HOA KỲ (LA Times) – Những đòi hỏi của ngân hàng cho vay về điểm tín dụng, tiền đặt cọc và các điều kiện then chốt khác – những dấu hiệu nhằm theo dõi việc cung cấp tín dụng thế chấp – cho thấy có vài tin mừng cho những người có triển vọng mua nhà: Mọi chuyện cuối cùng đang trở nên dễ dàng hơn.
Hình minh họa. (Hình: Dân Huỳnh/Người Việt)
Sau những năm áp dụng các quy tắc mỗi ngày một khó khăn để người vay hội đủ điều kiện sau khi thị trường địa ốc sụp đổ, các ngân hàng và các công ty thế chấp đã khởi sự dễ dãi một cách khiêm tốn các đòi hỏi của họ và đồng thời mở rộng những loại thế chấp mà họ cung cấp. Chỉ số cung cấp tín dụng mới đây nhất của Hiệp Hội Ngân Hàng Thế Chấp (MBA) cho thấy có cải thiện về tất cả bốn loại vay của họ trong Tháng Giêng. Những cải thiện phần lớn phản ánh những đáp ứng tích cực của ngân hàng cho vay trước các nỗ lực của chính phủ nhằm nới lỏng những quy định và gia tăng số người đủ sức mua trong thị trường nhà đất – tất cả những điều đó có nghĩa những người tìm cách vay tiền mua nhà đang ở trong một môi trường thuận lợi hơn.
Trong số những khích lệ, công ty đầu tư khổng lồ Fannie Mae tái lập việc mua những món thế chấp cổ điển với tiền cọc ít ỏi là 3%. Freddie Mac, một nhà đầu tư lớn khác, đang dự tính sẽ khởi sự mua những món vay tương tự với tiền cọc 3% dành cho những món thế chấp hoàn tất từ ngày 23 Tháng Ba trở về sau.
Cũng đóng góp vào việc giúp cho nhiều người đủ sức mua nhà, Cơ Quan Gia Cư Liên Bang (FHA) vào cuối tháng trước đã giảm lệ phí bảo hiểm thế chấp – một sự tốn kém mà người mua phải trả trước. Theo những ước tính của kỹ nghệ, hành động đó có thể giúp thêm hàng ngàn người đủ sức mua nhà. Hầu như mọi nhà cho vay hợp tác với chương trình FHA đều bắt đầu cung cấp các lệ phí bảo hiểm thế chấp thấp hơn khi việc giảm lệ phí của FHA bắt đầu có hiệu lực vào cuối Tháng Giêng. FHA bảo đảm những món vay với tiền cọc chỉ lên tới 3.5%.
Ông Brad Blackwell, phó chủ tịch điều hành của Wells Fargo Home Mortgage, ngân hàng chiếm khối lượng lớn nhất những món thế chấp nguyên thủy trên toàn quốc, cho rằng mọi chuyện có vẻ tốt đẹp hơn cho những người mua nhà và những ngân hàng tái tài trợ – không những liên quan tới các đòi hỏi bảo hiểm mà còn cả phí tổn vay tiền nữa.
Ông nói, mặc dù Wells Fargo trước đây có một mức điểm tín dụng tối thiểu – 660 điểm FICO đối với những đơn vay tiền cổ điển – hiện giờ ngân hàng không đòi hỏi điểm tối thiểu một cách cứng rắn. Thay vào đó, nếu bạn có điểm tín dụng tương đối thấp nhưng có những yếu tố mạnh bù lại, chẳng hạn như lợi tức vững chắc, có nhiều tiền để dành và một khoản đặt cọc đủ lớn – ngân hàng sẽ không từ chối bạn chỉ vì điểm tín dụng của bạn thấp.
Ðiều này có thể đặc biệt quan trọng đối với những người mà tình trạng kinh tế khó khăn trong cuộc suy thoái đã làm hại tín dụng của họ, nhưng họ hiện giờ là những ứng viên xuất sắc để vay một món tiền. Ðối với những đơn vay tiền của FHA, hiện giờ ngân hàng sẽ chấp nhận điểm FICO chỉ lên tới 600, giảm từ tiêu chuẩn 640 điểm trước đây.
Trước đây, Wells Fargo đòi hỏi người vay phải đóng góp ít nhất 5% phí tổn đặt cọc và phí tổn hoàn tất vụ mua bán từ các nguồn tài chánh của chính họ. Bây giờ tỉ lệ đó được giảm còn 3%, cho phép người vay được nhận tiền hiến tặng của các thân nhân nhiều hơn.
Vài xí nghiệp địa ốc lớn xác nhận rằng họ đang nhìn thấy các dấu hiệu đầu tiên cho thấy các ngân hàng thế chấp đang nới lỏng tín dụng, nhưng hầu hết những người có thể mua nhà lần đầu và những người vay tiền để mua một căn nhà khác vẫn chưa ý thức được những thay đổi.
Ðiểm then chốt: Nếu bạn đã bị gạt ra ngoài lề trong việc mua nhà, bạn nên kiểm điểm những gì đang diễn ra. Hãy nói chuyện với các nhà cho vay và các nhà môi giới thế chấp. Biết đâu việc nới lỏng các điều kiện vay tiền có thể giúp bạn mua một căn nhà với lãi suất gần mức thấp lịch sử như hiện nay. (n.n.)
