(RealtyTimes) – Có hai lý do để mua bảo hiểm rủi ro cho căn nhà của bạn: bảo vệ ngân hàng cho bạn vay tiền mua nhà và bảo vệ chính bạn. Nếu bạn sử dụng giá mua căn nhà để ấn định số tiền được bảo hiểm, bạn có thể tin rằng bạn đã đề phòng mọi tình huống.
Tuy nhiên, bạn có thể gặp một ngạc nhiên cay đắng nếu bạn phải đưa ra một khiếu nại đòi bồi thường. Giá mua nhà của bạn và phí tổn để thay thế căn nhà có thể sai biệt hàng ngàn đô la, nhất là nếu bạn đã được giảm giá khi mua căn nhà đó, hoặc nếu bạn đã làm chủ căn nhà đó từ lâu và bạn đã không tăng lệ phí bảo hiểm của bạn.
Hình minh họa. (Hình: Getty Images)
Theo Hiệp Hội Xây Dựng Nhà Toàn Quốc (NAHB), trong năm 1992, giá ở giữa (median price) của một căn nhà mới ở Hoa Kỳ là $52.31 mỗi foot vuông. Tới năm 2013, phí tổn ở giữa là $95 mỗi foot vuông. Tại vài vùng giá sinh hoạt cao như California, phí tổn xây dựng có thể cao hơn nhiều. Nếu bạn đã mua nhà với giá thấp hơn giá ở giữa mỗi foot vuông hiện nay, căn nhà của bạn có thể không được bảo hiểm đầy đủ.
Theo Hiệp Hội Ủy Viên Bảo Hiểm Toàn Quốc (NAIC: National Association of Insurance Commisioners), hàng năm bạn nên duyệt xét việc bảo hiểm cho căn nhà của bạn để bảo đảm bảo hiểm không sụt giảm dưới phí tổn để thay thế căn nhà. Nếu nó giảm còn dưới 80% phí tổn đầy đủ để thay thế căn nhà, công ty bảo hiểm của bạn có thể giảm số tiền mà họ sẽ trả cho một khiếu nại đòi bồi thường, theo hướng dẫn của NAIC dành cho người tiêu thụ.
Do đó, làm thế nào để bạn có thể xác định phí tổn để thay thế? Trước hết, bảo hiểm không bao gồm đất đai và thiết kế phong cảnh, chỉ có tòa nhà chính và bất cứ tòa nhà nào khác được bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm của bạn. Hãy hỏi chuyên viên địa ốc của bạn để được giúp đỡ. Họ có thể cung cấp cho bạn giá mỗi foot vuông đối với những căn nhà tương tự như căn nhà của bạn. Hãy so sánh những con số đó với những căn nhà tương tự mới được xây dựng trong vùng của bạn.
Bạn có thể gọi hãng bảo hiểm và yêu cầu đánh giá lại các nhu cầu bảo hiểm của bạn. Các công ty bảo hiểm có giá cả cho vùng của bạn tùy theo phí tổn để sửa chữa hay thay thế. Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền, có nhiều điều mà bạn có thể làm:
-Khảo giá với các hãng bảo hiểm khác.
-Bảo hiểm xe và nhà cùng một hãng để được bớt tiền.
-Tăng tiền trừ trước (deductible: số tiền mà bạn sẽ phải chịu trước khi hãng bảo hiểm trả). Tăng từ $500 lên $1,000, bạn có thể tiết kiệm mỗi năm được khoảng 12% bảo phí.
-Trả các hóa đơn đúng hạn. Tín dụng tốt được hưởng bảo phí thấp hơn.
-Hãy trung thành. Vài hãng bảo hiểm bớt tiền cho các khách hàng dài hạn.
-Ðừng hút thuốc.
-Lắp đặt các hệ thống báo động chung quanh nhà, kể cả các máy phát hiện khói và thán khí (carbon monoxide).
-Kiểm soát hợp đồng bảo hiểm mỗi năm. Bạn có thể nhận được bảo phí thấp hơn giản dị nhờ một cú điện thoại.
Ðể bảo vệ tài sản của bạn, hãy bảo đảm bạn được che chở không những bảo hiểm căn bản về hỏa hoạn, mà còn được bảo hiểm lụt, động đất, và bất cứ thiên tai nào khác tùy theo vùng của bạn. Có thể bạn cũng nên giới hạn việc bảo hiểm cho các vật dụng cá nhân, thường bằng nửa sự che chở cho căn nhà của bạn.
Nhiều yếu tố ảnh hưởng tới bảo phí mà bạn trả, kể cả công ty bảo hiểm mà bạn lựa chọn. Các công ty bảo hiểm khác nhau tính bảo phí khác nhau đối với sự che chở tương tự, do đó bạn nên khảo giá loanh quanh. (n.n.)
