sánh, hãy vào trang mạng của Covered California, nhấn vào nút “Shop and Compare.”
Mặc dù ngôn ngữ của bảo hiểm sức khỏe khó hiểu vào có thể gây nhầm lẫn, việc tìm đọc thông tin là rất quan trọng. Các từ viết tắt như HMO và PPO xác định hệ thống bác sĩ và bệnh viện ảnh hưởng đến giá mà bạn phải trả.
Chẳng hạn, chương trình HMO thông thường rẻ hơn PPO, nhưng bạn phải ở trong hệ thống của bác sĩ và bệnh viện có sẵn của hãng bảo hiểm.
Khi lựa chọn một hãng bảo hiểm, người mua phải chọn cho mình một “hạng” nào đó (bronze, silver, gold, platinum). Các hạng này cho người mua biết phải trả bao nhiêu từ tiền túi của mình để được chăm sóc y tế. Hạng Bronze có phí bảo hiểm hàng tháng thấp nhất, nhưng phải trả chi phí từ tiền túi cao nhất cho các dịch vụ y tế. Ngược lại, hạng Platinum có phí hảo hiểm hàng tháng cao nhất, nhưng phải trả chi phí từ tiền túi thấp cho các dịch vụ y tế.
“Năm nay, giá của các hạng bảo hiểm loại Bronze, đặc biệt của chương trình HMO, được giảm xuống,” ông Weiyu Zhang, chuyên viên giáo dục sức khỏe của trung tâm Asian Americans Advancing Justice, Los Angeles, cho biết.
Xem lại hãng bảo hiểm
Nếu bạn có ý định đổi hãng bảo hiểm để tiết kiệm tiền, hãy nhớ rằng, mỗi loại bảo hiểm có hệ thống bác sĩ và bệnh viện khác nhau.
“Nhiều khách hàng của tôi nói rằng họ muốn giữ bác sĩ gia đình,” ông Zhang nói, “vì vậy, nếu bạn muốn chuyển sang một hãng bảo hiểm khác, hãy kiểm tra xem người bác sĩ gia đình của bạn có trong hệ thống của hãng bảo hiểm mới này không.”
Để biết thêm chi tiết, nên coi lại mục nhà cung cấp (tên bác sĩ và bệnh viện của hãng bảo hiểm trước đó. Có thể xem online hoặc gọi điện thoại. Đừng chỉ dựa vào công ty bảo hiểm, hãy nói chuyện với văn phòng bác sĩ gia đình của bạn).
Chọn theo nhu cầu cá nhân
Nên chọn chương trình bảo hiểm sức khỏe phù hợp với tình trạng sức khỏe của bạn. Trường hợp cấp cứu thì không thể dự đoán, nhưng bệnh tiểu đường có thể sẽ không trị được nếu bạn chọn chương trình bảo hiểm không phù hợp.
Nếu rơi vào tình trạng nêu trên, bảo hiểm hạng bronze có lẽ là lựa chọn không được khôn ngoan mặc dù hạng bronze có phí bảo hiểm hàng tháng rẻ hơn các hạng khác.
Nên xem bảo hiểm vào hạng silver, gold hoặc platinum, với phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn, nhưng ngược lại, bạn trả phụ-phí (co-pays) cho thuốc men và chăm sóc y tế thấp hơn.
Cân nhắc, tính toán
Phần lớn khách hàng của Covered California nhận được các khoản tín dụng ưu đãi thuế (tax credits) dựa trên mức thu nhập của họ. Những khoản tín dụng này tăng khi tiền trả bảo hiểm cho sức khỏe hàng tháng tăng. Tất cả mọi thứ được chia đều, ít nhất, bạn nên gánh chịu một vài tỉ lệ tăng giá.
Nếu được tăng khoản tín dụng thuế, bạn nên đi tìm, làm phép tính, và vẫn phải đối mặt với sự tăng giá cao của các hãng bảo hiểm. Nếu bạn nghĩ đến việc không mua bảo hiểm sức khỏe, chấp nhận trả tiền phạt vì không có chương trình Obamacare, hãy nhớ điều này: Mức phạt căn bản cho người không mua bảo hiểm y tế cho năm 2017 là $695 cho mỗi người lớn (trẻ em bị phạt một nửa con số này) hoặc 2.5% của tổng thu nhập gia đình, tùy con số nào lớn hơn.
“Con số nào lớn hơn” nghĩa là rất nhiều tiền.
