(Credit.com) – Vào Tháng Mười năm ngoái, công ty Fannie Mae loan báo rằng họ muốn giản dị hóa thủ tục cho vay thế chấp đối với những ngân hàng cho vay cũng như những người vay tiền. Những thay đổi đó sắp sửa có hiệu lực. Sau đây là một mô tả sơ lược những gì mà bạn có thể gặp khi bạn khởi sự tiến trình để được chấp thuận vay một món thế chấp.
Fannie Mae loan muốn giản dị hóa thủ tục cho vay thế chấp. (Hình: Getty Images)
Công ty thế chấp khổng lồ nói trên từ lâu vẫn tìm cách mở rộng các tiêu chuẩn cho vay trong một thị trường thế chấp khó khăn. Trước đây, họ đã phát động một chương trình cho vay tiền mua nhà, được gọi là HomeReady, cho phép những người vay có lợi tức thấp được hưởng một số dễ dãi, như bao gồm lợi tức của những người sẽ sống trong căn nhà nhưng không có tên trong đơn vay tiền (chẳng hạn như cha mẹ) để đáp ứng những đòi hỏi bảo đảm món vay.
Trong tiến trình bảo đảm món vay, Fannie Mae hiện giờ dự tính sẽ cho phép các ngân hàng cho vay sử dụng các thông tin đã được kiểm chứng về việc làm và lợi tức cùng các dữ kiện về chiều hướng sử dụng thẻ tín dụng của người vay tiền, được cung cấp bởi phòng báo cáo tín dụng Equifax.
Ðiều đó có nghĩa những người dự tính mua nhà có thể không còn phải nộp các phiếu trả lương khi họ xin vay một món tiền để mua nhà – một đòi hỏi lâu đời của các ngân hàng thế chấp. Ðiều đó cũng có nghĩa những người tiêu thụ trước đó bị loại khỏi thị trường địa ốc vì hồ sơ tín dụng ít ỏi hoặc chỉ được coi là tạm chấp nhận được có thể được chấp thuận để vay một món thế chấp qua việc sử dụng các dữ kiện thay thế.
Các dữ kiện thay thế gồm những gì?
Các dữ kiện về chiều hướng sử dụng thẻ tín dụng, cũng sẽ được cấp cho những đơn vay tiền thế chấp bởi phòng báo cáo tín dụng TransUnion, cung cấp cho những ngân hàng cho vay một bức tranh rộng rãi hơn về thói quen chi tiêu của những người vay tiền. Các định chế tài chánh có thể nhìn thấy, chẳng hạn, không phải chỉ vấn đề một người có trả nợ đúng hạn hay không hoặc kết toán trương mục của họ hiện giờ là bao nhiêu, nhưng cả vấn đề mỗi tháng họ thực sự trả bao nhiêu cho một trương mục. Những con số này có thể làm cho một số người vay hấp dẫn hơn đối với những ngân hàng cho vay.
TransUnion ước lượng có khoảng 26.5 triệu người tiêu thụ có các dữ kiện không thể được tính điểm theo các mô hình tính toán truyền thống. Những người này sẽ có điểm khi sử dụng các dữ kiện về chiều hướng chi tiêu và trả nợ của họ, trong đó 3 triệu người sẽ rơi vào loại được hưởng lãi suất ưu đãi hoặc tối ưu đãi.
Việc ủng hộ của Fannie Mae đối với những nguồn dữ kiện thay thế có thể đưa tới sự chấp nhận rộng rãi trong thị trường địa ốc, với điều kiện công ty này và công ty đối tác Freddie Mac của họ – là hai công ty tài trợ thế chấp được chính phủ bảo trợ – sẽ mua lại món thế chấp, bán và yểm trợ nhiều món vay mua nhà mà các ngân hàng cho vay thực hiện trực tiếp với giới tiêu thụ.
Ngay cả với những thay đổi này, bạn có thể gia tăng cơ may nhận được một món thế chấp bằng cách duy trì các nghĩa vụ trả nợ (kể cả món thanh toán thế chấp trong tương lai) dưới 43% lợi tức hàng năm của bạn (đó là đòi hỏi về tỉ số lợi tức trên nợ nần được kết hợp với những món thế chấp đủ tiêu chuẩn) và điểm tín dụng trên 620 (là điểm tối thiểu mà Fannie Mae đòi hỏi). Dĩ nhiên, khi nói tới điểm tín dụng, điểm càng cao càng tốt. Ðiểm tín dụng cao sẽ giúp người vay đủ điều kiện để hưởng lãi suất thế chấp tốt nhất. Ðó là lý do tại sao bạn nên kiểm tra tín dụng của bạn trước khi nộp đơn vay một món tiền để mua nhà. Hàng năm bạn có thể nhận được các báo cáo tín dụng miễn phí tại địa chỉ AnnualCreditReport.com. (n.n.)
