Luật Sư LyLy Nguyễn
LTS: Luật Sư LyLy Nguyễn chuyên về Luật Khánh Tận Chương 7, 11, 13 cho cá nhân và cơ sở thương mại, xóa hết các loại nợ, tranh tụng trước Tòa Khánh Tận và khai phá sản hủy bỏ nợ thuế. Về Hoạch Ðịnh Tài Sản, Luật Sư LyLy chuyên thảo Di Chúc và Tín Mục (trust), ủy quyền điều hành tất cả tài sản, dặn dò săn sóc y tế khi bất lực và hoạch định kế nghiệp. Về Luật Thuế, Luật Sư LyLy đại diện cho thân chủ trường hợp bị kiểm thuế, xin ngưng tịch thâu tài sản vì thiếu thuế, đại diện biện hộ trước Tòa Án Thuế và điều đình xin giảm nợ thuế. Về Luật Thương Mại, Luật Sư LyLy giúp thành lập công ty và tổ hợp hùn hạp. Ngoài ra Luật Sư LyLy còn rất giàu kinh nghiệm về thuế lợi tức cá nhân, thuế trả nhân công, thuế mua bán và thuế tài sản ở hai cấp liên bang và tiểu bang cũng như đã nhiều lần diễn thuyết về các vấn đề giao dịch thương mại, ngân hàng, thuế và điều hành tài sản tại nước ngoài. Luật Sư LyLy Nguyễn được chứng nhận hành nghề tại Supreme Court of California, United States District Court, United States Court of Appeals for the Ninth Circuit và United States Tax Court. Nếu cần tham khảo riêng xin liên lạc với Luật Sư LyLy Nguyễn tại văn phòng ở 930 W. 17th Street, Suite F, Santa Ana, CA 92706. Ðiện thoại: (714) 531-7080.
Luật Khánh Tận mới gồm có 6 chương nhưng thông dụng ra chỉ có 2 chương được nhiều người dùng nhất. Ðó là các chương 13 “tái tổ chức nợ (reorganizations)” và chương 7 “thanh toán nợ (liquidation)”. Vì vậy thể theo lời yêu cầu của một số độc giả chúng tôi xin được đặc biệt nhắc lại hai chương này ở đây. Ðó là một thủ tục theo luật liên bang Hoa Kỳ do Quốc Hội tạo ra nhằm mục đích giúp cho các tư nhân hay cơ sở thương mại có cơ hội trả nợ dần hoặc rũ sạch nợ nần dưới sự bảo vệ của chính quyền.
Chương 13 của bộ Luật Khánh Tận áp dụng để “tái tổ chức” giúp đắc lực cho dân tiêu thụ được trả nợ dần trong vòng từ 3 tới 5 năm. Một điều lợi đầu tiên của chương này là giữ được của có thế chấp như nhà cửa, đất đai, xe cộ, v.v. Chương 13 dùng cho người có lương bổng (wage earner) bởi vì muốn trả nợ dần thì bắt buộc người nợ phải có nguồn lợi tức chắc chắn để thanh toán một phần nợ. Một điều kiện nữa, muốn xin phá sản theo Chương 13, người khai phải có tổng số nợ cầm thế ít hơn $922,975 và nợ không cầm thế ít hơn $307,675.
Khai theo Chương 13, người nợ sẽ đề nghị một lịch trình trả nợ rõ ràng và xác nhận làm cách nào trả xong trong vòng từ 3 đến 5 năm tới. Số tối thiểu phải trả sẽ tùy theo tiền kiếm được và nợ bao nhiêu và mỗi chủ nợ không cầm thế đáng lẽ nhận được nếu khai phá sản theo Chương 7. Người nợ cầm thế khai theo Chương 13 sẽ có cơ hội trả bù những tháng còn thiếu để tránh không bị câu xe hoặc tịch thu nhà đất. Người nợ cũng có thể gộp luôn những tháng còn thiếu chưa trả vào chung một lịch trình trả nợ mới.
