(CNNMoney) – Từ nhiều năm nay, nếu bạn không có tín dụng gần như hoàn hảo và một món tiền cọc lên tới 20%, hy vọng được các ngân hàng cho bạn vay tiền mua nhà rất mong manh.
Nhưng điều đó sắp sửa thay đổi.
Ðó là vì Fannie Mae và Freddie Mac, hai công ty thế chấp khổng lồ được chính phủ yểm trợ, là những công ty chống đỡ một số lớn những món thế chấp, đã đặt ra các hướng dẫn mới trong việc cho vay, nhằm giúp những người vay tiền nhận được một món vay dễ dàng hơn.
(Hình minh họa: Scott Olson/Getty Images)
Hai cơ quan trên không những sẽ hạ thấp những đòi hỏi về tiền cọc và tạo dễ dàng để những món vay được phân loại như những món thế chấp đủ tiêu chuẩn, quan trọng hơn nữa, họ còn minh định khi nào những nhà cho vay sẽ chịu trách nhiệm nếu người vay không trả nợ.
Trong quá khứ, Fannie Mae và Freddie Mac có thể buộc những ngân hàng cho vay mua lại những món vay mà người vay không trả nợ ít lâu sau khi món vay được cung cấp, nếu họ phạm bất cứ sai lầm nào trong khi làm giấy tờ hoặc nếu có sự gian dối của người vay tiền.
Những nhà cho vay đã thực sự lo ngại về những vụ mua lại này. Nếu các vấn nạn phát sinh trong các món vay, Fannie hoặc Freddie thường hủy bỏ sự bảo đảm, giữa lúc những nhà cho vay cần tới nhất.
Ông Mel Watt, giám đốc của Cơ Quan Tài Trợ Gia Cư Liên Bang (FHFA), công nhận rằng chính sách trước đây khiến những ngân hàng cho vay không biết chính xác khi nào thì Fannie Mae và Freddie Mac sẽ đòi hỏi họ phải mua lại các món vay.
Theo các quy định mới, bất cứ món vay nào không có những kỳ thanh toán bị bỏ lỡ trong 36 tháng liên tiếp sau khi chúng được cung cấp sẽ được bảo đảm bởi Freddie hoặc Fannie nếu người vay không trả nợ. Các cơ quan này cũng sẽ cho phép bỏ lỡ hai kỳ thanh toán trong 36 tháng đầu mà không buộc người vay tiền phải đi vào thủ tục xiết nhà.
Và nếu bảo hiểm thế chấp tư (PMI), là phí tổn mà mọi món thế chấp có tiền đặt cọc thấp phải chịu, bị bãi bỏ, chẳng hạn vì những lầm lẫn trong tiến trình bảo đảm món vay, các nhà cho vay sẽ không đương nhiên bị đòi hỏi phải mua lại món vay.
Theo ông Lawrence Yun, kinh tế gia trưởng của Hiệp Hội Ðịa Ốc Toàn Quốc (NAR), vấn đề mua lại các món vay là sự cản trở hàng đầu đối với việc cho vay thế chấp trong thời gian gần đây. Nếu nó biến mất, đó sẽ là một thúc đẩy lớn đối với việc cho vay thế chấp.
Freddie và Fannie cũng nói rằng họ sẽ khởi sự hỗ trợ các món vay với tiền cọc 3%. Những người vay hiện giờ có thể nhận được những món vay từ Cơ Quan Gia Cư Liên Bang (FHA) với tiền cọc 3.5%, mặc dù chúng đòi hỏi người vay phải trả lệ phí bảo hiểm thế chấp trong suốt cuộc đời của món vay.
Những món vay mới với tiền cọc thấp sẽ giúp thúc đẩy việc mua nhà trong số những người mua nhà lần đầu và lợi tức thấp, là những người rõ ràng đã vắng mặt trong thị trường nhà đất trong năm vừa qua.
Những ngân hàng cho vay có vẻ như đã nới lỏng một chút. Ðiểm tín dụng trung bình để đơn vay tiền được chấp thuận đã giảm nhẹ trong vài tháng vừa qua và những nhà cho vay cũng đang cung cấp những món vay với tiền cọc thấp hơn trước.
Theo Quỹ Dự Trữ Liên Bang (Fed), gần 14% những viên chức cho vay cao cấp nói các ngân hàng của họ đã bớt khó khăn trong ba tháng chấm dứt vào Tháng Mười.
Dĩ nhiên, người ta không trông mong các ngân hàng cho vay sẽ trở lại các tiêu chuẩn bảo đảm món vay dễ dãi của những năm thị trường bùng phát. Ngày nay các ngân hàng sẽ cẩn thận hơn nhiều, bảo đảm rằng mọi món thế chấp đều có đầy đủ tài liệu chứng minh.
Tuy nhiên, họ cũng không muốn bị coi như vô trách nhiệm hoặc bóc lột, bởi vì họ rất lo ngại về chuyện thanh danh bị hoen ố. (n.n.)
