Yến Tuyết
Hỏi: Tôi 66 tuổi, bị thất nghiệp từ đầu năm đến nay và đang hưởng bảo hiểm COBRA từ sở làm cũ, bao trả cho cả gia đình gồm vợ và con của tôi.
Vì lệ phí hàng tháng của COBRA quá cao nên tôi muốn xin Medicare. Sở An Sinh Xã Hội hẹn tôi đến điền đơn vào đầu tháng 1, 2013.
Xin hỏi, tôi có bị phạt vì ghi danh trễ vào phần B hay không?
Ông S. Phan, Fullerton
Ðáp: Sau khi mất việc làm và bảo hiểm sở làm, một người như ông có thời gian 8 tháng (chấm dứt vào 30 tháng 8, 2012), cho phép ông xin Medicare mà không bị phạt.
Như vậy, dù có cơ hội ghi tên xin hưởng Medicare trong giai đoạn ghi danh tổng quát hàng năm, sẽ xảy ra từ 1 tháng 1, 2013 và kéo dài cho đến 31 tháng 3 năm 2013, ông sẽ bị phạt 10% trên mỗi chu kỳ 12 tháng ghi danh trễ.
Thí dụ như lệ phí hàng tháng của phần B trong năm 2013 sẽ là $104.90/tháng thì ông phải trả khoảng $114/tháng. Sở An Sinh Xã Hội sẽ cho ông biết con số lệ phí chính xác khi ông đến gặp họ vào buổi hẹn sắp tới.
Hàng năm, khi lệ phí phần B tăng lên, ông đều phải trả thêm 10% tiền phạt cộng vào lệ phí đó. (Ngày nào còn hưởng Medicare, ngày đó ông phải trả thêm 10% tiền phạt nói trên.)
Tuy nhiên, xin nhớ là dù xin Medicare vào bất cứ lúc nào trong giai đoạn ghi danh tổng quát này, ông đều phải chờ đến 1 tháng 7, 2013 thì phần B của ông mới có hiệu lực.
Về Medicare phần A, thì dù xin trễ, ông vẫn không bị phạt và đương nhiên được miễn lệ phí phần A vì đã đi làm trên 10 năm và có đủ 40 tam cá nguyệt.
Ít ra, từ đây đến 1 tháng 7 năm 2013, ông và vợ con cũng còn tiếp tục được hưởng bảo hiểm COBRA từ sở làm cũ.
Rất tiếc, nhiều người trong đó có ông, không biết rằng trừ khi đang đi làm và có bảo hiểm ở sở làm, nên lúc 65 tuổi, quí vị mới có thể xin hoãn ghi tên vào Medicare và không bị phạt.
Bảo hiểm COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconcillation Act) không được xem là một bảo hiểm có giá trị (creditable) thay thế cho Medicare, do đó, nếu không xin Medicare khi 65 tuổi hay mất bảo hiểm sở làm thì dù đương có COBRA là một bảo hiểm y tế đi nữa, khi xin Medicare, quí vị cũng sẽ bị phạt vì ghi danh vào Medicare trễ như thường.
Hỏi: Tôi 67 tuổi, chỉ có Medicare mà thôi và đang ghi tên vào Kaiser Permanente từ khi có Medicare hai năm trước đây. Tôi ít khi sử dụng bảo hiểm Kaiser vì sức khỏe tốt, thế nhưng mới đây, tôi nghe cô em cho biết là nếu phải vào bệnh viện, tôi chỉ được phép dùng nhà thương của Kaiser mà thôi.
Bây giờ, tôi muốn đi ra khỏi Kaiser để chọn một chương trình bảo hiểm tốt hơn thì có được không? Lợi hại như thế nào?
Bà H. Trần (Santa Ana)
Ðáp: Bà đã bỏ qua cơ hội ghi danh chuyển đổi các chương trình bảo hiểm hàng năm của Medicare, vừa chấm dứt hôm 7 tháng 12, 2013 vừa qua.
Nếu muốn chuyển đổi qua một chương trình Medicare quản lý tư khác, bao gồm chương trình thuốc trong đó, bà phải chờ đến 15 tháng 10, 2013 mới thực hiện chuyện đó được.
Tuy nhiên, từ 1 tháng 1, 2013 đến 14 tháng 2 năm 2013, bà có thể sử dụng giai đoạn ghi danh đặc biệt, dành cho những ai đang ghi danh vào một chương trình Medicare quản lý tư HMO hay PPO, (như bà hiện có với Kaiser) muốn trở lại tình trạng Medicare căn bản.
Bà chỉ cần ghi tên vào một chương trình thuốc phần D độc lập (Stand Alone Drug Plan) là sẽ không còn ở với Kaiser nữa. (Xin nhấn mạnh giai đoạn ghi tên đặc biệt vào phần D này chỉ dành cho những ai đang ghi tên vào một chương trình MAPD/HMO hay PPO.)
Còn những người đang có Medicare và MediCAL thì có thể ghi danh chuyển đổi phần D bất cứ lúc nào trong năm.
Nếu làm chuyện này, bà cần biết trước là Medicare A và B chỉ bao trả 80% chi phí y tế, bà phải chịu trách nhiệm về 20% còn lại và một số phụ chi và khấu trừ khác của Medicare căn bản, như vào nhà thương ngày đầu tiên phải trả $1,181 lệ phí deductible, v.v.
Ðể giúp trả 20% nói trên, bà có thể mua bảo hiểm phụ Medigap với lệ phí khoảng từ $100 đến $200, tùy chương trình với các phúc lợi khác nhau.
Ðể hiểu rõ về phúc lợi và chọn lựa một chương trình Medigap hợp với nhu cầu, bà nên làm hẹn với cố vấn của HICAP để được giải thích rõ hơn.
Về bảo hiểm Kaiser, mặc dù có giới hạn về việc chỉ được đi chữa trị trong hệ thống y tế của họ mà thôi, trong năm 2013, Kaiser là chương trình MAPD duy nhất tiếp tục được Medicare đánh giá 5 sao về các dịch vụ y tế của họ.
(Dĩ nhiên, điều này không có nghĩa là Kaiser có chương trình phù hợp cho tất cả mọi người.)
Tóm lại, nếu muốn tiết kiệm chi phí y tế thì bà có thể ở lại với Kaiser, còn muốn tự do thì trở lại Medicare căn bản trong giai đoạn ghi danh đặc biệt từ 1 tháng 1, 2013 đến 14 tháng 2, 2013.
Yến Tuyết là cố vấn của HICAP – Health Insurance Counseling and Advocacy Program -Chương trình cố vấn và hỗ trợ bảo hiểm y tế – thuộc cơ quan tư nhân vô vụ lợi Council On Aging of Orange County. Những câu trả lời của chúng tôi trong mục này chỉ có tính cách tổng quát vì mỗi trường hợp cá nhân đều khác biệt.
Nếu cần sự hướng dẫn chi tiết hơn, xin quí độc giả vui lòng gọi HICAP ở đường dây điện thoại tiếng Việt (714) 560-0035.