Khai theo Chương 13, còn được gọi là “phá sản cho người có lương (wage-earner bankruptcy)”, đòi hỏi người nợ phải đưa ra một chương trình trả mọi món nợ gom lại, trả dần trong thời hạn từ 3 tới 5 năm như đã nói ở trên, trả tất cả hay trả một phần bằng tiền lương dự đoán trong tương lai. Dĩ nhiên nếu ai thanh toán xong được mọi nợ không thế chấp sớm thì chương trình trả nợ cũng chấm dứt sớm hơn.
Theo Chương 13 người thiếu nợ phải dùng lợi tức sẽ kiếm được trong tương lai để trả cho các chủ nợ. Nợ thế chấp là nợ có cầm thế thí dụ như nhà cửa, xe cộ hay các món đồ có giá trị mua trả góp chưa hết, nếu không trả thì chủ nợ sẽ xiết lấy đem đi bán. Nợ không thế chấp thí dụ như nợ thẻ tín dụng hay nợ tiền bệnh viện và bác sĩ thì chủ nợ không có quyền xiết gì cả.
Ngoài lệ phí trả cho luật sư còn phải đóng tiền tòa, Chương 13 cũng phải làm đơn như liệt kê tài sản, nợ nần cùng lợi tức và chi tiêu trong công ăn việc làm hiện tại rồi cũng nộp tại Tòa Khánh Tận Liên Bang ở địa phương. Theo Chương 13 người khai phải nộp tiền hàng tháng cho “Tín Viên Tòa Khánh Tận (A Bankruptcy Trustee)” do tòa án chỉ định. Vị tín viên này không phải là người của tòa án, được tòa chấp thuận cho nắm giữ việc thanh toán vụ khai phá sản dưới quyền chỉ định của một vị thẩm phán khánh tận. Vị tín viên sẽ ăn lương vào tài sản khánh tận.
Vị Tín Viên sẽ phân chia ra trả nợ cho các chủ nợ Chương 13 theo thứ tự luật định như sau:
(1) Nợ hành chánh (administrative claims) là tiền tòa và lệ phí của luật sư đã giúp khai phải trả 100%.
(2) Nợ ưu tiên (priority debts) là lương nhân công đã làm việc trong vòng 90 ngày trước khi khai, hay tiền đóng cho quỹ phúc lợi (benefit fund) cho nhân công, tiền nuôi trẻ (child support) và nợ thuế, tất cả đều phải trả 100%.
(3) Tiền vay mua nhà (mortgage default) nếu muốn giữ nhà lại thì phải trả 100%.
(4) Nợ thế chấp khác như nợ xe nếu muốn giữ xe lại cũng phải trả 100%.
Sau thời hạn ấn định từ 3 tới 5 năm, những nợ nào chưa trả hết theo Chương 13 nhưng hội đủ điều kiện sẽ được xóa luôn, còn những nợ không đủ điều kiện vẫn phải tiếp tục trả như thường. Nếu vì lý do nào đó người nợ không trả nổi như đã định thì có thể xin tòa thay đổi lại cho hợp với khả năng. Sau khi đã tỏ thiện chí cố gắng mà vẫn không trả nổi nếu có lý do chính đáng thì lúc đó tòa có thể ban đặc ân cho xóa hết tất cả nợ còn lại.
Ngược lại nếu tòa không chấp thuận thì người nợ có thể xin hoán cải khai lại theo Chương 7. Trong suốt thời gian trả nợ theo Chương 13, người nợ phải sống đạm bạc thắt lưng buộc bụng mà trả nợ, tòa án theo dõi rất nghiêm ngặt không cho tiêu pha phung phí xa xỉ.
