(realtytimes.com) – Trong một cuộc nói chuyện bằng điện thoại lần đầu tiên với một viên chức cho vay thế chấp, chắc chắn câu hỏi về các lệ phí được đưa ra. Đúng, lãi suất đứng đầu danh sách những điều mà bạn muốn biết, nhưng bạn cũng tò mò muốn biết các lệ phí của nhà cho vay.
Ngoài lãi suất, những nhà cho vay có thể đòi bạn trả các lệ phí cho vay để giúp bù lại phí tổn khởi động món vay, việc cứu xét hồ sơ và những khoản chi phí khác. Nhưng chúng ta hãy thử nhìn sát hơn vào những lệ phí này, chúng gồm những gì và bạn có thể làm gì để giảm thiểu hoặc được bù lại toàn thể các lệ phí của nhà cho vay.
Trước hết, không phải mọi nhà cho vay đều tính các lệ phí giống nhau. Không có hướng dẫn nào để những nhà cho vay phải tuân theo liên quan tới loại lệ phí được tính với người vay. Những nhà cho vay thiết lập những hướng dẫn của riêng họ. Tuy nhiên, có vài lệ phí thông thường mà các nhà cho vay sẽ tính với mọi món vay thế chấp. Hơn nữa, những nhà cho vay không được đòi một người vay phải trả một loại lệ phí nào mà không đòi một người vay khác, trong cùng một hoàn cảnh. Làm như vậy có thể bị coi như kỳ thị khi dành cho một khách hàng một sự miễn giảm mà không dành cho người khác.
Một trong những lệ phí thông thường hơn được gọi là lệ phí cứu xét. Lệ phí này được thu để trả toàn bộ chi phí phát sinh khi cứu xét đơn vay tiền thế chấp. Từ khi nộp đơn sơ khởi cho tới khi nhận giấy tờ hoàn tất vụ mua bán, mọi món vay trải qua một tiến trình có thể bao gồm nhiều bước. Việc cứu xét được thực hiện bởi viên chức cứu xét món vay bên trong công ty thế chấp. Một khi bạn nộp đơn vay tiền, viên chức cứu xét món vay là người bạn sẽ tiếp xúc nhiều nhất.
Lệ phí khởi động món vay cũng là một lệ phí thông thường, và có thể là phí tổn lớn nhất mà bạn sẽ gặp. Một nhà cho vay thường tính 1% số tiền vay cho lệ phí khởi động món vay. Nếu món vay là $200,000, lệ phí sẽ là $2,000.
Một lệ phí khác gần như phổ quát là lệ phí chuẩn bị hồ sơ. Như tên gọi của nó, lệ phí này được sử dụng để bù lại phí tổn về nhân viên chuẩn bị và giao giấy tờ hoàn tất vụ mua bán của bạn cho nhân viên giàn xếp. Các tài liệu được rút ra sau khi món vay đã được chấp thuận hoàn toàn bởi công ty bảo đảm món vay của nhà cho vay.
Một lệ phí thẩm định thường được thu trước khi đơn vay tiền lúc đầu được nộp. Lệ phí này được thu bởi nhà cho vay nhưng không phải để trả cho họ. Thay vào đó, nhà cho vay sử dụng số tiền này để yêu cầu một công ty quản trị việc thẩm định (Appraisal Management Company, hay AMC) thẩm định trị giá của bất động sản. Lệ phí thẩm định có thể thay đổi tùy theo những yếu tố khác nhau nhưng chính yếu tùy theo loại bất động sản và giá bán.
Người bảo đảm món vay là cá nhân bên trong công ty thế chấp có nhiệm vụ bảo đảm hồ sơ vay tiền có chứng từ đáp ứng các hướng dẫn cho chương trình vay được lựa chọn. Một lệ phí bảo đảm món vay thường được tính để trả cho công ty bảo đảm món vay của nhà cho vay. Hồ sơ vay tiền không thể được cung cấp nếu không được chấp thuận hoàn toàn bởi công ty bảo đảm món vay.
Một lệ phí tài trợ là một lệ phí dành cho những món vay của Bộ Cựu Chiến Binh (VA). Một lệ phí tài trợ cũng được mô tả như một tỉ lệ của số tiền vay và được sử dụng để tài trợ việc bảo đảm món vay của Bộ Cựu Chiến Binh.
Với một vụ mua nhà, những lệ phí này phải được trả tại bàn hoàn tất và được xuất từ tiền túi.
Cuối cùng, một ghi nhận về chuyện làm thế nào để bù đắp vài trong số những lệ phí này. Một món vay “không phí tổn hoàn tất” thực ra không có nghĩa không có những phí tổn khi vay tiền, nhưng nhà cho vay tăng lãi suất lên và cung cấp một khoản tín dụng của nhà cho vay vào lúc hoàn tất vụ mua bán. (N.N) [kn]
