ORANGE COUNTY, California (NV) – Mercury Insurance, hãng bảo hiểm nhà lớn thứ ba tại California, đã nộp đơn đề nghị tăng phí, đây là hồ sơ đầu tiên áp dụng cải cách mới của tiểu bang, cho phép các công ty bảo hiểm điều chỉnh cách tính phí liên quan đến rủi ro cháy rừng.
Báo San Francisco Chronicle trích dẫn đề nghị này yêu cầu cơ quan quản lý phê duyệt mức tăng phí toàn tiểu bang là 6.9%. Toàn bộ chi tiết chưa được công bố.
Trong thông cáo, Mercury cho biết việc tăng phí là cần thiết để bù đắp cho rủi ro cháy rừng cũng như lạm phát làm chi phí bồi thường tăng cao. Mức tăng cụ thể với từng hộ gia đình sẽ tùy thuộc vào rủi ro cháy rừng: một số có thể thấp hơn mức trung bình, thậm chí giảm; số khác có thể cao hơn.
Công ty cũng sẽ đưa ra các khoản giảm giá mới cho khách hàng có biện pháp giảm thiểu cháy rừng, chẳng hạn lắp đặt cửa thông gió chống tàn lửa hoặc dọn sạch cây bụi. Các biện pháp này có thể giúp giảm tới một phần ba phần chi phí bảo hiểm liên quan đến cháy rừng.
Mercury là công ty đầu tiên xin tăng phí theo Chiến Lược Bảo Hiểm Bền Vững, gói cải cách do ủy viên bảo hiểm Ricardo Lara dẫn dắt, nhằm mở rộng khả năng tiếp cận bảo hiểm tại California. Cải cách này cho phép các công ty sử dụng mô hình dự đoán rủi ro cháy rừng để định giá và chuyển một phần chi phí tái bảo hiểm (bảo hiểm cho chính các hãng bảo hiểm) sang khách hàng.
Những cải cách này được dự đoán sẽ dẫn đến việc tăng phí, nhưng đồng thời cũng buộc các công ty phải bán thêm hợp đồng bảo hiểm ở những khu vực có rủi ro cháy rừng cao nếu trước đó họ chưa làm.
Năm ngoái, Mercury xác nhận với Chronicle rằng hãng nằm trong số các công ty phải mở rộng số lượng hợp đồng theo quy định mới. Trước đó, hãng đã công bố kế hoạch bảo hiểm cho hơn 200 căn nhà ở Paradise (Quận Butte), nơi xảy ra vụ cháy Camp Fire năm 2018.
Trong vài năm qua, Mercury có trụ sở đóng tại Los Angeles đã mở rộng mạnh mảng bảo hiểm nhà ở tại California, từ vị trí thứ 7 năm 2021 vươn lên thứ 3 vào năm 2024, chỉ sau State Farm General và Farmers Insurance Group.
Cũng trong giai đoạn này, Mercury đã bốn lần tăng phí bảo hiểm nhà: tăng 6.9% năm 2021, tăng 12.6% năm 2023, tăng 7% năm 2024 và thêm một đợt tăng 12% có hiệu lực từ Tháng Ba.
Mức 6.9% là con số quen thuộc vì theo Đề Xuất 103 (sáng kiến để thiết lập hệ thống xét duyệt tăng phí ở California được 1988 cử tri thông qua), các nhóm bảo vệ người tiêu dùng có thể yêu cầu phiên điều trần bắt buộc nếu đề nghị tăng từ 7% trở lên.
CEO của Mercury, ông Gabriel Tirador, cho biết ông tin rằng các cải cách của Lara sẽ giúp ổn định thị trường bảo hiểm nhà ở California.
“Hồ sơ đề nghị của chúng tôi là bước đi đầu tiên hướng đến mục tiêu mở rộng lựa chọn bảo hiểm cho các chủ nhà California và khẳng định cam kết 60 năm với khách hàng và nhân viên bảo hiểm tại tiểu bang,” Tirador viết. “Trong khi các công ty khác thu hẹp hoạt động ở California, Mercury lại mở rộng để đem đến thêm lựa chọn, và chúng tôi sẽ tiếp tục nỗ lực bảo vệ cư dân California trong tương lai.”
Hồ sơ của Mercury sử dụng mô hình dự đoán thảm họa cháy rừng do Verisk phát triển, một trong ba mô hình vừa được cơ quan quản lý chấp thuận. Cơ quan sẽ xem xét liệu việc Mercury áp dụng mô hình này có đủ căn cứ cho đề nghị tăng 6.9% hay không.
Đây mới chỉ là hồ sơ đầu tiên trong nhiều hồ sơ dự kiến được nộp sau khi các mô hình cháy rừng được cho phép sử dụng. Không phải công ty nào cũng bắt buộc phải bán thêm hợp đồng – những công ty đã bảo hiểm đáng kể ở các khu vực rủi ro cao chỉ cần duy trì mức hiện có. Tuy vậy, Farmers Insurance Group cũng đã tham gia cùng Mercury mở rộng thêm hợp đồng mới để chuẩn bị cho cải cách.
Năm ngoái, Allstate Insurance, hãng đứng thứ tám về bảo hiểm nhà năm 2024, cho biết có kế hoạch trở lại bán hợp đồng mới lần đầu tiên kể từ cuối 2022, một khi được phép tăng phí theo cải cách. Tuy nhiên, hãng chưa công bố thời điểm cụ thể.
Giới chức hy vọng việc các công ty tư nhân phát hành thêm hợp đồng sẽ giúp kìm hãm tốc độ tăng nhanh của California FAIR Plan, chương trình bảo hiểm cuối cùng dành cho những người không còn lựa chọn nào khác.
“Mục tiêu của chúng tôi là để người dân có nhiều lựa chọn bảo hiểm phù hợp thay vì phải dựa vào FAIR Plan vốn vừa tốn kém vừa có ít quyền lợi hơn,” phó ủy viên bảo hiểm Michael Soller nói trong thông cáo vào hôm Thứ Sáu. “Đây sẽ tiếp tục là ưu tiên hàng đầu của chúng tôi.” (Ng.Tr) [kn]