Khắp nước Mỹ phần đông khai theo vẫn giữ được nhà cửa tuy có trường hợp bị mất. Những người khai theo Chương 13 thường vì lý do đạo đức vì họ có tín ngưỡng phải giữ bổn phận trả nợ nếu không muốn bị trái với lương tâm như dân Utah và nhiều tiểu bang Nam Hoa Kỳ.
Ngoài lý do tín ngưỡng ra phần đông những người chọn Chương 13 vì các nguyên cớ sau:
(1) Muốn bắt kịp lại tiền trả chậm để giữ được nhà cửa hay xe cộ, nếu theo Chương 7 sẽ bị mất luôn.
(2) Có nhiều nợ không xóa được (non-dischargeable) như nợ thuế, nợ tiền học (student loan), những nợ này Chương 13 dàn xếp trả dần được.
(3) Người nợ có thiện chí muốn trả nợ cần được luật pháp bảo vệ tạo cho điều kiện trả dần.
Khi nộp đơn khai phá sản lợi điểm đầu tiên có một điều khoản gọi là “tự động đình chỉ (automatic stay)” theo đó các chủ nợ không được có các hành động đòi nợ trực tiếp nữa trừ phi được phép của tòa. Thông thường luật này ngăn không cho các chủ nợ gửi thư hay điện thoại tới làm phiền, nộp đơn kiện tụng, cắt các dịch vụ thiết yếu như điện, nước, điện thoại hay “nợ buộc (lien)” trên tài sản cùng tịch thu trương mục ngân hàng để xiết nợ. Nếu một chủ nợ nào dù là cơ quan công quyền, vi phạm luật tự động đình chỉ, người nợ có thể xin tòa can thiệp để trừng phạt kẻ vi phạm.
Tuy nhiên có vài ngoại lệ, luật tự động đình chỉ không áp dụng với:
(1) Tội phạm hình sự, thí dụ một người viết chi phiếu không tiền bảo chứng vẫn bị tòa bắt trả tiền phạt lẫn thi hành tạp dịch công cộng (community service).
(2) Không được trì trệ bổn phận chu cấp người hôn phối cũ (alimony) hay cấp dưỡng trẻ thơ (child support).
(3) Không ngưng được các vụ kiểm thuế theo đó cơ quan thuế vụ liên bang Internal Revenue Service (IRS) có quyền đòi số tiền chưa đóng hay đóng thiếu, tuy nhiên luật tự động đình chỉ vẫn ngăn IRS không cho áp đặt nợ buộc hay tịch thu gia sản.
Trường hợp bị cắt điện nước vì không trả tiền, luật tự động đình chỉ ngăn không cho cắt tối thiểu 20 ngày, sau đó tòa án có thể cho xóa số tiền chưa đóng còn thiếu. Trường hợp bị xiết nhà, luật đình chỉ tự động tạm thời cấm không cho tịch thu, nhưng sau đó nếu không có biện pháp nào khác thì chủ nợ trước sau cũng được quyền đem bán đi. Nếu bị trục xuất ra khỏi nhà thì luật đình chỉ tự động có thể hoãn được trong vài tuần hay vài tháng, tuy nhiên sau đó chủ nhà vẫn có quyền xin trục xuất.
Cũng như thường lệ, người viết xin xác nhận nội dung của những bài tìm hiểu luật pháp này chỉ hoàn toàn được sử dụng với tính cách thông tin (information) giúp quí độc giả một vài kiến thức tổng quát căn bản về luật pháp Hoa Kỳ mà thôi và không thể coi như liên hệ của luật sư với thân chủ (attorney-client relationship). Do đó nếu có vấn đề liên quan đến luật, quí độc giả vẫn cần phải thảo luận với luật sư chuyên môn về trường hợp của quí vị.
Nếu cần tham khảo riêng xin liên lạc với Luật Sư LyLy Nguyễn tại văn phòng ở 930 W. 17th Street, Suite F, Santa Ana, CA 92706. Xin lưu ý đây là địa chỉ mới.
